ЦБ побеспокоит банки, размещающие вклады под 18%

ЦБ побеспокоит банки, размещающие вклады под 18%

По мнению Банка России, ставка по вкладам в размере 18% годовых – это серьезный повод бить тревогу – таково мнение заместителя председателя ЦБ Михаила Сухова.

В течение марта вклады, пользующиеся наибольшим спросом – на сроки от полгода до года – банки принимали при ставке около 15% годовых и, если этот уровень будет выше, регулятор относится к таким фактам как к тревожным отклонениям: отметка + 2 п. п. рассматривается в виде среднего признака тревожности, + 3 п. п. – еще более серьезного.

В декабре прошлого года Центробанком было принято решение об увеличении лимита отклонения ставок вкладов от среднего максимального значения с 2 до 3,5 п. п. В то время значение средней максимальной ставки достигало 15,6%, но к середине апреля оно понизилось до 13% годовых. В связи с чем ЦБ не советует банкам заниматься привлечением средств дороже, чем под 16,5%. Сегодня, как было сказано Суховым, ЦБ ввел ограничение процентных ставок в 8-ми банках.

С 1 июля т.г. банкам, которые будут завышать ставки на 2–3 п. п. в сравнении с максимальным уровнем (установленным ЦБ), придется оплачивать наряду с базовой ставкой взносов в систему страхования вкладов (0,1% от расчетной базы) еще и взносы дополнительного характера в размере 20%. Банкам, в которых размеры ставок по вкладам на 3 п. п. превышают максимум, придется дополнительно платить 150% базовой ставки.

Сегодня уже известно о восьми банках, в которых предлагаются ставки по вкладам, превышающие отметку в 17,5%. В числе лидеров банк «Стратегия», обещающий клиентам-вкладчикам 18,25% по депозиту от 70 тыс. рублей, размещенному на полгода, Арксбанк, сулит такие же проценты за вклады от 100 тыс. рублей, а банк БКФ, готов платить 18,25% годовых по вкладам, размещаемым в сумме от 50 млн рублей. В НСТ-банке и банке «Лада-кредит» предлагаются вклады при ставке «до 18%» + «подарок». Русский ипотечный банк не скрывает, что клиенты могут воспользоваться ставкой на 3,53% превышающей среднюю максимальную, на конец марта составлявшую 13,16%; размеры ставок по вкладам в нем достигают 17,75% годовых.

Ни от одного банка из перечисленных выше комментариев пока нет.

Работа с высокими ставками не всегда означает, что банк столкнулся с серьезными проблемами. Из 8-ми лидеров мониторинга ставок, проведенного еще в сентябре прошлого года, пока лицензия отозвана у Дагэнергобанка, предлагавшего 13% годовых по вкладу от 15 млн рублей на срок 3 года – в то время ставка на 4 п. п. была выше средней максимальной. В то время как банк, получивший от Центробанка предписание об ограничении ставок, квалифицируется в виде имеющего ряд недостатков в деятельности, которые если их не устранить в течение года, могут поставить под угрозу интересы вкладчиков и кредиторов, и рискует утратить доступ к репо-сделкам с Центробанком.

И все же, чаще всего, на серьезное превышение ключевой ставки ЦБ идут только те банки, перед которыми встала проблема с ликвидностью. А при таком подходе, по мнению аналитика Fitch Дмитрия Васильева, фондирование на регулярной основе попросту невозможно, усложняется и размещение таких ресурсов, тем более, когда банк не относится к крупным.

По словам аналитика БКС Юлия Сафарбаковой, если банк идет на повышение ставок ради того, чтобы быстро привлечь ликвидность, это является свидетельством его возможных проблем, и ЦБ за такими случаями очень внимательно следит. Если банк занимается рискованными высокодоходными операциями, ему доступны дорогие пассивы, но на практике такие совпадения крайне редки. Впрочем, можно допустить, что часть банков пользуются высокими ставками исключительно в рекламных целях, а на самом деле размер эффективной ставки по вкладам меньше: допустим, 18% годовых могут быть выплачены на протяжении первых нескольких месяцев.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 572 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 254 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 5 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 17 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 57 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва