InCred Форум  

Вернуться   InCred Форум > Финансовые продукты и услуги > Ипотека

Ответ
 
Опции темы Опции просмотра
Старый 26.03.2018   #1
Dima
Местный
 
Аватар для Dima
 
Регистрация: 19.05.2015
Сообщений: 105
По умолчанию Ипотека+Автокредит в наличии

Имеется:
1) ипотечный кредит - 2,9 млн на 15 лет под 12,85%
2) автокредит - 400 тыс. на 1,5 года под 8,9%
3) сумма ежемесячных платежей ок. 25% совокупного дохода
4) желание уйти в декрет в ближайшие 2-4 года, и в этом случае ежемесячные платежи будут >70% совокупного дохода, что автоматически призывает отказаться либо от детей, либо от части кредитов
5) теоретическая возможность ежемесячных доп. вливаний на досрочку по какому-то из кредитов, так чтобы общие выплаты по кредитам составили 50% совокупного дохода
6) сумма 400 тыс. Руки чешутся погасить автокредит и скинуть 1 из 2 платежей. При этом понимаю, что условия очень выгодные и, по большому счету, гасить досрочно совсем невыгодно.

Теперь варианты, как бы поинтереснее потратить 400 тыс.:
- Если пустить эти 400 тыс. на досрочку по ипотеке, то получится либо уменьшить срок до 11,5 лет (ни о чем), либо ежемесячный платеж на 4 тыс. (тоже слабоощутимо).
- Если положить на вклад, то % по вкладу будет больше автокредитного, но меньше ипотечного (сегодня под 12,85% и выше не могу найти). Значит, выгоднее гасить ипотеку?

Вообще, консервативный план был таков: погасить автокредит, затем ежемесячно вносить сумму не меньше платежа закрытого автокредита на досрочку по ипотеке. Везде профит, с одной стороны. С другой, вы все тут подтверждаете, что вклады выгоднее досрочки.

Какую стратегию посоветуете?
Dima вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #2
Azurka
Местный
 
Аватар для Azurka
 
Регистрация: 13.11.2015
Сообщений: 122
По умолчанию

Консервативный план должен быть таков: погасить автокредит, затем ежемесячно вносить сумму не меньше платежа закрытого автокредита на подушку безопасности, и сделать ее размером в годовой платеж.
Azurka вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #3
Dima
Местный
 
Аватар для Dima
 
Регистрация: 19.05.2015
Сообщений: 105
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Azurka Посмотреть сообщение
Консервативный план должен быть таков: погасить автокредит, затем ежемесячно вносить сумму не меньше платежа закрытого автокредита на подушку безопасности, и сделать ее размером в годовой платеж.
Спасибо, принято! Доходчиво. Получается, что можно поставить целью ту же "подушку" накопить размером не год платежей, а 2-3 года, т.е. на период предполагаемого декрета. В таком случае подушку нужно формировать исключительно на расходно-пополняемых вкладах, или необязательно?
Dima вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #4
Azurka
Местный
 
Аватар для Azurka
 
Регистрация: 13.11.2015
Сообщений: 122
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Dima Посмотреть сообщение
можно поставить целью ту же "подушку" накопить размером не год платежей, а 2-3 года, т.е. на период предполагаемого декрета.
Ну это вообще прекрасно было бы.
Azurka вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #5
Azurka
Местный
 
Аватар для Azurka
 
Регистрация: 13.11.2015
Сообщений: 122
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Dima Посмотреть сообщение
формировать исключительно на расходно-пополняемых вкладах
А это уже зависит от вас. Сможете себе сказать, что это деньги на ипотеку и более ни на что - тогда можно и на расходных. Главное - лимит АСВ не превышайте.

Мне кажется, в вашей ситуации во главу угла нужно поставить не возможный доход, а собственную финансовую безопасность. С ипотекой не шутят. Выселят из единственной квартиры под мост, и на наличие младенца не посмотрят.
Azurka вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #6
Crem
Местный
 
Аватар для Crem
 
Регистрация: 06.12.2015
Сообщений: 131
По умолчанию

я бы сразу начал с подушки безопасности. Зачем вам гасить досрочно кредит, проценты по которому меньше ставок по доступным расходно-пополняемым вкладам?!
вам надо накопить на 1,5 года платежей и быстренько чесать в декрет))
Удачи!
Crem вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #7
Azurka
Местный
 
Аватар для Azurka
 
Регистрация: 13.11.2015
Сообщений: 122
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Crem Посмотреть сообщение
я бы сразу начал с подушки безопасности. Зачем вам гасить досрочно кредит, проценты по которому меньше ставок по доступным расходно-пополняемым вкладам?!
вам надо накопить на 1,5 года платежей и быстренько чесать в декрет))
Удачи!
Затем, что если что, к ставке по кредиту накрутятся пени и штрафы, и никакой процент по арестованному вкладу их не превысит.

P.S. Да-да, я в курсе, что все эти штрафы можно будет оспорить и уменьшить в суде.
Azurka вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #8
Nika26
Пользователь
 
Аватар для Nika26
 
Регистрация: 20.02.2016
Сообщений: 56
По умолчанию

А это правда что если допустим ипотека в этом банке 5млн руб, вклады в этом банке тоже лежат и они 3млн руб. То если у банка будет отзыв лицензии, то вернут по АСВ не 1,4 млн руб, а фактически все 3 млн руб перезачтут на оплату ипотеки?
Nika26 вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #9
Azurka
Местный
 
Аватар для Azurka
 
Регистрация: 13.11.2015
Сообщений: 122
По умолчанию

Нет, не правда. Все гораздо хуже, и 1.4 не вернут, и зачет не сделают
Azurka вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.03.2018   #10
Olga
Пользователь
 
Аватар для Olga
 
Регистрация: 09.11.2013
Сообщений: 75
По умолчанию

Сделайте еще рефинансирование ипотеки. Сейчас ставки дают от 9%. Так Вы ежемесячно будете платить на 4-5 тысяч рублей меньше за счет уменьшения платы за %.
Можно параллельно срок увеличить, чтобы был такой платеж, который вы сможете тянуть будучи в декрете. Здесь очень многие советуют брать ипотеку на максимально возможный срок, а свободные деньги кидать на досрочку каждый месяц. Так Ваш ежемесячный платеж будет для Вас не очень напряжным, когда уйдете в декрет. Потом, когда вновь будет больше свободных денег возобновите постоянные ЧДП.
Olga вне форума   Ответить с цитированием
Ответ

Опции темы
Опции просмотра

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход


Текущее время: 15:46. Часовой пояс GMT +4.


Powered by vBulletin® Version 3.8.7
Copyright ©2000 - 2018, vBulletin Solutions, Inc. Перевод: zCarot