Микромошенничество при потребительском кредитовании

Микромошенничество при потребительском кредитовании

По итогам недавно проведенного организацией «Общероссийский национальный фронт» исследования, каждый третий потребительский кредит граждане получают нелегальным образом.

Нередко кредиторами становятся частные лица, наряду с микрофинансовыми компаниями, исключенными из реестра Центробанка. Общероссийский национальный фронт (ОНФ) дал свою оценку объема рынка микрокредитования физических лиц, составлявшего к концу прошлого года порядка 50 млрд рублей. При этом, по информации ОНФ, третью часть кредитов в 2014 году получили компании, не внесенные в реестр Центробанка.

В прошлом году Центробанк провел чистку реестра, исключив из него свыше 1,2 тыс. компаний, это почти 1/4 всего рынка микрокредитования. С начала текущего года государственный реестр микрофинансовых организаций «похудел» еще почти на 300 юридических лиц.

Исключенные из реестра микрофинансовым компаниям нельзя заниматься выдачей кредитов. Но, по информации ОНФ, порядка 10% из них продолжают выдачу займов.

С 1 июля прошлого года начал действовать закон «О потребительском кредите», оставивший право на выдачу кредитов только банкам и занесенным в реестр Банка России микрофинансовым компаниям. Тем не менее, только 1\4 их, выбывших из реестра ЦБ, прекратили свою работу.

Как считает директор СРО «НП «МиР» Андрей Паранич, существенная часть рынка нелегального предоставления финансовых услуг занята посредниками, помогающими в получении кредита. В отличие от кредиторов работа финансовых посредников на законодательном уровне не имеет ограничений.

Банком России был проведен мониторинг, по итогам очевиден вывод, что 10‑15% от объема всего рынка по выдаче потребительских кредитов – это работа подпольных кредиторов — юрлиц, которые не являются некредитными финорганизациями, но занимающихся предоставлением займов. В прошлом году служба защиты прав потребителей Банка России приняла 724 обращения о деятельности организаций, выбывших или вообще ранее не состоявших в реестре МФО, 69 сообщений были перенаправлены в адрес правоохранительных органов. По словам представителя Центробанка, Банк России не наделен правом контролировать и надзирать за такими организациями. Это сфера компетенции органов прокуратуры РФ.

Какие способы используются для обмана граждан?

Одна из самых распространенных схем мошенничества, которой пользуются «черные кредиторы», состоит в выдаче мелких кредитов при участии посредников. Компания заключает с клиентом договор на оказание услуг консультационно-сопроводительного характера, в котором указано, что ему придется эти услуги оплатить посреднической компании. Комиссия может составить до 50% от суммы выданного кредита. За это клиент получает гарантию того, что она получит необходимый заем в банке или в одной из МФО. Порой посредниками оформляется договор о выдаче кредита с условием, что клиент внесет единовременный «регистрационный платеж» в размере от 5 до 20% от стоимости кредита. Вопрос о том, что взнос будет возвращен, не ставится, даже если компания-посредник не смогла выполнить свои обязательства.

Согласно оценкам ОНФ, 3/4 рынка «черных микрозаймов» занят посредниками, работающими и использованием таких схем.

Второй не менее широко используемый способ мошенничества на рынке нелегального кредитования связан с выдачей половины суммы от кредита, полученного на конкретного заемщика. Нередко злоумышленники пользуются этим, когда человеку нужно купить в кредит бытовую технику или электронику. Клиенту назначают встреча в крупном сетевом магазине. Посредником, действующим от имени финансовой организации, оформляется на заемщика кредит на покупку нужного товара в магазине. Чаще договор оформляется в представительстве банка, которое расположено в магазине. Часть приобретенной в кредит техники забирает посредник, оставляя клиенту кредитный договор, по которому он позже должен будет рассчитаться с банком. Схожей схемой пользуются и при выдаче кредитов наличными, когда клиенту реально выдается не больше 50% от суммы кредита, уже оформленного на него.

Как правило, мошенники используют то, что граждане не имеют привычки внимательно читать текст договора. К примеру, в договоре присутствуют различные дополнительные комиссии и штрафы в случае допущения просрочки, очень высокие по своим размерам.

По словам Паранича, такие схемы опасны сильным удорожанием кредита. Граждане идут на заключение подобных сделок с «черными кредиторами», когда у них вообще отсутствуют доходы или - когда они получили отказ в банке. Таким людям не по силам расплатиться по кредитам, и они ищут любой способ для погашения долга. По словам заместителя председателя комитета по экономической политике Госдумы Виктора Климова, нам известны случаи, когда граждане брали в кредит 50‑100 тыс. руб., оформив в качестве залога свою квартиру или автомобиль. В итоге расплатиться им так и не удавалось и им приходилось защищать свое имущество, поддавая обращения в суд.

ЦБ не обладает ни ресурсами, ни полномочиями для пресечения незаконной деятельности «черных кредиторов» и посреднических структур, а к помощи МВД и прокуратуры люди, ставшие жертвами нечестных кредиторов, обращаются крайне редко. По словам Климова, мошенники составляют договоры с гражданами таким образом, чтобы впоследствии у них не было причин писать заявления в полицию. Заемщикам бывает сложно доказать, что он оказался втянутым в мошенническую схему.

По словам депутата, нередко заемщики дают своё согласие на подделку информации о доходах, ставят свои подписи под липовыми НДФЛ – а ведь это все уголовно наказуемо. а мошенникам только это и нужно, ведь такие заемщики не пойдут за помощью в полицию,

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 580 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 256 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 19 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 6 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 126 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 62 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 18 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 58 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва