Банкам предоставлено право отправлять приставов к клиентам-должникам

Банкам предоставлено право отправлять приставов к клиентам-должникам

Перед тем, как уйти на каникулы, депутаты высказались за принятие еще одного резонансного закона, касающегося внесудебного взыскания долгов. Отныне, если заемщик не совершает выплат по кредиту больше 2-х месяцев и не раз допускал нарушение графика, банкам можно обратиться непосредственно к приставам.

Теперь банкам не нужно дожидаться, пока суд примет соответствующее решение и долги по кредитам можно взыскивать напрямую через приставов - это указано в законе, который Госдума приняла 22 июня, а Совет Федерации 29 июня его одобрил. Авторы поправок - группа депутатов и председатель комитета Думы по собственности Сергей Гаврилов.

Теперь основание для взыскания долга - исполнительная надпись нотариуса на договоре по кредиту, получив которую, банки могут обратиться к приставам.

Так следует из пояснительной записки к законопроекту, его разработка осуществлена для того, чтобы дополнить и уточнить ряд положений в федеральном законодательстве, в частности вводится понятие «ликвидационной стоимости» для отчуждаемого имущества и изменяются правила, по которым проводятся торги.

По словам председателя комитета Госдумы по собственности Сергея Гаврилова, важно обратить внимание на новые права для банков — взыскание просроченных долгов без суда.

Взыскание распространяется не только на сумму долга, но и на проценты в случае, если их начисление предусматривает договор, а также на сумму расходов, которые понес взыскатель, совершающий исполнительную надпись (сумма, получаемая нотариусом от банка).

На данном этапе доступно взыскание в бесспорном порядке (по исполнительной надписи нотариуса) только задолженности по залоговым билетам (выдаются в ломбардах), а также на основании договоров хранения и проката. В соответствии с действующим законодательством о нотариате, совершение исполнительной надписи нотариусом не требует присутствия должника: но он получит от нотариуса уведомление о том, что у кредитора появилось право взыскать с него долг с привлечением приставов.

От кредитора в обязательном порядке требуется представление нотариусу документов, подтверждающих, что его требования к должнику бесспорны и копии уведомления должника о том, что у него есть задолженность. Должник должен узнать об имеющемся у него долге за 2 недели до того, как кредитор обратится к нотариусу. Долг, по которому возможно совершение нотариусом исполнительной надписи, не может быть старше 2-х лет.

По словам руководителя юридического департамента АКГ «МЭФ-Аудит» Александра Овеснова, выполненная нотариусом на основании условий кредитного договора исполнительная надпись, фактически - замена судебных решений о взыскании долга, и с ней банк вправе отправиться прямо к судебным приставам. Если заемщика не удовлетворяет сумма взыскиваемой задолженности, он может оспорить ее через суд, но само по себе его несогласие не может остановить процесс взыскания.

По мнению партнера адвокатского бюро А2 Михаила Александрова, с точки зрения теории, возможность обращения к нотариусу за исполнительной надписью банки получат сразу, как только наступит просрочка по платежу за кредит. Но банки должны быть нацелены не на процесс, а на результат: по всей видимости, сначала должник получит напоминание об имеющейся задолженности, потом - банк попробует как-нибудь решить вопрос с выплатами.

По мнению начальника департамента по работе с проблемной задолженностью Бинбанка Сергея Гольца, банки в исключительных случаях будут пользоваться внесудебными взысканиями — если должник постоянно нарушает график платежей. Например, банки будут работать с оглядкой на положения ФЗ№353 «О потребительском кредите (займе)», где в одной из статей, что досрочное погашение распространяется на кредиты, просрочка по которым превысила 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Стоит отметить, что с начала текущего года объем плохих кредитов с неплатежами свыше 90 дней увеличился на 695 тыс. и составил свыше 10,2 млн. Самый быстрый рост в 17% - у просроченных кредитов в ипотечном кредитовании.

По словам представителя пресс-службы ипотечного банка «ДельтаКредит», по большому счету для ипотечных должников вступление в силу нового закона ничего не изменит: закон об ипотеке запрещает обращать взыскания во внесудебном порядке в отношении жилых помещений, принадлежащих физлицам. Недвижимость все равно взыскивается через суд, иными словами, долги по ипотеке не попадают под новый закон.

Новое правило могут взять себе на вооружение банки и любые другие кредиторы, но не МФО, указано в поправках. Чтобы воспользоваться этим правом, в кредитном договоре должна быть прописана оговорка о возможности взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса. Предположительно, поправка будет относиться и к уже действующим кредитным договорам, а оговорка о возможном взыскании долга в бесспорном порядке может предусмотреть дополнительное соглашение к договору.

По мнению Овеснова, банки будут активно использовать внесенную поправку и включать в договоры по кредитам условие о внесудебности взысканий. Возникает опасность, что банки воспользуются этой ситуацией в своих интересах и внедрят повсеместно заключение с заемщиками дополнительных соглашений к действующим кредитным договорам.

По словам Гаврилова, распространение права взыскивать долги в бесспорном порядке на кредиты инициировал Верховный суд, ставя целью снизить загруженность судов.

Про обсуждение возможности запуска внесудебного взыскания долгов, говорил еще в марте глава Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик. Как изначально предполагали, новый механизм для банков превратится в альтернативу обращению с коллекторами. По словам Корсика, процесс взыскания долга станет проще, прозрачнее и законнее. Сейчас кредитору проще обратиться к коллектору, нежели отправиться в суд. Ведь на суд требуется много времени и расходов. А работа пристава полностью отвечает закону. Пристав не звонит по ночам, не портит дверей и стен в подъездах, не поджигает площадки. есть гарантия, что процесс взыскания будет проходить в правовом поле.

По мнению президента коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, пока преждевременны разговоры, что изменение закона облегчит возможность взыскать долг. Получить исполнительную надпись нотариуса так же трудно, как и судебный приказ в суде, и даже с исполнительным листом на руках кредитор зависит от того, как работает служба судебных приставов.

А работает она, по словам Александрова, очень медленно, в России потребность в коллекторских услугах как раз потому и появляется, что, по сути, с человеком, не платящим по долгам, ничего не сделаешь: не изымешь его имущество, квартиру, его сделку сложно оспорить, а к моменту вынесения решения суда, у него часто уже ничего не остается — все переписано на кого-нибудь из родных.

По мнению Овеснова, есть сомнения, что новый механизм полноценно заменит коллекторов. Коллекторы часто получают задолженности по договорам цессии или агентским договорам во всем объеме (с не только самой задолженностью по кредиту, но и всеми предусмотренными договором процентами и неустойками), при этом решение суда отсутствует, а по исполнительной надписи нотариуса можно взыскать только саму задолженность по договору вместе с причитающимися процентами - никаких неустоек. Как раз то, что не требуется плата неустойки, упростит положение заемщиков.

По словам Сергея Гольца, Бинбанк планирует воспользоваться новым инструментом. Несмотря на то, что взыскание относится не ко всем видам задолженности, а пошлина выше, чем при получении приказа суда, использование этого закона - более обоснованно: это приведет к сокращению срока получения исполнительных документов, да и у процесса появится системность.

По словам представителя агентства «Секвойя кредит консолидейшн», они тоже планируют внедрить в практику это новшество как дополнительный механизм или альтернативу суду.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 572 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 254 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 5 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 17 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 57 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва