InCred Форум  

Вернуться   InCred Форум > Финансовые продукты и услуги > Ипотека

Ответ
 
Опции темы Опции просмотра
Старый 05.10.2013   #1
Marafini
Местный
 
Аватар для Marafini
 
Регистрация: 16.08.2012
Сообщений: 140
По умолчанию Выбор программы

Есть банк, в котором одобрено две ипотечные программы:
1. 5 лет, 10%, 2 млн
2. 12,5 лет, 12,5:, 3 млн
По моим подсчетам во втором случае я, с учетом размещения млн на 11% вклада, потеряю около 280 000 при условии выплаты за 5 лет. По 5 тыс. за страховку - это нехило так. Однако, есть надежда, что ставки поднимутся, и при 16% все будет уже приемлимо. 5 000 в месяц мне кажется дорого.
О Тинькофе с 17% речь не идет, так как в любой момент могут отменится, а 12,5% я фиксану по кредиту. Единственной надеждой остается увеличение ставок.
Хочется услышать вас с вашим выбором и почему.
Может я упускаю что?
Marafini вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #2
comentis
Местный
 
Аватар для comentis
 
Регистрация: 24.05.2012
Сообщений: 164
По умолчанию Выбор программы

Тут легко все: разница в ставках по ипотеке на разные сроки: (12,5:+1)% - (10+1)%= 2,5% сумма 2 млн; разница в ставках между вкладом и кредитом страховки (12,5+1)%-11%= 2.5% сумма 1 млн. Итого потери в виде 75 000 в год. Чтобы компенсировать их, вы должны на этом миллионе вклада данные допрасходы отбивать. Это значит, что по депозиту надо иметь 18,5%, что нереально даже при условии повышения ставок.
Так что, если вы можете выплатить кредит за 5 лет, то целесообразнее взять меньший кредит под меньший процент.
Но есть несколько но, кроме повышения ставок:
- если у вас есть право на налоговый вычет, то выплаченные проценты по ипотеке можно уменьшить на ставку НДФЛ.
- страховка очень велика для такого кредита. Как правило, достаточно ее в размере выплат за 6-9-12 месяцев, не больше.
comentis вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #3
Marafini
Местный
 
Аватар для Marafini
 
Регистрация: 16.08.2012
Сообщений: 140
По умолчанию Выбор программы

11% сейчас. Естественно, что я буду в минусе, что очень огорчает.
на 18,5% я никак не рассчитываю, но при 16% будет все нормально.

НДФЛ я не плачу, поэтому первое но мимо кассы.
Во-втором случае не уверен, что вы правы.
Если и брать страховку, то максимальную, она же сама и прокормит за счет %% по депозитам. Возьму 1 млн под 12,5%, положу под 11% - все нормально. В убыток вгоняют 2,5%, которые появляются на 2 млн основных, если я беру предложение с 3 млн лимитом. Но они появляются при любом размере страховки.
Marafini вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #4
comentis
Местный
 
Аватар для comentis
 
Регистрация: 24.05.2012
Сообщений: 164
По умолчанию Выбор программы

Я же вам показал, что каждый рубль страховки вгоняет вас в убытки, что и рубль из дорогого кредита, потому как и там, и там вы теряете по 2,5%. Вы забываете о том, что в кредите под 12,5% вы заплатите еще % по страхованию, который депозит не компенсирует. Возьмите ее не в миллион, а 200 000, тогда допрасходы будут 55 000, даже если сохраняются 12,5%. Максимум лимита надо выбирать только тогда, когда вы уверены, что разместите вклад по ставке выше.
В вашем случае я бы взял под 11%.
comentis вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #5
Gallun
Пользователь
 
Аватар для Gallun
 
Регистрация: 18.09.2012
Сообщений: 95
По умолчанию Выбор программы

Хоть посмеялся
Зачем такие сложные рассчеты, если видно, что 5 лет и 10% лучше, если сумма устраивает.
Gallun вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #6
Marafini
Местный
 
Аватар для Marafini
 
Регистрация: 16.08.2012
Сообщений: 140
По умолчанию Выбор программы

Напрягают расходы в 55 000 рублей.
Если завтра депозиты будут под 16%, то переплата за страховку будет 100 000 - уже приемлимо. Взяв 2 млн я останусь без денег на руках.
Marafini вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #7
comentis
Местный
 
Аватар для comentis
 
Регистрация: 24.05.2012
Сообщений: 164
По умолчанию Выбор программы

А что это вообще за банк, который на 5 лет даст миллионы под 10% без доп.разовых платежей?
comentis вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #8
Gallun
Пользователь
 
Аватар для Gallun
 
Регистрация: 18.09.2012
Сообщений: 95
По умолчанию Выбор программы

Под 16%..я помню такие осенью 2008 года. Только ипотеку тогда под 10-12% тоже не давали. И как вы собираетесь обналичить лишний миллион?
Gallun вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #9
Alzey
Пользователь
 
Аватар для Alzey
 
Регистрация: 24.06.2012
Сообщений: 94
По умолчанию Выбор программы

Цитата:
Сообщение от Gallun Посмотреть сообщение
И как вы собираетесь обналичить лишний миллион?
сократив первоначальный взнос на миллион
Alzey вне форума   Ответить с цитированием
Старый 05.10.2013   #10
Gallun
Пользователь
 
Аватар для Gallun
 
Регистрация: 18.09.2012
Сообщений: 95
По умолчанию Выбор программы

Смысла все равно нет.
Gallun вне форума   Ответить с цитированием
Ответ

Опции темы
Опции просмотра

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход


Текущее время: 16:41. Часовой пояс GMT +4.


Powered by vBulletin® Version 3.8.7
Copyright ©2000 - 2016, vBulletin Solutions, Inc. Перевод: zCarot