Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй
30 апреля 2013  кредитная история

Бюро кредитных историй (БКИ) включило для финансовых учреждений новую программу оценки возможных клиентов, которая дает возможность выявить методы аферистов при оформлении кредитов физическими лицами. Если раньше БКИ давали банкам сведения по клиентам, уже открывшим кредитную историю, то сейчас они могут изучать межбанковские базы заявлений возможных заемщиков. Специалисты полагают, что это может в 2 раза уменьшить риски банков от действий мошенников.

Как сказал генеральный директор БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» Олег Лагуткин, бюро сформировало новую программу для выявления действий мошенников при оформлении кредитов – FPS. Эта программа действует на базе анализа информации из кредитных заявлений и в полном размере прибегает к обозначенным в них сведениям. Как указал Лагуткин, это помогает найти подозрительных клиентов даже тогда, когда у них кредитной истории нет.

Получив заявление от финансового учреждения, программа анализирует количество заявлений с похожими сведениями по межбанковской базе заявлений, причем как по ФИО, так и по рабочим, мобильным номерам, месту работы, адресу. Если некоторые критерии совпадают, а иные расходятся, программа дает такому заявлению статус «подозрительно». «Данный метод помогает выявить организованные методы аферистов, когда кредиты достаются подставным людям: в подобных заявлениях обычно находятся одинаковые телефоны и адреса, тогда как заемщики разные, - объясняет О. Лагуткин. – К тому же программа позволяет отсечь возможных клиентов,Бюро кредитных историй которые хотят оформить кредит в любом случае, подают заявления во все банки, причем всякий раз дают разную информацию». Получив от программы информацию о том, что заявление подозрительно, банк может отправить это заявление из автоматического в ручной анализ и провести более внимательную проверку, после чего оповестить клиента об ответе.

Ранее БКИ работали лишь с кредитными историями, иначе говоря, с информацией о клиентах, которые когда-то уже оформляли кредит, указывают участники рынка. «Теперь для борьбы с аферистами мы даем фирмам возможность получения ведений из Федеральной миграционной службы и ГИБДД, - сказал гендиректор одного из самых крупных бюро НБКИ А. Викулин. – К тому же теперь мы еще и вводим скоринговую программу для анализа действий мошенников, базирующуюся на изучении баз данных заявлений».

Новые программы могут понравиться в первую очередь большим розничным фирмам, особенно тем, которые занимаются возпросами экспресс-кредитования и кредиток, говорят специалисты. Олег Лагуткин указывает, что многие крупные игроки уже захотели подсоединиться к системе и проводят юридический анализ сведений. Введение программы дает возможность уменьшить риски от аферистов почти в два раза, как оценили специалисты, отмечая, что в настоящее время доля мошеннический заявлений в банках равняется 3%, на что влияет вид кредита и сегмент клиентов, с которыми сотрудничает компания, а в области экспресс-кредитования – 10%.

Беря во внимание распространение кредитов, можно увидеть возрастание количества мошеннических способов, считают сотрудники банков. «Банки хотят наращивать розничные пакеты, и они уменьшают требования и пытаются привлечь новых клиентов, - говорит директор дирекции оценки и методологии рисков ОТП-банка С. Капустин. – К тому же на фоне ослабления условий к клиентам наблюдается возрастание мошеннических операций и активизации черных брокеров». Межбанковская программа изучения заявлений дает возможность банкам перейти на совершенно иной уровень борьбы с аферистами, дополняет начальник управления противодействия мошенничеству ХКФ-банка В. Гужелев. Но, как сказал С. Капустин, программа будет действительно действенной лишь тогда, когда к ней подключится еще больше банков.

Москва