Особенности кредита на приобретение спецтехники

Особенности кредита на приобретение спецтехники

На сегодняшний момент ни одно производственное или строительное предприятие, организация, которые работают в области обслуживания населения, не обходится без специальной техники. К ней относятся её различные виды, призванные выполнять самые разнообразные варианты работ. Это может быть складская, дорожная техника, машины для земляных работ, электротехника, коммунальная техника, грузоподъемные машины и многие другие.

В настоящее время видов техники представлено в огромном количестве. Но объединяет их два главных качества: высокая стоимость и продолжительный срок эксплуатации. По сравнению с автомобильным транспортом, у специальной техники моральный износ такого большого значения имеет. По обыкновению, стоимость спецтехники снижается сугубо за счет физического износа. И неудивительно, что банки этот вид кредитования – кредит на покупку специальной техники - активно развивают. Ведь многие предприятия, которым нужна специализированная техника не имеют возможности за собственные средства обновить или создать парк спецтехники.

Кредит на спецтехнику и его особенности

В настоящее время большинство банковских учреждений России предлагают программы кредитования на приобретение спецтехники. И нередко эти программы объединяются с программами кредитования легковых автомобилей. Условия кредита по ним практически одинаковы. Но кредитование спецтехники имеет ряд вопросов, требующих отдельного разговора и отличающих его от кредита на легковую машину. Рассмотрим эти вопросы более подробно:

  • по программе кредитования покупки спецтехники процентная ставка имеет то же значение, что и при кредите на покупку автомобиля. Ставка может снижаться только в случае поручительства или предоставления заемщиком дополнительного залогового обеспечения;
  • сумма кредита на приобретение спецтехники зависит не только от суммы залога, но и от рыночной стоимости объекта кредита. Кредитные учреждения готовы предоставить в качестве кредита на спецтехнику сумму в пределах до 5-7 млн. рублей, тогда как нижний предел кредита равен 100-150 тыс. рублей;
  • для погашения кредита существует два способа: аннуитетный платеж и дифференцированный. В случае покупки техники, на ввод которой в эксплуатацию требуется время или при приобретении дорогостоящей техники, банки дают клиенту отсрочку до 6-12 месяцев. Кроме этого, банки могут предложить индивидуальный график погашения по кредиту;
  • приобретаемую спецтехнику банк рассматривает как залоговое обеспечение. Но в данном случае можно рассчитывать на кредит в размере только 70-80% от стоимости техники. Оценивая залоговое обеспечение, банки применяют дисконты, существенно снижающие рыночную стоимость объекта. В случае покупки техники, которой меньше 3 лет, дисконт может составить 20-30%, а для более старой машины – дисконт увеличивается. Если на покупку спецтехники необходим 100%-й кредит, банки требуют предоставить дополнительный залог, в качестве которого, обычно, выступает недвижимость, товары, транспорт, техника и другое;
  • между кредитом на приобретение спецтехники и автокредитом существует разница в оформлении: договор залога должен быть зарегистрирован в инспекции гостехнадзора. При оформлении кредитного договора и расчете времени кредитования нужно обязательно учитывать, что договор залога начинает свое действие с момента регистрации;
  • Кредит на спецтехникукаждым банком предъявляются свои требования к спецтехнике. Если заемщик не передает технику банку в качестве залога, банк не станет предъявлять требования к износу и году выпуска. Если же предполагается, что техника будет служить залоговым обеспечением, банки предпочитают кредитовать отечественную специальную технику не старше 10 лет, а иностранную не старше 10-15 лет. В данном случае банк вправе потребовать тщательного изучения состояния всех механизмов машины;
  • страхование спецтехники - это обязательное условие, выдвигаемое банком при кредитовании покупки спецтехники и передаче ее банку в качестве залога. Страхование может не потребоваться в исключительных случаях, когда, допустим, спецтехника передается банку в качестве дополнительного залога, то есть сумма залога выше суммы кредита. Не забывайте уточнить в банке, на какую именно сумму нужно застраховать свою технику, потому что банки могут предложить Вам и рыночную стоимость машины, или же сумму долга по кредиту. Кстати, во втором случае страхования переплата будет меньшей, так как сумма, на которую предоставлен заем будет всегда меньше рыночной стоимости залоговой спецтехники. Добавим также, что страховой договор оформляется только на год, потом его нужно продлевать. А с уменьшением долга по кредиту, страховая сумма тоже будет уменьшаться;
  • как правило, заявка на предоставление кредита рассматривается в течение 3-5 дней, в некоторых случаях чуть дольше;
  • необходимые для получения кредита на покупку спецтехники документы, как уже отмечалось, не отличаются от стандартного пакета документов на кредит. Но дополнительно банк может запросить договор с продавцом и полные характеристики покупаемой спецтехники;
  • к ведению бизнеса отсутствуют дополнительные требования. Стоит отметить, что при ведении расчета максимально возможной для выдачи суммы кредита, банк не берет во внимание возможный при использовании техники доход. Иными словами, к моменту подачи заявки на кредит, у вас уже должен быть действующий бизнес, прибыли от которого будет хватать для выплат по кредиту;
  • процедура оценки техники - очень важная стадия оформления кредита на спецтехнику. Оценка рыночной стоимости необходима даже в случае, когда техника в залог не передается, исключительно для расчета необходимой суммы кредита. При оформлении заявки на кредит нужно точно знать все характеристики техники: модель, марку, год выпуска, степень износа, производителя, а также иметь её фотографии. Иногда банки привлекают к оценке техники независимого оценщика, а иногда самостоятельно проводят оценку. Независимая оценка влечет за собой дополнительные расходы, поэтому данный вопрос лучше уточнить заранее.

Как оформить кредит на специализированную технику

  1. Сперва нужно выбрать спецтехнику. Потом в обязательном порядке провести оценку ее износа и срока эксплуатации, во избежание такого момента, что техника выйдет из строя прежде, как кредит за нее будет погашен полностью.
  2. Рыночную стоимость выбранной техники можно получить самостоятельно. Для этого достаточно подобрать 7-10 таких же моделей, отбросить максимальное и минимальное значения, а из оставшихся моделей вычислить среднюю стоимость. Если полученная путем таких вычислений стоимость агрегата не совпадает со стоимостью выбранной модели - задумайтесь. И не забывайте, что заниженная стоимость обязательно насторожит банк, и он выскажет предположение о том, что в машине существуют неполадки - а на машину по завышенной стоимости кредит не дадут.
  3. Немаловажен и выбор кредитного учреждения – имеет смысл сравнить предложения нескольких кредитных организаций, они часто отличаются друг от друга размерами процентных ставок, предоставлением залога и процедурой страхования.
  4. Также существенна и роль выбора залогового обеспечения – если Вам нужен 100%-й кредит, то это нелегкая задача, так как здесь потребуется предоставление дополнительного залогового обеспечения.
  5. Как правило, заключение предварительного договора с продавцом техники - есть гарантия предоставления кредита. В договоре нужно прописать все условия: срок поставки техники покупателю, выплату в два этапа – покупателем своими средствами и банком с помощью кредита, и другие условия, согласовав их с кредитным учреждением.
  6. И, наконец, оформление заявки на кредит в банк – перед подачей заявки должны быть готовы все необходимые документы. Только в этом случае оформление пройдет без заминок.

 

Москва