ЦБ обязал банкиров предотвращать сомнительный транзит денежных средств

ЦБ обязал банкиров предотвращать сомнительный транзит денежных средств

Реализация металлолома, оплата туруслуг и денежные переводы для уплаты долгов могут быть признаны как сомнительные транзитные операции.

На минувшей неделе в адрес некоторых банков пришло письмо «О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций», составленное регулятором. Как следует из текста письма, ЦБ решил донести до финансистов подробный список операций, которые, по его мнению, являются сомнительными, чтобы банки внесли соответствующие коррективы в процедуру внутреннего контроля и могли более оперативно выявлять и пресекать деятельность недобросовестных клиентов.

В документе Центробанком указаны «зоны», имеющие повышенный риск проведения транзитных операций сомнительного характера, связанные с продажей наличных денег платежным агентам (к примеру, в пользу сетей терминалов оплаты); выводом средств за границу за счет приобретения ценных бумаг в оплату разного рода услуг, допустим, туристических, оптимизацией налогообложения за счет сделок с драгоценными металлами; переводами компаний физическим лицам и ИП на основе договоров займа, за вексельные и ценные бумаги, по исполнительным листам.

Также в зону повышенного риска, как считает регулятор, входят операции по обналичиванию через почту России и теневой оборот наличности с задействованием МФО и потребительских кооперативов. Когда процедуры внутреннего контроля будут изменены, это поможет в пресечении всех этих операций.

В марте Центробанк дал поручение своим территориальным управлениям, чтобы они проверили банки, увлекающиеся транзитными операциями, установив предельные планки по транзиту на уровне 20 млрд рублей в 4-м квартале этого года (валовый транзит), 2 млрд рублей (аккумулирующий транзит) или такой вариант: доля валового транзита в списаниях денег со всех клиентских счетов не должна быть выше 60%. Все чаще вывод денежных средств за границу и обналичивание сопровождается масштабными транзитными операциями накануне. Сомнительные схем по транзитным операциям удостоились наиболее пристального внимания регулятора.

По мнению вице-президента Пробизнесбанка Сергея Летунова, регулятор, совершая рассылку таких писем, все больше вынуждает банки заниматься надзором за операциями не формально, а осуществлять содержательный контроль – банки должны делать анализ экономического содержания операций, понимать их реальную экономическую суть. В текущих условиях практически все банки следует этим рекомендациям.

ЦБ также напомнил, что банки должны с повышенным вниманием относиться к этим операциям, а кроме этого, рекомендовано, чтобы они внесли их в правила своего внутреннего контроля, если они отсутствуют. Разумеется, это не более чем обычная рекомендация, но, при её несоблюдении банком, вполне возможно, что регулятор будет иметь к нему ряд претензий. Многие банки имеют лицензию профессиональных участников, поэтому в их правилах внутреннего контроля некоторые операции действительно могут отсутствовать.

На минувшей неделе ЦБ распространил письмо, призывающее банки, брокеров и депозитарии к тому, чтобы они обратили внимание на операции с ценными бумагами. По словам представителя одного из банков среднего по величине, действительно, существуют депозитарии, которые работают только по таким операциям: резиденты приобретают ценные бумаги, часто еврооблигации, продают их нерезиденту, а далее бумага оказывается на учете в депозитарии, доступ к информации которого российский регулятор не имеет. В итоге – денежные средства благополучно выводятся.

Если говорить о ценных бумагах и сомнительных операциях с ними, то сегодня преимущественно они проводятся не банками, а профессиональными участниками – брокерами и финансовыми компаниями. На сегодняшний день их деятельность не столь отрегулирована – за банками надзирают давно и ощутимо жестко. В своем письме Центробанк говорил о стандартных признаках сомнительных транзитных операций.

С начала этого года со стороны регулятора в адрес банков и территориальных управлений направлено много писем, которые посвящены сомнительным операциям. Несмотря на то, что за последние три года наблюдается позитивная динамика, уровень вовлеченности банков в такие операции по-прежнему высок.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 35 АИЖК 4 акция 288 Аналитика 952 Антикризисный план 5 Аудиторы 7 Банкноты 9 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 217 банковский кризис 436 Банкоматы 12 Банкротство 91 Бизнес-кредиты 49 Благотворительность 31 Валюта 70 Вклады 264 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 80 Долг 46 Доллар 47 Евро 20 Знаменательная дата 8 Инвестиции 6 Интернет-Банк 40 Ипотека 196 Карта "Мир" 10 кипр 11 Ключевая ставка 7 Коллекторы 20 Конкурс 22 Конференция 15 Кредитные карты 131 Кризис 24 Криптовалюта 9 Круглый стол 5 Курс валют 115 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 6 Материнский капитал 4 Минфин 13 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 333 МФО 26 Налоги 13 Нефть 29 Новый закон 12 НПФ 9 Облигации 7 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 30 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 23 Потребительские кредиты 38 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 300 Рубль 174 Санация 6 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 28 Суд с банком 27 Фестиваль 6 ФНС 5 Форум 39 Хакеры 20 ЦБ 162 Центральный Банк 20 Штраф 4 Экономика 6 Юрлицам 8
Москва