Каких должников банки могут амнистировать?

Каких должников банки могут амнистировать?
21 января   Аналитика, Долг

Есть ли банки, готовые к тому, чтобы простить долги своим заемщикам и каков портрет идеального кандидата, которому можно списать долги?

Понятно, что сегодня существует множество заемщиков, оказавшихся в непростом финансовом положении в связи с продолжающимся в стране кризисом, но есть шанс избавить себя от долгового бремени - речь о так называемой «кредитной амнистии». Так банками называется реструктуризация долга, в рамках которой по предложению банков заемщики должны выплатить основной долг, а набежавшие проценты вместе со штрафами будут прощены.

Об этой идее говорилось еще в 2014 году депутатами Госдумы от КПРФ. Пытаясь хоть как-то реализовать «антиростовщический» законопроект, они выступали с требованием об ограничении возможного размера штрафов за просрочку кредитов, ограничении прав банков и МФО требовать от заемщиков досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита и причитающиеся по договору проценты и пени, а с 1 января 2016 года предполагалась очистка кредитных историй клиентов, уже погасивших долги, чтобы они могли еще раз взять кредит. Закон остался не принятым.

Из топ-10 банков, занимающих лидерские позиции на рынке кредитования частных лиц, проведением кредитных амнистий занимаются как минимум 4 - ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит». Банки «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» ранее не были замечены в предоставлении клиентам такой возможности: но в них проблемные заемщики могут воспользоваться реструктуризацией займа или кредитными каникулами. От других участников топ-10 комментариев не поступало.

Нередко банки устраивают кредитные амнистии как акции, участниками которых может стать любой проблемный клиент. К примеру, в Связь-банке такие акции проводятся с 2012 года — причем, 2 раза в год, но срок их проведения небольшой. К примеру, сейчас до конца января в банке актуально действие программы «В новый год без долгов», по условиям которой клиентам, имевшим на декабрь прошлого года в остатке просроченную задолженность, доступна оплата банку только основного долга с процентами — а штраф будет списан банком.

По словам главы департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Сергея Акинина, главное, чтобы должники успели совершать оплату до конца января. В течение периода 2014–2015 гг. в рамках амнистий банк вернул 95,1 млн руб. просроченных задолженностей. По словам директора департамента розничного бизнеса МКБ Александра Шорникова, такими акциями занимается и МКБ.

Амнистии проводятся и в региональных банках. Допустим, в уфимском Башкомснаббанке они проходили в 2014 и в 2015 гг. — в период с середины ноября по декабрь. Согласно условиям, банк предлагал списать все неустойки при условии, что заемщик погасит основной долг.

Стоит сказать, что не всегда банк говорит о списании неустойки. К примеру, в банке «Хоум Кредит» с лета 2014 года и до сей поры проходит акция, по которой заемщикам предлагается оплата 20% основного долга (пени и просрочки не учитываются) и освобождение от взыскания задолженности, которую банк не списывает, а перестает требовать, чтобы заемщик её выплатил. По словам сотрудницы банка Елены Копосовой, это означает, что должник избавляется от постоянных звонков по телефону, от СМС, к нему не приходят взыскатели, а его дело не окажется в суде или коллекторском агентстве. При этом акция не способствует получению справки о том, что задолженность погашена полностью или очищению кредитной истории.

Нередко в банках используется кредитная амнистия, с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Так, например, по словам начальника управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов банка Ольги Быковской, в ВТБ24 иногда прощаются пени по кредитному договору, но банк не списывает основной долг или проценты по нему - такая практика попросту отсутствует.

В Альфа-банке клиентов-должников амнистируют по такой же схеме: прощаются только штрафы, а основной долг вместе с процентами остается на совести должника, причем он их оплата носит единовременный характер. Это предложение, по словам представителя пресс-службы банка, оказалось востребовано немногими клиентами. Правда, практика кредитной амнистии в Альфа-банке совсем молода — её запустили в 2015 году. время от времени кредитную амнистию как последнее средство запускают и в Банке Москвы, предлагающем этот вариант исключительно в экстренных ситуациях — допустим, если в семье должника умер кормилец, По словам главы департамента ипотеки банка Георгия Тер-Аристокесянца, как правило, с просьбой амнистировать их обращаются заемщики и часто с этой инициативой выступают валютные ипотечники. При отсутствии других вариантов, банк учтет это пожелание.

Заемщики Кредит Европа Банка тоже могут воспользоваться шансом избавиться от долгов. Но принятие таких решений всегда индивидуально. Допустим, банк предложил жителю столицы Сергею воспользоваться частичным списанием долга примерно в 126 тыс. руб. Из этих денег сумма основного долга составляет 65,67 тыс.,  процентов — 50,6 тыс. руб., плюс 9,6 тыс. руб. — пени. Банк предложил заемщику два варианта решения: реструктуризировать кредит или амнистироваться. По условиям Сергею предстоит единовременная выплата всей суммы основного долга, остальное будет списано банком, а договор закроют.

Каким образом попадают под кредитную амнистию?

Существует общее правило: амнистия является крайней мерой, которой банк пользуется, когда уже нет надежд на другие способы вернуть свои деньги. Обязательным условием становится наличие просрочки по кредиту. В рамках акций амнистия получает распространение на все виды кредитов, исключение - кредитные карты и овердрафты, по которым образуется не менее 30-дневная просрочка. В Альфа-банке от долгов могут быть освобождены те, кто не совершал выплат по кредиту более 4-х месяцев. В «Хоум Кредите» акцией могут воспользоваться те, у кого просрочка превысила год.

Из всего выше написанного следует, что больше всего шансов получить индивидуальную амнистию имеют заемщики, лишившиеся источника дохода и имеющие этому документальное подтверждение. О таком критерии сказали и Тер-Аристокесянц (Банк Москвы), и Быковская (ВТБ24), и пресс-служба в Альфа-банке. И, наконец, по словам заместителя главы блока рисков Бинбанка Евгения Новикова, банк вероятнее всего пойдет навстречу, если он будет уверен в готовности клиента сотрудничать. главное условие амнистии - это то, что клиент готов контактировать с банком.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 572 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 254 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 5 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 17 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 57 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва