Центробанк будет детально проверять банковских заемщиков

Центробанк будет детально проверять банковских заемщиков
3 февраля 2016   банковский кризис, ЦБ

Стало известно о том, что в их распоряжении появилась анкета, в которой указано, что именно станет объектами внимания Центробанка при проверке банковских офисов. Предусмотрена проверка наличия в офисах отопления, водоснабжения, электричества, стационарной телефонной связи, проводной компьютерной сети, интернета, WiFi, канализации.

Кроме того, существует другой, не менее интересный документ - анкета, по которой ЦБ будет осуществлять проверку банковских заемщиков. В частности, какой деятельностью они занимаются, реальна ли она, к какой сфере относится компания, кредит которой может быть использован в проведении сомнительных операций. Также представители Центробанка будут посещать офисы заемщиков для того, чтобы дать визуальную оценку из бизнеса.

ЦБ предполагает проверять, каким видом деятельности занимается заемщик и какие именно услуги им оказываются, определять точность адреса регистрации заемщика и местонахождение его офиса - все это указано в анкете. На месте регистрации сотрудникам ЦБ следует классифицировать офис заемщика (каким является помещение - жилым или нежилым, или это склад/магазин/промышленное предприятие). Также им нужно будет указать занимаемую компанией площадь, выяснить статус помещения, которое занимает с указанием данных свидетельства о праве собственности или договоров на аренду/субаренду, в том числе и сроков.

Представителям ЦБ нужно будет убедиться, что компания имеет свой устав или его копию, свидетельство о регистрации, основную и дополнительную печати. Будет проверяться наличие вывески на фасаде здания (промышленное исполнение), наименование компании-заемщика внутри здания на «рецепшен», бланков (типографское исполнение), табличек на дверях при входе и внутри с указанием подразделений или фамилий сотрудников.

Кроме того, регулятору важно знать, находится ли офис заемщика под охраной, знает ли охрана о том, что заемщик находится на охраняемой территории.

Мебель также вызывает интерес регулятора. В анкете будут указаны итоги подсчета диванов, сейфов, столов, шкафов, стульев, кресел и оргтехники. Количество мебели и оргтехники будет сравнено со штатом сотрудников в офисе – они тоже будут пересчитаны.

По словам партнера BDO Дениса Тарадова, проверки такого рода ЦБ начал в последние 1,5–2 года, это связано с необходимостью сопоставить масштабы деятельности заемщика с суммой выданного ему кредита.

Разумеется, анкета не может дать 100%-ю уверенность в том, что заемщик ведет реальную деятельность, но его визуальную оценку можно назвать обоснованной и разумной процедурой - таково мнение инвестиционного директора BGP Litigation Михаила Славкова: фирма-однодневка не сможет за короткий срок найти презентабельный офис, набрать сотрудников или купить дорогое оборудование.

Из-за такого детального характера анализа можно и исказить то, что есть в действительности, - не скрывает опасений Тарадов. По его словам, допустим, нормально работающая компания может располагаться по другому адресу, нежели тот, что был указан в уставе. И, возможно, банку придется доказать, что заемщик - нормальный и заслуживает доверия, но это тоже несет в себе определенный риск: при появлении сомнений, ЦБ может принять решение о доначислении заемщику резервов по кредиту.

По словам руководителя блока МСБ Промсвязьбанка Владимира Шаталова, этот набор параметров - максимальный, по ним ЦБ может дать адекватную оценку заемщика, вряд ли компаниям нужно будет всем им соответствовать. Банками проводится похожая оценка при выдаче кредитов, а если бы в этом была необходимость при открытии счетов, это потребовало бы больших затрат.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 37 АИЖК 4 акция 288 Аналитика 1068 Антикризисный план 5 Аудиторы 8 Банкноты 11 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 261 банковский кризис 437 Банкоматы 14 Банкротство 94 Бизнес-кредиты 49 биткойн 6 Благотворительность 31 Валюта 81 Вклады 270 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 82 Долг 55 Доллар 71 Евро 21 Знаменательная дата 8 Инвестиции 9 Интернет-Банк 41 Ипотека 200 Карта "Мир" 10 кипр 11 Ключевая ставка 8 Коллекторы 21 Конкурс 22 Конференция 15 Кредитные карты 135 Кризис 24 Криптовалюта 19 Круглый стол 5 Курс валют 127 Лизинг 4 Ломбард 5 Льготы 6 Материнский капитал 4 Минфин 13 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 353 МФО 32 Налоги 14 Нефть 32 Новый закон 12 НПФ 10 Облигации 7 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 33 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 24 Потребительские кредиты 41 Пресс-релиз 2354 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 300 Реклама 4 Рубль 214 Санация 7 Санкции 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 30 Суд с банком 31 Фестиваль 6 ФНС 5 Форум 39 Хакеры 26 ЦБ 173 Центральный Банк 20 Штраф 4 Экономика 6 Юрлицам 8
Москва