Все отечественные ломбарды пройдут переаттестацию Центробанком

Все отечественные ломбарды пройдут переаттестацию Центробанком
3 марта 2015   Ломбард, ЦБ

В ближайшем будущем работать можно будет только тем ломбардам, которые, по мнению регулятора, окажутся в новом реестре.

Стало известно о том, что Центробанком завершена разработка поправок в закон о ломбардах. Согласно пунктам законопроекта, в стране будет составлен государственный реестр ломбардов — аналогичный действующему реестру микрофинансовых организаций (МФО), сегодня являющихся главными конкурентами ломбардов по предоставлению гражданам коротких и дорогих кредитов. В скором времени законопроект ЦБ будет направлен на рассмотрение в Государственную думу. По мнению представителей ломбардов, рынок ожидает резкое сжатие.

Ряд поправок будет внесен в закон «О ломбардах», редакции 2007 года, который был дополнен изменениями, запущенными в действие с 1 июля 2014 года. В нем же было определено, что Банк России будет выступать в качестве регулятора ломбардов. Сейчас же мегарегулятор принял решение об обновлении правил работы ломбардов. Юридическому лицу будет предоставлено право на выдачу краткосрочных займов под залог вещей при условии, что оно попадет в реестр Центробанка. На всю процедуру регистрации планируется отвести 1 год после того, как закон вступит в силу. Реестр будет общедоступен, и чтобы оказаться в нем, придется обратиться в структуры ЦБ с заявлением, копиями учредительной документации, сведениями об учредителях, документами о том, что избраны органы управления, сведениями о местонахождении и другими бумагами, пошлина составит 1,5 тыс. рублей. На ожидание ответа отводится максимально 30 дней в случае отсутствия у ЦБ каких-либо претензий к пакету (в противном случае заявитель получит ответ в течение 14 дней).

Можно получить отказ Центробанка во внесении в реестр, в случае, если заявка вступает в противоречие с принятыми нормативами, но через суд отказ может быть обжалован. Из реестра ломбард выбывает в том случае, если она неоднократно нарушала законы и нормативные акты ЦБ, предоставляла недостоверную отчетность, если органы управления ломбарда не соответствовали российским законам или он был ликвидировано как юридическое лицо. В настоящее время перечень ломбардов существует формально — он состоит из всех фирм, обладающих, по данным Федеральной налоговой службы, соответствующей специализацией по ЕГРЮЛ; на сайте ЦБ такой реестр отсутствует.

Среди положительных для деятельности ломбардов черт можно отметить следующие:

  • время работы ломбардов - до 20 часов по местному времени, но благодаря принятым ЦБ поправкам, оно увеличивается до 22 часов;
  • расширение функционала ломбардов: наряду с выдачей краткросрочных кредитов и хранением вещей, они могут заниматься арендой недвижимости.
  • согласно проекту, увеличивается с 30 тыс. до 300 тыс. рублей минимальная стоимость залогов, которые остались не востребованы заемщиками, и которые ломбарды обязаны реализовывать через участие в публичных торгах.

Среди отрицательных: как следует из проекта ЦБ, ломбард не имеет права заниматься привлечением средств населения (исключение – деньги, принадлежащие учредителям; действующая редакция не содержит этого запрета). Кроме того, ломбардам вменяется в обязанность страхование имущества, предоставляемого ему в залог, на период действия договора с клиентом, но ломбарды не имеют права требовать с клиентов плату за страховку.

Как отметили в Центробанке, предполагается, что к ломбардам будет относиться и требование обязательного членства в саморегулируемых организациях (СРО).

Однако ломбарды уже ощутили на себе регулирование Центробанка. По словам представителя Банка России, законодательство о потребительском кредитовании применяется ко всем профессиональным кредиторам, в том числе и к ломбардам. На сегодня предельно допустимые ставки по займам: не больше 86,1% годовых, в том случае, когда в качестве залога по займу выступает автомобиль, и 233,1% годовых — если залог представлен иным имуществом. Благодаря этим лимитам, а также возможности направить жалобу в структуры ЦБ, заемщик получает базовый уровень защиты своих прав.

По словам Николая Боброва, президента Межрегиональной ассоциации ломбардов, законопроектом ЦБ устанавливается сравнительно мягкое регулирование рынка: увеличено время работы ломбардов, прописаны четкие основания попадания в реестр и выбывания из него, предоставлено несколько попыток для попадания в реестр ЦБ, расширен функционал. Обременительные нормы, по мнению Боброва, это необходимость страхования залогов (если они хранятся) за свой счет — что составляет примерно 03% от суммы имущества, подлежащего страховке – таков тариф страховых компаний.

В принципе, по словам Боброва, была налажена спокойная работа с того момента, как рынок ломбардов появился. Как только их деятельность стал регулировать ЦБ, численность ломбардов сократилась до 2270 (а было 7736). Пока при несданной отчетности из реестра не исключают (сначала «провинившийся ломбард получит предписания, а потом будет оштрафован на 500–700 тыс. рублей) но к микрофинансовым организациям эту практику уже применяют. Не стоит исключать того, что в будущем стоит ждать ужесточения надзора за ломбардами. Рынок после перехода под ЦБ в основном представлен сетевыми ломбардами, на частной основе сегодня работают не больше 400-500. Сложно сказать, как будет развиваться ситуация в отдаленных российских регионах, где люди пользовались ломбардами вместо банков и МФО. Возможно, они будут вынуждены брать в долг у преступников или друг у друга.

По сути, в период кризиса многие россияне должны воспользоваться ломбардами и сдать свои ценные вещи за бесценок, но, по словам Боброва, это не так и сегодня ломбардам живется хуже, чем в более спокойное время. Никто не хочет становиться должником, особенно в кризисный период. Тот, кто все-таки решился на это, не заинтересован в возвращении денег и получении залога обратно. Сегодня изделия из золота сложно продать с выгодой ввиду отсутствия спроса, да и сами ломбарды практически выживают. С 2009 года рынок не демонстрирует никакого роста. Давление со стороны ЦБ как администратора, привыкшего заниматься регулированием крупных финансовых институтов, мешает бизнесу ломбардов нормально развиваться.

В то же время происходит рост конкуренции между ломбардами и МФО. По мнению экспертов, пересечение их аудиторий составляет 20%, несмотря на то, что клиенты все же разные: одни предпочитают более короткие займы и закладывают предметы роскоши, другим нужны ссуды на срок до года и не требующих залога. По словам президента одной ассоциации ломбардов, он против прописанного в законопроекте ЦБ запрета для ломбардов заниматься привлечением средств населения — это мешает компаниям выйти на рынок капитала. Хотя МФО такая возможность предоставлена (при сумме договора не меньше 1,5 млн рублей). Ломбарды тоже должны иметь такое право, поскольку они - уникальные игроки на финансовом рынке — ни у одного банка нет такого портфеля залогов, в большинстве случаев обеспеченного золотом на 100%.

Как считает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, в целом контролирование ЦБ деятельности ломбардов говорит о тенденции очищения рынка и этому можно только радоваться, потому что когда-то столь же непрозрачен был и рынок МФО. По словам президента Национальной ассоциации ломбардов Алексея Лазутина, кроме ЦБ, контроль за деятельностью ломбардов возложен и на Государственные инспекции пробирного надзора, так как они работают с драгоценными металлами — в связи с чем процент «серых» ломбардов крайне мал.

Вообще руководство МФО, являющихся прямыми конкурентами ломбардов, едино в надежде, что в будущем к ломбардам будут предъявляться требования, схожие с теми, что предъявляются к МФО.

По словам Андрея Паранича, директора объединения «Мир» (71 организация), в среднем объем так называемых «займов до зарплаты» у нас составляет порядка 2–3 тыс. рублей, потребительских займов — 30–40 тысяч рублей, займов на предпринимательскую деятельность — 200–300 тыс. рублей. В итоге, для полноценной выдачи потребительских займов, объем капитала МФО не должен быть меньше 1 млн рублей, займов на бизнес-цели — не меньше 10 млн. рублей. В ломбардах в среднем сумма сделки, по оценкам экспертов составляет 2–10 тыс. рублей, поэтому, чтобы нормально функционировать, капитал ломбарда должен составлять порядка 0,5 млн рублей. Средние по рынку значения полной стоимости кредита по займам в МФО составляют 30,1–651,3% годовых. В ломбардах ставки по займам равны 60–180% годовых и они ниже, так как предполагают, что залог будет выдан клиентам. В этом есть логика — чем больше риски, тем выше ставки. Если у клиента образовалась просрочка по займу, ломбард имеет право на реализацию залога буквально в день, который следует за днем образования просрочки. Если микрофинансовая организация взяла залог по займу, а заемщик не совершает никаких выплат, то она вправе реализовать этот залог в соответствии с действующим законодательством только на торгах (иными словами, как только суд вынесет решение).

Популярные темы
Все темы Автокредиты 34 акция 287 Аналитика 572 Антикризисный план 5 Аудиторы 4 Банкноты 7 Банковская гарантия 4 Банковские прогнозы 202 банковский кризис 436 Банкоматы 9 Банкротство 83 Бизнес-кредиты 48 Благотворительность 31 Валюта 64 Вклады 254 Выставки 13 Дебетовая карта 5 Денежные переводы 79 Долг 39 Доллар 17 Евро 6 Знаменательная дата 8 Инвестиции 5 Интернет-Банк 40 Ипотека 185 Карта "Мир" 5 кипр 11 Ключевая ставка 4 Коллекторы 12 Конкурс 22 Конференция 14 Кредитные карты 125 Кризис 22 Круглый стол 5 Курс валют 61 Лизинг 4 Ломбард 4 Льготы 4 Материнский капитал 4 Минфин 12 Мобильный банк 29 Монеты 4 Мошенничество 314 МФО 13 Налоги 11 Нефть 17 Новый закон 12 НПФ 6 Облигации 6 Обмен валюты 6 Обыск 4 Отзыв лицензии 14 Открытие нового офиса 13 Открытие офиса/филиала 8 Оффшорные банки 4 Ошибка банка 4 Пенсия 21 Потребительские кредиты 34 Пресс-релиз 2346 преступления 32 Призы/Награды/Премии 53 Рейтинг 298 Рубль 57 Санация 4 Семинары 5 Сотрудничество 242 Спонсорство 5 Страхование 22 Суд с банком 26 Фестиваль 6 Форум 39 Хакеры 12 ЦБ 136 Центральный Банк 20 Экономика 6 Юрлицам 7
Москва