Центробанк сообщил о разработке нового вида санации банков

Центробанк сообщил о разработке нового вида санации банков

Регулятор сообщил о разработке механизма дружественного оздоровления, который как ожидается, поможет в «подлечивании» проблемных банков, затратив на это минимальные суммы.

Как сообщается, Центробанк намерен запустить в действие механизм дружественного, превентивного финансового оздоровления финансовых организаций, которым они будут пользоваться, чтобы избежать санации. Центробанк давно готовился запустить новый, менее затратный для него механизм, о чем и заявил в ходе закрытой встречи с банкирами, состоявшейся совсем. Превентивная санация будет отличаться от стандартной тем, что на неё будет осуществляться выделение возвратных кредитов не на льготных, а на рыночных условиях — а кредиты рассчитаны на то, что банки будут более активными в плане слияния и поглощения.

Как рассказывают несколько участников встречи, при превентивной санации банк, ставший проблемным и банк, собирающийся оказать ему помощь, а в перспективе - консолидировать, подают обращение в Центробанк. Если регулятор увидит в этом целесообразность, банк-врачеватель может рассчитывать на получение от него возвратного кредита на рыночных условиях. По словам одного из собеседников, на данном этапе идет обсуждение параметров кредитов ЦБ для дружественного оздоровления банков.

Главные ожидания связаны с тем, что механизм дружественного оздоровления финансовых организаций может потребоваться в 5–10 раз меньше государственных средств, чем на санацию. Санация - это комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление банка, применяемых, чтобы не допустить его банкротство. Как правило, в рамках данного механизма Центробанк совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) начинает поиски инвестора для ставшего проблемным банка или санация осуществляется самим АСВ. Обычно, разговор о санации начинается, когда у проблемного банка есть большая значимость для отечественной экономики или экономики отдельно взятого региона — и есть способ и необходимость не допустить, чтобы банк обанкротился. Если ознакомиться с данными АСВ, в настоящее время на санации находится 17 банков (в т.ч. банк «Российский капитал», лечение которого началось еще в 2009 году; удалось вернуть всего 14,5 млрд (общая сумма - 36,6 млрд рублей)) — оздоровление всех этих банков уже обошлось в более чем 645 млрд рублей, из которых государство вернуло обратно, по информации на март текущего года, только 49 млрд. Суммарный объем затрат на санацию куда больший.

С формальной точки зрения санаторы получают деньги на возвратной основе с применением льготных ставок (0,5–6% годовых), это так называемые длинные кредиты (до 3-х лет). Как говорили банкиры, присутствовавшие на недавно прошедших закрытых встречах Центробанка, новую схему оздоровления будут запускать тоже на государственные средства, но при ставках 15–16% годовых, и эти кредиты будут короткими — на срок до полугода.

По словам одного банкира, на встрече речь шла о том, что кредит Центробанк должен выдавать максимум на полгода с применением рыночной ставки — ставка облигаций федерального займа (ОФЗ), 13% годовых + 2–3 п.п, то есть 15–16% годовых. Максимально размер кредита, предоставляемого регулятором, не должен превышать 15% от банковских пассивов (состоящих из средств клиентов, размещенных на депозитах, вкладах и счетах, выпущенных ценных бумаг, а также средств, привлеченных от ЦБ и других финорганизаций).

По словам другого участника встречи, принимая решение о выделении средств наСанация дружественное оздоровление, ЦБ будет давать оценку, прежде всего, последствиям отказа помощи в объединении и тому, насколько тяжелы будут эти последствия для банка. Допустим, если разговор идет о банке, в котором сумма вкладов равна 15–20 млрд рублей, то ему лучше оказать помощь, пока он жив, иными словами, его нужно вылечить, а не доводить до санации. Такие банки влияют на систему страхования вкладов, а значит, проблемы у такого уровня игроков могут исчисляться значительными суммами вливаний от государства. Кроме того, ЦБ намерен оказывать поддержку банкам, обладающих социальной значимостью в отдельно взятых российских регионах. Новый механизм можно применять и к крупным, и к небольшим игрокам. Становясь спонсором консолидации, у ЦБ на выходе будет меньшее количество банков, но в виде укрупненных, сильных игроков. Этот вариант лучше точечной поддержки большого количества слабых игроков. Источники по кредитованию банков по новой схеме у ЦБ имеются в виде денежной эмиссии, прибыли. Если возникнет необходимость в эмиссии, это не вызовет резкого роста инфляции. К примеру, когда ЦБ осуществил выдачу средств на поддержку АСВ в рамках банковских санаций (130 млрд рублей), россияне фактически заплатили за это - каждый из своего бюджета примерно по 1 тыс. рублей. Важно, что кредиты регулятора - возвратные, а все значимые риски по ним лежат на банках-инвесторах.

Курс Центробанка связан с тем, чтобы консолидировать банковский сектор не меньше 5-ти лет, в частности, при помощи постепенного повышения требований к банковскому капиталу: с 2015 года это требование в 300 млн рублей, прежде был актуален уровень в 180 млн.

По словам заместителя председателя ЦБ Михаила Сухова, ожидания Банка России связаны с тем, что уже в текущем году процесс объединения банков продолжится, общее число слияний может даже быть выше прошлогодних показателей, когда состоялось присоединение 7-ми банков. В прошлом году Россия перегнала Германию по количеству отделений банков на одного человека. По данным ЦБ, в России к настоящему времени работают 813 банков, на начало текущего года их было на 5 больше. В прошлом году лицензии были отозваны у 79 банков, в позапрошлом — у 29.

Возможно, в скором времени регулятор известит о выпуске нормативного акта, в котором будет детально прописан механизм дружественного оздоровления финансовых организаций.

Пока Центробанк не комментирует и не опровергает информацию о том, что будет запущен новый вид санации. В АСВ также молчат. По мнению представителей крупных банков, пока не появился официальный документ регулятора, любые комментарии преждевременны. Государственная дума поддержала проект.

По словам заместителя председателя комитета ГД по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктора Климова, нет сомнений в полезности новой инициативы, и это серьезный шаг в деле укрепления всей финансовой системы. Если механизм начнет работать, то это приведет к существенному снижению рисков клиентов, что, в свою очередь, повысит их доверие и лояльность.

По мнению Александра Железняка, председателя правления банковской группы «Лайф», спрос банков на кредиты ЦБ в рамках нового механизма оздоровления будет зависеть от того, на какие сроки будут предоставляться эти займы и какова будет по ним процентная ставка. А этот процесс требует длинных кредитов с низкими ставками. Сам по себе банк, имеющий значительный разрыв между активами и обязательствами, вряд ли ценен. А для его спасения, санатор должен иметь возможность получить определенную прибыть на покрытие недостающих ресурсов.

По мнению аналитика агентства «Рус-Рейтинг» Евгения Славнова, дружественная санация потенциально может заинтересовать отдельных игроков, но с учетом предоставления средств сомнительно, что новый продукт Центробанка ждет высокий спрос. Одна из главных причин участия в санации банка, признанного проблемным, состоит в доступе к долгосрочному и недорогому фондированию, которое предоставит АСВ. Так, например, в 2014 году агентство выдавало санаторам кредиты на срок 5-10 при ставке 0,5–6% годовых. Длительное кредитование - это необходимое условие для банка-инвестора. Практика наглядно демонстрирует, что на работу с проблемными активами банка, находящегося на санации, могут уйти годы: яркий пример - Банк Москвы, санируемый с 2011 года, который только в 2014 году завершил разбор проблемных активов, оставшихся на балансе от экс-собственников; к моменту начала санации в Банке Москвы было 147 млрд рублей средств граждан. Эта санация является крупнейшей в истории банковской системы; санировала БМ группа ВТБ, впоследствии БМ вошел в её состав; на санацию Банка Москвы ушло 295 млрд рублей. Установление низкой ставки кредита при дружественном оздоровлении - тоже чрезвычайно важный фактор — поскольку долгосрочные дешевые источники фондирования отсутствуют, это серьезный стимул участвовать в санации проблемных банков.

По словам управляющего директора компании «Инвесткафе» Ивана Кабулаева, есть большой риск того, что в ходе реализации этой программы стимулирования сделок M&A (слияния и поглощения) вместо 2-х банков (здоровый банк и больной) может появиться один больной. По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, в банковском секторе происходит стремительное разрастание раковой опухоли санируемых зомби-банков, многие из которых не лишены лицензий только в связи со стремительным сжатием фонда страхования вкладов АСВ - с 1 октября 2013 года он уменьшился в 3,5 раза.

С другой стороны, добавил Осадчий, санация, хоть и не нагружает фонд, нередко она обходится для государства более дорого, нежели обычный отзыв лицензии. Пример - Мособлбанк (санируемый СМП-банком), для санации которого ЦБ предоставил 117-миллиардный кредит. Стремительно сокращающийся фонд и отсутствие эффективности действующего механизма санации вынуждает ЦБ заниматься разработкой новых методов оздоровления банков. А инновационный подход способствует активизации процессов слияния и поглощения в банковском секторе и дальнейшую его концентрацию.

По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, новая инициатива ЦБ – это еще один повод подумать, как успешно он исполняет свою деятельность в качестве финансового регулятора. Если ЦБ не в состоянии сам осуществить оптимизацию трат бюджетных средств на санацию банков и выступает с предложением о том, чтобы эти обязанности были переложены на третьих лиц, которые почему-то должны сделать это быстро, дешево и качественно, то эта политика, как минимум, странна. Особенно с учетом того, что дружественное оздоровление предполагается проводить в формате возвратных кредитов с применением рыночной ставки. Дать адекватную оценку этой инициативе крайне сложно, по крайней мере, до тех пор, пока со стороны Центробанка не будет предоставлена полная информация по всем затратам на ее реализацию и пока не произойдет формирование прозрачной финансовой системы. В развитых странах применяются отлаженные механизмы, направленные на реструктуризацию активов банков на случай возможного банкротства.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 575 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 255 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 6 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 18 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 58 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва