Банкам не нужна чужая недвижимость

Банкам не нужна чужая недвижимость
31 марта   Аналитика

Ожидается смягчение контроля за борьбой с отмыванием

ЦБ выразил свою готовность к смягчению требований к контролю банков за клиентами. После введенных в последнее время ужесточений, направленных на противодействие отмыванию и легализации преступно получаемых доходов, регулятор согласился с определенными послаблениями — это относится к операциям, подпадающим под обязательный контроль, а также доступу к базам государственных органов для возможности идентифицировать клиентов.

В настоящее время уже подготовлен проект поправок к 2-м законам: речь об антиотмывочном 115-ФЗ и законе о государственной регистрации юридических лиц и ИП. Подготовкой проекта, по некоторым данным, занимались в ЦБ, взяв за основу предложения банкиров и разослав участникам рынка для ознакомления. Как указано в поправках, они главным образом делают более простым взаимодействие банкиров и Росфинмониторинга.

Так, например, поправки содержат предложение о том, чтобы банки не формировали сообщения по сделкам с недвижимостью, драгоценными металлами, не выплачивали страховки, не занимались лизинговыми сделками и др. Теперь банкам нужно будет уведомлять службу только о самих операциях списания и зачисления средств в рамках перечисленных сделок. В настоящее время банкам приходится заниматься сбором информации по сделке (получать подтверждение от регистрирующего органа о переходе права собственности и собирать большой объем информации по ней, в основном вручную). Любые операции по сделке — это непосредственно движение средств по клиентскому счету, их отслеживание, а значит, и возможно автоматическое информирование Росфинмониторинга. Отслеживать эти сделки и информировать о них Росфинмониторинг станет обязанностью только профильных финансовых организаций (отслеживать сделки с драгметаллами будут ломбарды и отвечать за это, выплата страховок будет возложена на страховщиков и т. д.). По словам сопредседателя комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексея Тимошкина, по сути, в данном случае мы говорим о том, чтобы разграничить репортинг среди участников рынка с учетом их компетенций.

Наряду с этим, из-под контроля будут выведены сделки банка, совершаемые на межбанковском рынке. До сей поры вопрос о необходимости информирования о межбанковских сделках на суммы, превышающие 600 тыс. руб., носил дискуссионный характер, поправки его снимают, что ведет к снижению нагрузки на банк. Другое послабление имеет отношение к поправкам к Гражданскому кодексу, из-за которых многим организациям пришлось сменить форму собственности на ПАО. Сегодня такого рода реорганизация, по сути, обновляет компанию, что обязывает банк ставить в известность о проведенных ею финоперациях на суммы, превышающие 600 тыс. рублей. Но с новыми поправками реорганизация юридического лица в виде присоединения или преобразования не имеет отношения к этому случаю.

Несмотря на то, что в целом проект либерален, в нем есть одно ужесточение, касающееся сделок по выдаче беспроцентных займов. Как считают эксперты, это сделано в целях борьбы с коррупцией. Если в действующем законе внимание акцентируется на выдаче таких займов, не содержащих в себе явной экономической подоплеки - — от юридического лица физическому, то отныне в качестве субъектов контроля будут выступать и физические лица. Взятку не всегда дает компания, а взяткодатель может быть и гражданин, но до сих пор на это мало кто обращал внимание.

Как оценили эксперты, если поправки будут приняты, количество направляемых каждый день в Росфинмониторинг сообщений уменьшится буквально в сотни раз. В прошлом году их общее число составило примерно 10 млн шт. Банкиры ждут от нововведений, что сократятся расходы при срывах сроков для уведомления Росфинмониторинга. Банки обязаны уведомлять ведомство об операциях, которые должны быть обязательно проконтролированы, в 3-дневный срок с момента ее проведения. Этот факт должна подтвердить информация из регистрирующего органа, на что требуется, как правило, больше 3-х дней. Если же банкам разрешат информировать только об операциях, это приведет к снижению риска нарушения срока передачи данных.

Еще одним комплексом поправок предполагается предоставление банкам права использовать базы государственных органов, чтобы можно было идентифицировать корпоративных клиентов. К примеру, получать данные о номере, дате выдачи и органе, выдавшем паспорт представителю клиента, а также место жительства ИП. При этом госорган должен дать ответ банку на запрос в течение не 5-ти суток, а одних. По словам Тимошкина, этот набор данных очень ограничен, и все равно не исключается представление клиентом паспорта (оригинал), но во всяком случае банки смогут проверить, подлинный ли документ им представили.

После того, как проект будет обсужден с участниками рынка, до конца марта его могу внести в правительство, а потом — в Государственную думу. По словам представителя Росфинмониторинга, на ближайшее время внесение в правительство подобного проекта не запланировано, но и там не отказываются от того, что все поставленные вопросы будут внимательно изучены. Как заявили в ЦБ, на данном этапе нет нужно в дополнительных комментариях ввиду их преждевременности. А указанные законодательные изменения сегодня проходят обсуждение на уровне экспертов.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 580 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 256 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 19 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 6 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 126 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 62 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 18 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 58 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва