Центробанк будет детально проверять банковских заемщиков

Центробанк будет детально проверять банковских заемщиков

Стало известно о том, что в их распоряжении появилась анкета, в которой указано, что именно станет объектами внимания Центробанка при проверке банковских офисов. Предусмотрена проверка наличия в офисах отопления, водоснабжения, электричества, стационарной телефонной связи, проводной компьютерной сети, интернета, WiFi, канализации.

Кроме того, существует другой, не менее интересный документ - анкета, по которой ЦБ будет осуществлять проверку банковских заемщиков. В частности, какой деятельностью они занимаются, реальна ли она, к какой сфере относится компания, кредит которой может быть использован в проведении сомнительных операций. Также представители Центробанка будут посещать офисы заемщиков для того, чтобы дать визуальную оценку из бизнеса.

ЦБ предполагает проверять, каким видом деятельности занимается заемщик и какие именно услуги им оказываются, определять точность адреса регистрации заемщика и местонахождение его офиса - все это указано в анкете. На месте регистрации сотрудникам ЦБ следует классифицировать офис заемщика (каким является помещение - жилым или нежилым, или это склад/магазин/промышленное предприятие). Также им нужно будет указать занимаемую компанией площадь, выяснить статус помещения, которое занимает с указанием данных свидетельства о праве собственности или договоров на аренду/субаренду, в том числе и сроков.

Представителям ЦБ нужно будет убедиться, что компания имеет свой устав или его копию, свидетельство о регистрации, основную и дополнительную печати. Будет проверяться наличие вывески на фасаде здания (промышленное исполнение), наименование компании-заемщика внутри здания на «рецепшен», бланков (типографское исполнение), табличек на дверях при входе и внутри с указанием подразделений или фамилий сотрудников.

Кроме того, регулятору важно знать, находится ли офис заемщика под охраной, знает ли охрана о том, что заемщик находится на охраняемой территории.

Мебель также вызывает интерес регулятора. В анкете будут указаны итоги подсчета диванов, сейфов, столов, шкафов, стульев, кресел и оргтехники. Количество мебели и оргтехники будет сравнено со штатом сотрудников в офисе – они тоже будут пересчитаны.

По словам партнера BDO Дениса Тарадова, проверки такого рода ЦБ начал в последние 1,5–2 года, это связано с необходимостью сопоставить масштабы деятельности заемщика с суммой выданного ему кредита.

Разумеется, анкета не может дать 100%-ю уверенность в том, что заемщик ведет реальную деятельность, но его визуальную оценку можно назвать обоснованной и разумной процедурой - таково мнение инвестиционного директора BGP Litigation Михаила Славкова: фирма-однодневка не сможет за короткий срок найти презентабельный офис, набрать сотрудников или купить дорогое оборудование.

Из-за такого детального характера анализа можно и исказить то, что есть в действительности, - не скрывает опасений Тарадов. По его словам, допустим, нормально работающая компания может располагаться по другому адресу, нежели тот, что был указан в уставе. И, возможно, банку придется доказать, что заемщик - нормальный и заслуживает доверия, но это тоже несет в себе определенный риск: при появлении сомнений, ЦБ может принять решение о доначислении заемщику резервов по кредиту.

По словам руководителя блока МСБ Промсвязьбанка Владимира Шаталова, этот набор параметров - максимальный, по ним ЦБ может дать адекватную оценку заемщика, вряд ли компаниям нужно будет всем им соответствовать. Банками проводится похожая оценка при выдаче кредитов, а если бы в этом была необходимость при открытии счетов, это потребовало бы больших затрат.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 575 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 255 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 6 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 18 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 58 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва