Государство начинает субсидирование проблемной ипотеки

Государство начинает субсидирование проблемной ипотеки

Наконец, завершив длительные дискуссии, правительство определило основной механизм, направленный на поддержку ипотеки, ставшей проблемной.

Предположительно субсидии будут направляться на поддержку кредитов социально не защищенным гражданам, при этом государство уже выразило свою готовность к безвозмездному принятию на себя половины ежемесячного платежа по рублевым кредитам или половину долга, который уже списал банк — по кредиту в валюте. Как уже подсчитали эксперты, такой вариант программы больше ориентирован на рублевые ипотечные кредиты.

Последний, подытоженный вариант программы по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для некоторых категорий заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, на минувшей неделе был отправлен в аппарат правительства. Секретариат первого вице-премьера Игоря Шувалова этот факт не комментируют. Документ составлялся представителями Минфина, Минстроя, Минэкономики и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и, по всей видимости, документ правительство примет именно в таком варианте.

Программа помощи ипотечным заемщикам является обязательным пунктом любой отечественной антикризисной программы. Во время прошлого кризиса такого же рода программу разработали и утвердили за несколько недель декабря 2008 года, более того, существовало три её варианта. И это только добавляет странности в ситуацию с новой программой, разработка которой была начата ещё в прошлогоднем декабре. Все участвующие ведомства чуть ли не ежедневно проводят совещания. В банки направляются письма, содержащие обновляемые параметры. Дискуссия развернулась относительно критериев допуска заемщиков в программу, их постоянно критикуют, дорабатывают и вновь обсуждают. Но окончательного варианта документа до сих пор нет.

Программу помощи ипотечным заемщикам переделывали не раз. Её итоговый вариант сводится примерно к учреждению АИЖК некоммерческой организации "Фонд социальных программ", в которую со стороны правительства будет внесена как имущественный взнос сумма в 4,5 млрд рублей. Их по задумке и планируется направить в качестве помощи заемщикам, попавшим в трудное положение. Из фонда социальных программ банки будут получать возмещение части доходов, которые они недополучат по кредитам. Это будет или до половины суммы ежемесячного платежа, или до 50% убытка, полученного от конвертации в рублевый кредит валютного.

Пока нет никаких комментариев ни от АИЖК, ни от Минэкономики. В Министерстве финансов советуют обратиться за пояснениями в Минстрой. Но по словам официального представителя этого ведомства, текущую программу помощи ипотечным заемщиком согласовали с Минфином и Минэкономразвития и в этом виде принимать какие-либо дополнительные акты не нужно.

Для участия в программе заемщику важно, чтобы он соответствовал довольно жестким условиям. Например, после того, как он уплатит взнос по ипотеке, его оставшийся доход не должен быть выше 1,5 прожиточного минимума (по Москве — 12,5 тыс. рублей на человека); нельзя не сказать, что прежде рассматривали остаток в виде 2-х прожиточных минимумов. Наряду с этим, у заемщика, заинтересованного в предоставлении ему помощи, должна быть просрочка по ипотеке со сроком не меньше 30-ти и не больше 120-ти дней. В пояснительной записке к новому документу говорится, что наличие дополнительных требований связано с тем, чтобы помощь могла быть оказана только нуждающимся гражданам, не имеющим возможности обслуживать ипотечный кредит, поскольку резко изменились внешние обстоятельства.

Стоит внимания и то, что государственная помощь не предполагает задействования страховых механизмов. Как предполагали раньше, выделение средств из Фонда социальных программ будет осуществляться в том числе и на то, чтобы застраховать финансовые риски кредитора или финансовую ответственность заемщика. Но в дальнейшем от страхования отказались, так как это может привести к повышению стоимости реструктурируемой ипотеки для населения.

Как считает заместитель министра строительства Александр Плутник, Минстрой выразил свою поддержку последнему варианту программы, поскольку он более выгоден для заемщиков и это мнение небезосновательно: в сравнении с прошлым кризисом, средства государственной поддержки выделяются заемщикам на безвозмездной основе. В период 2008-2009 гг. выделение этих средств осуществлялось через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов на основе таких принципов, как срочность, возвратность и платность.

По мнению Плутника, новый вариант программы госпомощи заинтересует и банки, так как им будет выделено больше средств на частичную компенсацию своих убытков. Дело в том, что последний вариант документа зафиксировал предельную сумму возмещения по каждому ипотечному кредиту — 200 тыс. рублей, и именно эти средства банкам предоставит Фонд социальных программ, и тоже - на безвозмездной основе. Прежняя версия документа предусматривала предельную сумму в 120 тыс. рублей.

Чтобы банк смог получить компенсацию, придется соблюсти некоторые условия. Первое, валютная ипотека должна быть конвертирована в рубли по курсу Центробанка, который действовал на дату реструктуризации. Второе, предельно допустимая ставка по реструктурируемой ипотеке не должна быть выше 12% годовых и по рублевым, и по валютным кредитам с момента реструктуризации до того момента, когда кредит будет полностью погашен. Если по рублевой ипотеке ставка была меньше 12%, кредит подлежит реструктуризации именно по ней. Кроме этого, банкам вменено в обязанность снижение ежемесячного платежа по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (пока оказывается помощь) в суммарном объеме на объем возмещения (до 200 тыс. рублей), или, если реструктуризируется валютная ипотека, заемщику должна проститься часть основного долга. Вместе с тем, банк, реструктуризирующий ипотечный кредит, не имеет права взимать с заемщика комиссию за это.

По мнению тех, кто знаком с тем, как обсуждается проект, при запуске текущего варианта помощь могут получить порядка 30 тыс. семей, попавших в трудное положение. По словам представителя Минстроя, при запуске программы в уже оформленном, текущем виде вполне реально максимально быстрое решение проблемы ипотечных заемщиков, при этом будут учтены одновременно интересы и не только валютных заемщиков, но и рублевых. По мнению руководителя дирекции ипотечного кредитования

Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, текущее состояние программы направлено, в первую очередь, на защиту интересов заемщиков, имеющих ипотеку в рублях. По словам представителя Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Максима Грекова, если говорить о валютных заемщиках, то у них в среднем сумма по кредиту составляет порядка 150 тыс. долларов и даже, если банк выскажет свою готовность зафиксировать для себя убыток в объеме 200 тыс. руб., а также им будет списано 400 тыс. руб. основного долга, с установлением 12%-й ставки по ипотеке, размер ежемесячного платежа увеличится до 90 тыс. руб., притом что сегодня большая часть валютных заемщиков платят каждый месяц по 60-70 тыс. рублей.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 578 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 255 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 18 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 6 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 126 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 62 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 18 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 58 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва