По мнению финансистов, полная стоимость кредитов от ЦБ слишком низкая

По мнению финансистов, полная стоимость кредитов от ЦБ слишком низкая

Несмотря на то, что вступление в действие закона о потребительском кредитовании, на основании которого для банков налагается запрет на завышение ставок по кредитам в пользу клиентов-физических лиц больше чем на одну треть в сравнении со среднерыночными ожидается только с будущего года, сегодня финансисты не прекращают попыток делать все, чтобы он был изменен.

Участники рынка подготовили и направили в адрес Центробанка письмо, с просьбой об изменении порядка расчета полной стоимости кредитов и о предоставлении банкам возможности небольшого повышения ставок по ним, а также отказа от того, чтобы ограничивать ставки по кредитным картам.

Обсуждение проекта письма в адрес Центробанкас предложенными российскими банкирами поправками к закону "О потребительском кредите (займе)" состоялось на минувшей неделе в Ассоциации российских банков (АРБ). Первая поправка связана с изменением формулы расчета полной стоимости кредитов (ПСК) для снижения влияния на средневзвешенную ставку по кредитам ставок, установленных в государственных банках, более низких, если сравнивать их со ставками, предлагаемых частными игроками в связи с более дешевым фондированием и кредитованием государственными банками огромного количества зарплатных клиентов по более низким ставкам. Вторая поправка, которую предлагают банкиры, касается принципиального отказа ограничивать ставки по кредитным картам. Как считает исполнительный вице-президент АРБ Юрий Кормош, предложения, высказанные банкирами, будут направлены в Центробанк в начале этой недели. Поводом к их появлению стало то, что регулятор 14 ноября раскрыл среднерыночные значения полной стоимости кредитов по различным видам кредитов и займов, от которых, начиная с 2015 года, будет недопустимым отклонение более чем на одну треть. Некоторые ориентиры, по мнению банкиров, искусственно занижены.

Предложено, во время расчета средневзвешенную ставку доли государственных банков учитывать не в полном объеме, а только какую-то её часть. По информации Frank Research Group на 1 октября текущего года, 49% рынка потребкредитования занято в совокупности Сбербанком, ВТБ 24 и Газпромбанком. По словам председателя правления ХКФ-банка Ивана Свитека, при ограничении доли крупных игроков, показатели полной стоимости кредитов для банков будут более близки к рыночным. Государственные банки не высказываются против. По словам представителя одного из государственных банков, для банков с участием государства фондирование, в самом деле, более дешевое, нежели для других игроков, поэтому можно назвать вполне справедливым снижение влияния полной стоимости кредитов крупнейших финансовых организаций при расчете средневзвешенного показателя по рынку.

Банкиры свое предложение о возможности отказаться от ограничения ставок по картам в своем обращении на имя Центробанка обосновывают примерно так: потребительские свойства кредитных карт, которые предлагаются в банках, во многом похожи на краткосрочные займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО). В то же время максимально допустимый уровень полной стоимости для потребкредитов, по которым установлен лимит до 30 тыс. рублей в 26 раз меньше (35% годовых), чем полная стоимость кредитов для таких же по сумме кредитов, выдаваемых микрофинансовыми организациями (912% годовых). В своем письме, финансисты указывают на то, что банки не заинтересованы в предоставлении кредиток по сниженным ставкам, в результате чего физические лица чаще обращаются в МФО, что в итоге ведет не к уменьшению, а увеличению их кредитной нагрузки. Они считают, что несправедливость в занижении ставок по картам в какой-то степени вызвана тем, что изменилась формула расчета. По словам директора департамента розничного бизнеса Связь-банка Алексея Бахаева, с самого начала это делалось для того, чтобы не произошло смещения ставок микрофинансовых организаций в большую сторону, а в итоге видно, насколько искажены ставки банков по кредитным картам в меньшую сторону. В итоге полная стоимость кредитов по картам, как оценивают финансисты, примерно на 5 процентных пунктов ниже ставки на рынке.

По мнению партнера компании "Деловой фарватер" Романа Терехина, действия, предпринимаемые банкирами, можно понять. Центробанк ввел для них ограничение по высокодоходному кредитованию, и теперь они делают все, чтобы не лишиться прибыли. Однако, шансов, что ситуация поменяется, очень мало. По словам главы Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, то, что внимание банков, наконец, обращено на непомерно высокий уровень ставок по коротким кредитам микрофинансовых организаций, это правильно и хорошо, тем не менее, это не значит, что им самим нужно дать разрешение на повышение ставок. По мнению заместителя председателя Банка России Михаила Сухова, регулятор старается всегда и применительно к любому вопросу оценить предложения и аргументы рыночных игроков, но в этом случае реакция на них связаны с намерением соблюсти интересы всех участников направления потребкредитования, в их числе и разные банки, прочие организации, занимающиеся предоставлением кредитов и займов гражданам, и непосредственно тех, кто потребляет их услуги. Также Сухов напомнил, что закон о потребительском кредитовании и последовавшее за ним ограничение ставок по ссудам, не имеющим обеспечения, как раз и были направлены на борьбу с переизбытком закредитованности населения и перегретости этого рынка. Поэтому в эту концепцию крайне неудачно вписывается ощутимое повышение ставок сразу после того, как они были ограничены.

Стоит отметить, что банкиры и сами, по всей видимости, не очень надеются, что регулятор изменит свою позицию. Они, как следует из обращения, учитывая явную дискриминационность правовых норм, которыми ограничивается полная стоимость кредитов для кредитных организаций в сравнении с микрофинансовыми, рассматривают возможность подать обращение в адрес Конституционного суда на предмет проверки закона, на основании которого допускается неравное регулирование финансовых услуг одного типа.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 575 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 255 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 6 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 18 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 58 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва