Сбербанк России
Рейтинг банка Сбербанка России 1.53

МикроСбербанк

МикроСбербанк

По некоторым сведениям, в скором времени на рынке начнется работа дочерней микрокредитной компании (МКК) Сбербанка. Основным направлением деятельности МКК «Выдающиеся кредиты» станет выдача займов юрлицам. По словам экспертов, с учетом ресурсов и стоимости фондирования Сбербанка, новой структуре удастся быстро занять лидирующую позицию на рынке. Но, если судить по опыту основного конкурента Сбербанка — группы ВТБ, эту бизнес-модель нельзя отнести к слишком эффективным.

О намерении Сбербанка обратиться к микрофинансированию, стало известно от участников рынка. Сбербанк, уже создавший МКК «Выдающиеся кредиты» будет кредитовать микро- и малый бизнес (включая ИП). Старт пилотного проекта намечен на третий квартал, микрозаймы в сумме до 1 млн руб. предпринимателям будут выдавать в городах: Москва, Санкт-Петербург и Нижний Новгород. В дальнейшем, с учетом итогов пилотного проекта Сбербанк запланировал расширение линейки продуктов и количества регионов. По словам директора дивизиона корпоративного кредитования Сбербанка Сергея Бессонова, работая с клиентом мы ориентируемся на то, что заемщик нашей ММК сможет стать пользователем расчетных продуктов банка. И, как результат, мы может лучше узнать клиента, дать адекватную оценку его бизнесу, и в будущем предлагать ему наиболее привлекательные условия кредитования, но уже в Сбербанке. Решение по созданию МКК банк принимал в том числе приняв во внимание стратегию развития МСП, утвержденную в прошлом году.

По данным «СПАРК-Интерфакс», регистрация МКК «Выдающиеся кредиты» состоялась в мае этого года, а 4 июля МКК ее внесли в реестр ЦБ. Фактический и единственный ее акционер (99% акций) представлен компанией «Корус Консалтинг СНГ», на 100% принадлежащей ПАО «Сбербанк». Пост генерального директора МКК отдан Валерию Коломыцеву.

Какие будут размеры ставок по займам МКК, Сбербанк не раскрывает, но при этом отмечает, что их цена будет соответствовать уровню ставки по кредитам, выдаваемым небольшими региональными банками. Как считают эксперты, ММК сможет обратиться к своим клиентам с предложением ставок ниже нынешних рыночных. По мнению заместителя генерального директора ГК «Финам» Ярослава Кабакова, ставка для бизнеса составит примерно 30% годовых (среднее по рынку значение для этих займов — 35–40%).

В целом отношение участников рынка к выходу Сбербанка в микрофинансирование положительное, они считают, что это поможет в повышении доступности финансирования малого бизнеса. По словам генерального директора компании “Брио Финанс” Владислава Мишина, банки не так быстро принимают решения, объем запрашиваемых ими документов, большой, и в итоге малый бизнес не может активно получать поддержку в виде кредитов. На данном этапе весь объем портфеля МСБ в 3,5–4 раза меньше необходимого. Как считает генеральный директор МКК «Симпл Финанс» Алексей Басенко, если Сбербанк сможет организовать высококачественный сервис, увеличить скорость обработки заявок и унифицировать документооборот, то спустя год-полтора он выйдет в лидеры этого сегмента.

Сегодня основные игроки на рынке кредитования малого бизнеса представлены региональными микрофинансовыми компаниями, финансируемыми из региональных бюджетов. По информации «Эксперт РА», на начало года топ-5 компаний, занимающихся выдачей займов МСБ, как раз и являются подобными некоммерческими организациями.

Коммерческие же игроки, даже в лице «дочерних компаний» государственных банков, на этом рынке практически отсутствуют. Когда-то такой опыт приобрела группа ВТБ, когда в группу входила принадлежащая ВТБ 24 компания «Микрофинанс», выдающая займы малому бизнесу. Но в 2015 году проект закрыли, признав его неэффективным. Коммерческие банки наподобие ОТП-банк, ХКФ-банк, Тинькофф-банк, выдают займы физлицам, и этот бизнес более доходен. Сбербанк делает ставку на технологии. По словам Бессонова, важное преимущество работы компании заключается в оперативной выдаче займов, ведь этот момент для бизнеса часто более важен, чем цена. Поэтому мы запланировали максимально широкое применение онлайн-технологии наряду с упрощением и ускорением для клиентов получение кредитов.

Москва