Аннутиентный платеж по кредиту или дифференцированный: что лучше выбрать?

Аннутиентный платеж по кредиту или дифференцированный: что лучше выбрать?
13 августа 2013  советы заемщику

График и сумма выплат ежемесячных взносов по кредиту, волнует каждого, кто планирует в будущем оформить займ. Безусловно, относительно точно просчитать свои выплаты вы можете при помощи так называемого кредитного калькулятора – специализированного он-лайн сервиса, который располагается на официальных банковских сайтах. Кредитный калькулятор, исходя из заданных данных (срок кредитования, его сумма и прочее) позволяет узнать будущий график выплат.

Помимо стандартных способов кредитования, кредитный калькулятор позволяет построить график выплат и по ипотеке, а также узнать общую сумму переплаты. Не стоит думать, что кредитный калькулятор – инструмент крайне сложный, все точно наоборот, он отличается элементарной структурой, в которой способен разобраться даже не сведущий в финансовых вопросах человек. Однако, прежде чем вычислять сумму кредита и переплаты, следует разобраться: за что именно вам придется заплатить?

Какой способ погашения следует выбрать?

Первое, что вы должны четко для себя определить при оформление ипотечного кредита – каким именно способом вы собираетесь платить по ипотеке. Как правило, стандартный кредитный договор предусматривает 2части тела платежа: тело кредита и проценты по нему. На сегодняшний день способов погасить и то и другое есть также 2:Платеж по ипотеке

  1. Аннуитентный платеж. Под таким видом платежа следует понимать ежемесячную выплату равнозначной суммы на протяжении всего периода погашения долга. При аннуитентном платеже, заемщик сначала выплачивает проценты по кредиту, а потом уже сам займ.
  2. Дифференцированный платеж. Под данным видом платежа следует понимать оплату суммы долга неравнозначными долями. При дифференцированном платеже в первую очередь выплачивается тело кредита (причем в первый период погашения займа размер ежемесячных выплат крайне велик), а затем более маленькими суммами выплачиваются проценты по нему.

Если сравнивать эти 2 вида платежей, становится понятно, что дифференцированный платеж несколько выгоднее для рядового заемщика, нежели аннуитентный. Все потому, что общая сумма ваших выплат банку будет заметно снижена. Однако, на практике большинство заемщиков предпочитают использовать аннуитентные платежи. Все дело в том, что многим из кредитодержателей просто не по карману оплачивать большие взносы, предполагающиеся при дифференцированном платеже, в самом начале графика выплат.

На что может повлиять выбор способа погашения?

Вид выбранного платежа в первую очередь влияет на сумму страховки будущего займа. Вследствие того, что страхование ипотечного кредита – обязательное условие его предоставления, так как, прибегнув к ее помощи, банк страхует себя от возможной потери кредитуемых средств. Выплата по страховке вы также можете рассчитать при помощи кредитного калькулятора. Не стоит забывать о том, что сумма страховых взносов зависит исключительно от остатка тела платежа, следовательно, когда уменьшается сумма задолженности, уменьшается и размер страховых взносов. Аннуитетный вариант подразумевает, что само тело долга погашается в последние годы выплаты ипотеки, поэтому сумма страховки несколько больше.

Безусловно, на первый взгляд может показаться, что экономия при выборе того или иного платежа относительно невелика, но как гласит известная русская пословица: «копейка рубль бережет», а значит уменьшив свои расходы по одному из пунктов, вы сможете сэкономить на кредите достаточно приличную сумму.

Москва