Ревизорам ЦБ будет предоставлено право на фото/видеосъёмку проверки банков

Ревизорам ЦБ будет предоставлено право на фото/видеосъёмку проверки банков
10 мая   Ревизор

По мнению экспертов, эта новация логична, но возможны злоупотребления со стороны тех, кто будет заниматься проверкой.

Центробанк принял решение о расширении функционала своих представителей при осуществлении проверок коммерческих финорганизаций. Теперь уполномоченным ЦБ разрешено присутствие при заключении банками сделок с компаниями, других совершаемых меду ними операциями, также они могут делать фотографии, записывать сделки на видео, заниматься киносъемкой — чтобы знать наверняка, соблюдается ли российское законодательство и нормативные акты регулятора. В дальнейшем этими материалами можно воспользоваться в качестве доказательств фактов о нарушениях со стороны банков. Уполномоченные также наделяются правом фиксации процесса посредством составления справок, форма которых может быть произвольной. Ревизоры могут запросить у компаний сведения, необходимые для полномасштабной проверки банков. Поправки внесены в актуальную сегодня инструкцию ЦБ 147-И.

На сегодняшний день уполномоченные представители ЦБ работают в 158 отечественных банках. Ревизоры ЦБ имеют право быть участниками без права голоса заседаний органов управления банка, получать сведения и документы, касающиеся вопросов кредитования, выдачи гарантий, управления активами/пассивами. Кроме этого, представителям ЦБ разрешено направлять запрос у банка данных о размере вознаграждения, которое получают топ-менеджеры.

На банки возложена обязанность ставить уполномоченных в известность о некоторых сделках, пока еще они не были совершены. Например, это относится к сделкам, имеющим отношение к передаче в аренду недвижимого имущества банка, или - в залог, предполагающий его внесение в уставный капитал компаний. Банк также обязан проинформировать ревизоров по сделкам, предполагающим получение и выдачу кредитов и займов, выдачу гарантий и поручительств, уступки прав требований, принятие и прощение долга, новации, отступные, а также - учреждение доверительного управления — при условии, что сумма этих сделок выше 1% балансовой стоимости банковских активов.

По словам старшего директора, руководителя группы банковских рейтингов АКРА Кирилла Лукашука, ЦБ заинтересован в более глубоком контроле банковских операций. Это логично на фоне высокой численности случаев, когда отчетность банки попросту фальсифицируют и предоставляют недостоверные данные. При этом стоит сказать, что такой контроль может носить только выборочный характер, в противном случае это приведет к росту регулятивных издержек не только для банков, но и Банка России. Мы считаем, надзорная деятельность будет более эффективна за счет достижения более оптимального баланса между формальным подходом и анализом реальной экономической сути проводимых банками операций. А это зависит не только от качества детальности инспекторов, но и от того, насколько эффективен дистанционный надзор.

По мнению старшего юриста BGP Litigation Антона Помазана, у большей части коммерческих банков, оставшихся без лицензий, в дальнейшем обнаруживаются факты, подтверждающие то, что они проводили сомнительные или высокорискованные операции, совершали мнимые и притворные сделки для того, чтобы соблюсти требования к резервам. Если смотреть на ситуацию с этой стороны, то расширению контрольных полномочий сотрудников ЦБ можно дать положительную оценку. Если говорить о допустимых рисках для банка, в котором проходит проверка, стоит еще раз ознакомиться с инструкцией. В соответствии с п. 1.3, деятельность банков проверяется для того, чтобы оценить, соблюдается ли законодательство РФ и нормативные акты Банка России. Если банк добросовестный, расширение полномочий представителей ЦБ при контрольных мероприятиях его может не волновать. Банки, работа которых не выходит за рамки действующего законодательства при выполнении ими нормативных актов регулятора, минимально рискуют оказаться в поле зрения контрольных подразделений российского ЦБ.

Хотя, как уверен Помазан, никогда не стоит полностью исключать того, что проверяющие злоупотребят своими правами.

По мнению эксперта, злоупотребления могут быть выражены в требованиях предоставления заведомо излишнего объема документов и данных или же документов и сведений, не имеющих никакого отношения к предмету проверки. В других случаях — они могут предъявлять необоснованные требования к помещениям и оборудованию, которые, в свою очередь банки обязаны предоставлять проверяющим для работы, выдвигать необоснованные требования о пересчете валюты, по чековым книжкам, по демонстрации того, как работают автоматизированные системы банка и пр.

Как считает старший юрист BGP Litigation, если представители ЦБ РФ злоупотребляют своими полномочиями, проверяемому банку необходимо сразу же направить обращение к руководителю рабочей группы по проведению проверки и потребовать прекращения неправомерных действий.

«Пострадавшему» банку нужно предоставить свои разъяснения, со ссылкой на нарушение закона и регулятивных актов. Также он должен в письменной форме отправить жалобу в ЦБ, в которой описать ситуацию и потребовать пресечения неправомерных действий проверяющих. Как необходимый способ защитить права проверяемого следует следует направить обращение в арбитражный суд заявление о том, чтобы неправомерные действия ЦБ были оспорены, а кроме того, подать ходатайство по введению обеспечительных мер, ставящих целью немедленное прекращение незаконных действий. Вдобавок проверяемые банки должны позаботиться о налаживании тесного взаимодействия с представителями ЦБ, назначении должностного лица, которое бы представляло банк и взаимодействовало с представителями рабочей группы на всех этапах проверки.

По мнению заместителя председателя Локо-банка Андрея Люшина, также требуется соблюдение принципа невмешательства, чтобы одним банкам не предоставлялись преимущества перед другими при таких проверках и применении возможных санкций. Уполномоченным и сейчас предоставлены достаточно широкие полномочия, они не расширяются нововведениями они дают новый инструмент, помогающий в сборе необходимых сведений.

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 572 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 254 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 5 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 17 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 57 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва