Какие параметры заемщика учитываются скоринговыми системами?

Какие параметры заемщика учитываются скоринговыми системами?

Не так давно InCred.ru провел исследование и выяснил, что 83% опрошенных пользуются скоринговыми системами, п оставшиеся 17% планируют начать их использование в самое ближайшее время. Почему же скоринг набирает такую популярность и на основе чего принимаются решения о выдаче займов?

Скоринг - это программа, математическая модель, присуждающая заемщику за каждый ответ в анкете определенное количество баллов. И на основе набранных вами очков, система выдает решение о выдаче или отказе в кредите.

Для банкиров это очень удобно, так как исчезает необходимость держать большой штат аналитиков. Да и система скоринга позволяет снизить время для принятия решения по кредиту, обрабатывая до 200 заявок за секунду.

До этого российские банкиры, обычно, приобретали скоринговые системы за рубежом и адаптировали их под наши реалии. На сегодняшний день большинство банков предпочитают заказывать системы с нуля, которые написаны на основе данных отдельного банка и изначально заточенные под необходимые потребности.

Финансовые и личные параметры

Скоринг-это такая система, от которой не скроется ни один факт из жизни заемщика. Каждый факт при этом имеет свою цену. Пример: заемщик состоит в браке - это хорошо, холост заемщик или не был никогда женат - это тоже хорошо, на баллов система начислит уже меньше. Еще меньше очков наберут разведенные заемщики, а женатые, но живущие раздельно окажутся в конце этого рейтинга. Ключевые параметры, которые используются системой для анализа можно разделить на три категории:

  • Данные о сфере деятельности, трудовом стаже, времени работы на последнем рабочем месте, размер заработной платы, общие расходы.
  • Возраст, семейное положение, образование, дети.
  • Дополнительные данные - факты об имуществе, дополнительные источники доходов.

Скоринг обмануть не получится

Все это в общих чертах. Большинство скоринговых систем учитывают самые разнообразные детали, которые на первый взгляд кажутся совсем не важными. Чтобы не попасть на мошенников или людей, дающих неверную информацию о себе, система проверяет, как заемщики отвечали на одни и те же вопросы, заданные в разных формулировках. Если система найдет расхождение, то в кредите будет отказано.

Помимо этого, в базах скоринговых систем имеются и постоянно обновляются данные по заработным платам в конкретном регионе страны. Если клиент укажет заработную плату больше, чем ему положено, по мнению программы, то система заподозрит его в обмане и начислит минимальное количество баллов.

Также, скоринг обращается к банковской базе заемщиков, получивших и выплачивающих кредит. Программа сравнивает клиента с людьми, которые больше всего на него похожи по финансовым и личным параметрам. И если в итоге анализа обнаружится, что возможный клиент попал в группу риска, то скоринг выдаст окончательный и твердый отказ.

Москва