Банки, которым предоставлена господдержка, не торопятся ей воспользоваться

Банки, которым предоставлена господдержка, не торопятся ей воспользоваться
14 декабря 2015   Аналитика

Счетная палата осуществила проверку банков, которым нужна докапитализация, как ими используются предоставленные по государственной программе докапитализации банков субординированные займы. На 1 декабря 2015 г. такие займы были предоставлены 19 банкам – АСВ в их пользу было выдано ОФЗ в суммарном объеме 722,3 млрд руб. Однако, большая из них часть не закладывали эти бумаги в ЦБ, чтобы привлечь средства - таково аудиторское заключение. По состоянию на 1 октября т. г. банками заложено в ЦБ ОФЗ на сумму 12 млрд руб., а это меньше 2% от общей стоимости предоставленных им бумаг. Более того, банки продолжают искать пути, которые позволили бы им не исполнять требований, предъявляемых к тем, кто участвует в программе докапитализации.

Суть одного из этих требований сводится к тому, что, получив от государства средства, банк обязан в течение 3-х лет увеличивать выдачу кредитов в пользу приоритетных заемщиков ежемесячно не менее чем на 1%. По словам представителя АСВ, приоритетные заемщики - это химические и обрабатывающие производства, сельское хозяйство, машиностроительные комплексы, связь, строительство, транспорт, производство и распределение воды, газа и электричества, ипотечные заемщики, субъекты РФ, компании МСБ – ежемесячно увеличивая портфель кредитов на 1% за счет любой группы (из перечисленных выше), банк способен выполнять условия повышения капитализации. Но так как АСВ не оговаривало цели и сроки кредитов, нередко полученные средства направляются банками не для развития производства, а на то, чтобы поддержать краткосрочную ликвидность предприятий или рефинансирование их старых кредитов. Есть еще один вариант: регионы получают от банка среднесрочные кредиты или банк приобретает ценные бумаги компаний, находящиеся в обращении на вторичном рынке, – ни первое, ни второе не ведет к улучшению финансового состояния компаний, но в отчетности банки эти расходы отражены в виде поддержки реального сектора.

По словам аналитика S&P Сергея Вороненко, в крупных банках отмечается избыток ликвидности наряду с дефицитом инструментов размещения средств, поэтому полученные по программе докапитализации средства, банки хранят на всякий случай, про запас. На рынке ставки кредитования по-прежнему высоки – как при рефинансировании банков, так и при выдаче кредитов компаниям. А в минувшую пятницу снижения ЦБ ключевой ставки не произошло, она сохранена на текущем 11%-м уровне.

Счетная палата закончила проверку 4-х банков, в период с мая по сентябрь этого года выдавших в пользу приоритетных заемщиков 233 млрд рублей, из которых всего 2,6% относятся к инвестиционным кредитам, 64,4% – являются кредитами на пополнение оборотных средств, 3% – для рефинансирования задолженности и 10,8% – на покупку долгов регионов.

На сегодняшний день проверку Счетной палаты прошли 4 банка – Совкомбанк, банк «ФК Открытие», Московский кредитный банк и Новикомбанк.

По словам директора финдепартамента банка Елены Швед, МКБ не проявляет высокой активности в сделках репо с ЦБ, так как у него широкий выбор источников средств с более привлекательными ставками, чем ставки Центробанка. Репо МКБ может воспользоваться, если произойдет сильная волатильность рынка. К тому же очень многие предприятия с конца прошлого года сократили инвестиционные программы, что привело к снижению спроса на инвесткредиты. По словам члена правления одного банка среднего по своим размерам, но продолжающего активную работу с корпоративными заемщиками, сегодня кредиты под инвестпроекты почти никто не предоставляет, это длинные деньги с высокими рисками.

По правилам программы докапитализации банкам, которые получили средства АСВ, запрещено наращивать фонд оплаты труда и объем вознаграждений руководству в течение 3-х лет – или необходимо, чтобы банковские акционеры докапитализировали его на 50% от суммы, полученной от АСВ. С формальной точки зрения банки слово сдерживают, но в некоторых из них все же совершаются выплаты, не предусмотренные соглашениями. По словам руководителя практики инвестконсультирования ФБК Романа Кенигсберга, существует немало способов для обхода ограничений: наем внештатных сотрудников, создание долга перед сотрудниками и выплата им процентов и т. д.

По квартальным итогам АСВ имеет право наложить штраф на нарушивший банк в объеме до 0,5% от номинала субординированного обязательства. Совокупный объем штрафа за год может достичь 2%, но по состоянию на 1 октября всеми отчитавшимися перед АСВ банками обязательства были выполнены.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 37 АИЖК 4 акция 289 Аналитика 1117 Антикризисный план 5 Аудиторы 8 Банкноты 11 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 276 банковский кризис 437 Банкоматы 15 Банкротство 97 Бизнес-кредиты 49 биткойн 9 Благотворительность 31 Валюта 82 Вклады 271 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 83 Долг 56 Доллар 76 Евро 21 Знаменательная дата 8 Инвестиции 12 Интернет-Банк 42 Ипотека 201 Карта "Мир" 10 кипр 11 Ключевая ставка 9 Коллекторы 22 Конкурс 22 Конференция 15 Кредитные карты 136 Кризис 24 Криптовалюта 24 Круглый стол 5 Курс валют 133 Лизинг 4 Ломбард 6 Льготы 6 Материнский капитал 4 Минфин 13 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 360 МФО 34 Налоги 14 Нефть 36 Новый закон 12 НПФ 10 Облигации 7 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 33 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 25 Потребительские кредиты 41 Пресс-релиз 2358 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 300 Реклама 4 Рубль 222 Санация 8 Санкции 7 Семинары 5 Сотрудничество 243 Соцсети 4 Спонсорство 5 Страхование 32 Суд с банком 32 Фестиваль 6 ФНС 5 Форум 39 Хакеры 29 ЦБ 180 Центральный Банк 20 Штраф 4 Экономика 6 Юрлицам 8
Москва