Тинькофф Банк
Рейтинг банка Тинькофф Банка 2.69

Средства от Тинькова

Средства от Тинькова
25 марта   МФО   Тинькофф Банк

Тинькофф Банк начал выдавать займы по новой схеме – через микрофинансовую организацию.

Банком Тинькофф направляется часть заявок на кредит в микрофинансовую организацию «Т-Финанс». Данная схема кредитования относительно новая, и заемщикам необходимо иметь в виду, что Тинькофф Банк будет лишь обслуживать дебетовую карту, в то время как заниматься займами будет микрофинансовая организация «Т-Финанс». Все данные клиентов будут передаваться в бюро кредитных историй именно МФО «Т-Финанс».

Микрофинансовая организация под видом банка

На официальном сайте МФО «Т-Финанс» представлена информация о правилах предоставления займов, тем не менее, тарифы по ним не опубликованы. Как сообщили в банке, информация о тарифах доводится до клиентов в индивидуальном порядке. Также в банке пояснили, что «Т-Финанс» был внесен в реестр в 2012 году, но активная деятельность им не осуществлялась. В настоящее время банком тестируется возможность варианта перенаправить заявки на кредит в партнерские микрофинансовые организации.

Информация о количестве переданных заявок микрофинансовым организациям Тинькофф Банк не озвучивает. В банке лишь прокомментировали, что, поскольку такая схема носит экспериментальный характер, то количество клиентов, которым предлагался заем МФО, невелико. Ранее сообщалось, что количество заявок, направленных в банк, составляло 500 тысяч, из которых было одобрено лишь 15-20%

В пресс-службе Центрального Банка от комментариев по этому вопросу отказались. Ранее сообщалось, что ЦБ выявляет МФО, которые создаются кредитными организациями, с целью обойти ограничения регулятора по кредитным ставкам и требования формировать повышенные резервы по ссудам с высокими процентами.

Игнорируя Центральный Банк

Иметь собственные микрофинансовые организации банкам не противоречит законам № 151-ФЗ и № 353-ФЗ «О микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредитовании» соответственно. Другими словами, у банка есть право создавать свою МФО и выступать ее агентом. В случае создания МФО в рамках банковской группы наблюдается обычный процесс по диверсификации бизнеса. В частности, банк может предоставлять информацию по условиям выдачи займов, имеет право на прием заявок на кредиты для МФО, на подписание договоров от имени микрофинансовой организации.

Как заявили в ЦБ, банки оказывают существенное влияние и контролируют МФО. Однако, существенный рост портфелей МФО, который мог бы указывать на переток части потребительских кредитов в МФО, отсутствует. Информация предоставлена пресс-службой ЦБ со ссылкой на отчет МФО за 3 квартал 2015 года. Согласно этим данным, по итогам третьего квартала 2015 года портфель займов увеличился на 1,4 млрд. рублей. Тем не менее, совокупный портфель потребительских займов МФО невелик: лишь 1% от портфеля банковских необеспеченных потребительских кредитов.

Главным образом, почему банки интересуются этой схемой, заключается в ограничении ставок по кредитам для физических лиц, которые были установлены Центральным Банком с 1 июля 2015 года. Согласно этим ограничениям, размер максимальных ставок банков не могут превышать среднерыночные значения, рассчитанные регулятором. Согласно этим расчетам, размер предельного значения полной стоимости потребительского кредита для банков не должен быть выше 39,6% годовых. Для МФО верхний предел для кредитов на сумму более 100 тыс. рублей на срок более года составляет 58,6%. Помимо этого, при выдаче займов через МФО формирование дополнительных резервов не требуется.

Дальнейшие действия

Кроме высокой ставки кредитования в МФО существуют и ряд минусов. Микрофинансовые организации несильно контролируются Центральным Банком, поэтому нарушения здесь встречаются чаще, к примеру, не всегда предоставлять заемщику объективную информацию по продуктам. Помимо этого, МФО могут передать права требования структурам сомнительного характера, поскольку не опасаются за свою репутацию, как банки.

Согласно закону «О защите прав потребителей», потребители имеют право на получение полноценной и достоверной информации по выбранной компании-кредитору, следовательно, выдавая заем через банковские МФО, необходимо предоставить заемщику всю необходимую достоверную информацию. Уже на этапе консультирования информация должна быть предоставлена в полном объеме. Следовательно, если вы не желает получать кредит в банковском МФО, необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора перед тем, как его подписать. Если договор уже подписан, то доказательства о том, что вас ввели в заблуждения, не принесут результата. Единственное, что остается в такой ситуации, не использовать кредитные деньги и взять подтверждение в банке об отсутствии каких-либо обязательств перед ним.

Москва