Мошенники смогут гораздо проще оформлять займы на жителей России

Мошенники смогут гораздо проще оформлять займы на жителей России
16 декабря 2014

Кредитные истории граждан перестают быть приватными — отслеживать финансы каждого, на основе проекта правил Центробанка, можно будет любой компании.

Суть в том, что Центробанком подготовлен проект указания, определяющий состав и порядок формирования новой – информационной - части кредитных историй граждан. Документ не предусматривает порядок предоставления этих сведений в пользу третьих ли, и поэтому, по мнению участников рынка, можно ожидать всплеска мошенничеств: для злоумышленников существенно упростится процесс незаконного оформления кредитов, к примеру, по паспортам, которые граждане потеряли.

Формирование информационной части в составе кредитной истории начнется с марта будущего года. Ее создание предусматривают поправки в закон «О кредитных историях», принятие которых состоялось в конце прошлого года, когда шло рассмотрение закона о потребительском кредитовании. В информационной части будут содержаться данные по просроченным задолженностям свыше 120 дней, об обращении гражданина за кредитом, о том, получил ли он одобрение в нем или, наоборот, ему было отказано. Если он получил отказ, должна быть информация о причинах этого решения. Наряду с этим, в новой части кредитной истории будут сведения о типе кредитора: кредитная организация, МФО, кредитный потребительский кооператив и прочие организации.

При этом, в соответствии с другими поправками в закон о кредитных историях (принятие состоялось в июне этого года), данные из информационной части можно будет получить любой организации или предпринимателю — если запрос будет сопровожден указанием, что интерес вызван в целях предоставления кредита. В этих случаях бюро кредитных историй (БКИ) будут обязаны предоставить информацию в течение 5-ти рабочих дней. Что характерно, при этом даже не нужно согласие самого фигуранта (владельца) кредитной истории — принятые поправки предоставляют, по сути, для профессиональных и непрофессиональных кредиторов не имеющий никаких ограничений доступ к информации о заемщике.

Все эти изменения ставили целью, чтобы, например, стоматологической клинике или другой организации, оказывающей услуги в рассрочку, можно было получить сведения о том, насколько платежеспособен потенциальный клиент. За одну выписку, как правило, придется заплатить 20–40 рублей. На основании действующего закона (ст. 6 ФЗ «О кредитных историях») с кредитным отчетом могут ознакомиться владельцы кредитных историй и кредиторы, рассматривающие заявку о предоставлении кредита — банки, микрофинансовые организации и кредитные потребкооперативы. Кроме них с кредитным отчетом могут быть ознакомлены судьи по уголовным делам, находящимся в их производстве, и судебные приставы. Сегодня кредиторам можно получить данные, занесенные в основную часть КИ граждан, но только после того, как будет получено их согласие. Самое главное, что и составляет каждую кредитную историю, это информация о суммах и сроках займов, об их погашении за счет обеспечения, о решениях, вынесенных судами по кредитным спорам и др.

Мы ознакомились с тем проектом указания Центробанка, в котором описывается порядок реализации законодательных норм о кредитных историях, относящихся к информационной части, но документ не предусматривает порядок предоставления информационной части в пользу третьих лиц. В итоге, если любая компания, указавшая кредитование как цель запроса, может завладеть этими данными в своих целях.

По мнению специалистов, борющихся с кредитным мошенничеством, в последнее время злоумышленники всё чаще делают запросы на кредитные истории добропорядочных граждан, на имя которых без их ведома, они намерены оформить кредит. Мошенники пользуются украденными и потерянными паспортами, а кредитные истории им нужна, чтобы во время подачи заявки к ним не было привлечено повышенное внимание сотрудников банка. Допустим, мошенники не берут кредиты на граждан, чьи кредитные истории находятся в плохом состоянии. Кроме этого, злоумышленники, как правило, запрашивают у банка кредит на сумму, которая сопоставима с предоставленной ранее этому гражданину. 


Сегодня злоумышленники делают запросы кредитных историй граждан будто бы от их имени. Закон предусматривает, что владельца кредитной истории при ее получении необходимо идентифицировать: можно подать лично обращение в БКИ с запросом или отослав телеграмму. Заявка должна быть заверена нотариусом или оператором связи, которым подтверждают личность заявителя, поэтому мошенникам приходится менять фото в паспортах.

Но сегодня злоумышленником вполне устроит только информационная часть: не нужно проходить идентификацию, не нужно получать согласие, можно просто получить отчет по кредитам дистанционно, посредством заключения договора с БКИ. Бюро сможет только осуществить проверку по базам, что обратившаяся компания в самом деле существуют, но оно не сможет узнать, каким образом дальше компания намерена распорядиться полученными сведениями.

Центробанк не предоставил какого-либо комментария на момент публикации этого материала.

По словам директора юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктории Белых, проект указания в подробностях описывает, из чего должна состоять информационная часть, но совершенно не проработан вопрос доступа к ней. К спорному моменту относится выдача информационной части при отсутствии согласия заемщика с указанием цели запроса в виде кредитования. Цель запроса является эмпирическим признаком, который сложно объективно контролировать, и кто должен этим заниматься, непонятно. Также ничего не сказано про цели использования такого рода информации.

По мнению генерального директора бюро кредитных историй «Эквифакс» Олега Лагуткина, новая информационная часть в кредитных отчетах заемщиков - не совсем понятная категория не только для банков, но и для бюро кредитных историй. Практически весь этот год шла дискуссия о том, какую информацию там нужно указывать, насколько полным должна быть эта часть кредитной истории. Разумеется, важная составляющая — степень защищенности этих персональных данных — нужно предусмотреть, кем и при каких условиях она может быть использована. Информационная часть, как компонент кредитной истории, интересна многим, в том числе и мошенникам.

По мнению начальника управления розничных продуктов Локо-Банка Светланы Повикаловой, чтобы информационная часть кредитной истории граждан не превратилась в дополнительный инструмент по контролю за персоналом со стороны работодателей и органов государственной власти, лучше, если всё же будет предусмотрен механизм проверки целей запросов кредитных отчетов со стороны различных организаций и частных компаний.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 575 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 255 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 6 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 18 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 58 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва