Несколько золотых правил, полезных любому заёмщику

Несколько золотых правил, полезных любому заёмщику
3 ноября 2014  советы заемщику

В последнее время в нашей стране наблюдается спад кредитного бума, но, тем не менее, сам рынок потребительского кредитования очень молод, а степень финансовой грамотности российских заёмщиков нередко остается низкой.

В связи с этим и чтобы оказать максимальную помощь в ориентировании в мире кредитования по инициативе председателя экспертного совета по защите прав потребителей при Банке России Анатолия Гавриленко и финансового омбудсмена Павла Медведева были подготовлены 13 элементарных правил по работе с финансами, публикация которых состоялась на официальной страничке Ассоциации банков России. Ниже можно ознакомиться с полным перечнем советов для их сохранения, распечатки и заучивания:

1. Если вы берете кредит, следует понимать, кто вам его выдает. Перед тем, как посетить офис банка или микрофинансовой организации, следует найти информацию об этом финансовом учреждении, имеет ли оно официальную регистрацию в Центробанке (на сайте ЦБ России). В противном случае может случиться так, что вы столкнетесь с мошенниками. Об этом правил должны помнить и вкладчики. Перед визитом в банк, также нужно проверить, обладает ли он лицензией Центробанка. Сегодня продолжается расчистка банковского рынка и уже имели место случаи, когда финансово-кредитные организации, лишившиеся своих лицензий, продолжали прием средств от населения и, как можно понять, впоследствии с возвратом этих денег будут большие проблемы.

2. Сперва - договор. Во время подписания кредитного договора, нельзя ни на секунду не забывать, что ваша подпись будет стоять под обязательствами перед кредитором, которые вы берете на себя. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. Согласно закону, вам предоставляется 5 дней для принятия решения по договору. Стоит воспользоваться ими хотя бы затем, чтобы обязательно ознакомиться не только с процентными ставками по кредиту, но и всевозможными комиссиями, страховками и общей переплатой по кредиту. И непременно проверить, указаны ли в договоре санкции при досрочном погашении долга.

3. Кредит должен работать в пользу заемщика. Деньги, занимаемые у банка, рано или поздно придётся вернуть. И не только взятую сумму, но и проценты. Поэтому одалживаться всегда имеет смысл, если вы действительно в чем-то нуждаетесь, кредитование не должно быть способом удовлетворения ваших прихотей. Допустим, кредит на образование - это повышение вашей «стоимости» на рынке труда, а ипотечный – возможность обзавестить жильем или увеличить своё семейство.

Кредит

 По мнению некоторых экспертов по финансам, задуматься о взятии кредита нужно только в 2-х случаях: 1) для фиксирования стоимости товара при гиперинфляции; 2) если возникла острая необходимость, когда необходима, к примеру, дорогостоящая операция, а денег у вас нет.

4. Кредитные средства – только в той валюте, в которой вы получаете доход. Что бы вам не говорили о преимуществах кредитов в валюте других стран – постарайтесь вспомнить, что в этом случае на вас лягут все возможные валютные риски. Только подумайте, вы брали кредит в январе текущего года, когда доллар соответствовал 32,6 рублям, а сегодня, когда вам нужно платить по кредиту, стоимость доллара превышает 41 рубль. Как вам такая ситуация? Если у вас ещё есть сомнения, почитайте статьи на эту тему о том, как сегодня чувствуют себя валютные ипотечники, бравшие кредиты ещё в далеком 2009 году.

5. О важности беречь документы. Ни в коем случае нельзя сообщать кому-либо информацию по своим кредитам и депозитам. Чем лучше храните всю документацию по ним от случайных людей, тем меньше рисков, что ими попытаются воспользоваться нечестные граждане.

6. Не стоит забывать о днях внесения очередного платежа. Легкое получение кредита может стать причиной безмятежного отношения к необходимости и четкости их возврата. Можно напрочь забыть о дне очередного платёжа. А вот кредитор об этом не забудет и не откажется от применения к вам штрафных санкций. Нельзя выбрасывать платежные квитанции до тех пор, пока у вас на руках не окажется документ о полном закрытии кредита. Любая система - это возможность сбоев и просто мошеннических ситуаций, поэтому необходимость в документах может возникнуть в любой момент хотя бы затем, чтобы ваши интересы были защищены. 

7. Оплата «минимальных процентов» может растянуться на многие годы. Как правило, все, что в договоре носит название «минимальные платежи» являются на самом деле не более чем процентами по вашему займу, не затрагивающими его. То есть, осуществляя «минимальные платежи», вы будете платить и платить, но, что характерно, при этом ваш долг не будет уменьшаться. Преимущественно, такую схему оплаты предлагают лицам, владеющим кредитными картами.

8. Порой удобство дорого стоит. А иногда – слишком дорого. Разумеется, банковские карты - весьма удобны для расчетов. Но случается, что денежные средства с неё пропадают. Одним из путей по ограничению доступа мошенников к вашим денежным средствам – установка такого лимита по карте, который не позволил бы вам подвергать риску слишком большую сумму.

9. Следите за своим телефоном. Если вы подключили к своему телефону услугу мобильного банкинга, необходимо следить за телефоном не меньше, чем за карточкой банка. Вы готовы к передаче её в пользу третьих лиц? Нет? Вот и с телефоном поступайте аналогично. Если вы перестанете использовать свою SIM-карту, она будет передана мобильным оператором другому лицу, и нет никаких гарантий, что это «лицо» - порядочный человек. В обязательном порядке уведомляйте банк о том, что вы сменили номера своего телефона, поскольку на него приходят смс-сообщения с паролями для входа в систему "Интернет-банк" и обо всех, совершённых вами операциях по карте - тогда вы сможете своевременно оспорить мошеннические действия.

10. С кредиторами общайтесь письменно. Вступая в переговоры с кредитором, приучите себя к необходимости заручиться письменным доказательством своих действий и занимаемой позиции. Важно помнить: вы пытаетесь отстоять свои же деньги. И если вы будете вынуждены защитить их в суде, аргументация в духе «так мне сказали работники банка» никого не убедит.

11. Не берите кредит там же, где вы разместили вклад. В противном случае, если у банка отзовут лицензию, вы не дождетесь выплаты страховки по депозиту, пока не вернёте долги по займу.

.Долговая яма

12. Не стройте «пирамиду» из кредитов. Откажитесь от мысли взять еще один кредит для расплаты со старым. Когда-нибудь эта «пирамида» обрушится, и вы не сможете выбраться из-под её руин.

13. Не обращайтесь к сомнительным "помощникам". Люди, представляющиеся «антиколлекторами», сомнительными «адвокатами» и прочими «решальщиками проблем» могут наобещать вам, что она решат все ваши финансовые затруднения, но только до тех пор, пока вы в состоянии им платить. Как только у вас закончатся деньги, они испарятся, а ваши проблемы никуда не уйдут.

Москва