Особенности оформления депозитов для юридических лиц

Особенности оформления депозитов для юридических лиц
17 ноября 2012  вклады

Выгодным вариантом для предприятий регулярно получающих на свой лицевой счет определенную сумму денежных средств, использование которых запланировано в будущем, может стать перевод их на депозит. Это позволит предприятию получить определенную прибыль за счет процентов, начисляемых ежемесячно на сумму, хранящуюся на депозитных счетах. Договора вклада для юридических лиц, заключаемые при открытии депозитных счетов бывают срочные и до востребования.

Суть вклада до востребования — подобный вклад открывается на неопределенный (зачастую длительный) срок и его главный положительной характеристикой является возможность в любой момент перечислить денежные средства с существующего депозитного счета обратно на лицевой, без всяких препятствий. Безусловно, процентная ставка в таком случае не будет высокой. Однако явный плюс в том, что в свободном распоряжении денежными средствами, как на депозитном, так и на лицевом счете.

Соответственно условия срочного вклада прямо противоположны: депозитный счет действует определенный промежуток времени, и денежные средства не подлежат переводу весь период действия договора. Зато процентная ставка по срочному вкладу в разы выше, чем до востребования.

Предпринимателю необходимо знать, что переводя свои денежные средства на депозитный счет он впоследствии не может рассчитываться с контрагентами, используя средства, находящиеся на депозите. Если возникает ситуация срочной необходимости расплатиться денежными средствами с депозитного счета, сначала их следует перевести на существующий лицевой счет предприятия и уже после этого использовать средства по назначению.

Чаще всего банки заключают депозитные договора с предприятиями на средний или длительный срок. Краткосрочные договора такого характера, как правило, не практикуются. Система перевода денежных средств отличается относительной простотой — в момент заключения договора о вкладе нужная сумма перечисляется с текущего лицевого счета на депозитный, а по окончанию действия договора с депозитного на лицевой.

Для заключения договора по оформлению банковского депозита для юридических лиц необходим следующий пакет документов:

  • учредительные документы (или их заверенные копии)
  • свидетельство о постановке предприятия на налоговый учет
  • оформленное по образцу заявление на открытие вклада
  • карточки с образцами подписей уполномоченных сотрудников.

Зачастую банки требуют от своих клиентов более широкий пакет документов, но для внутренних постоянных клиентов банк идет на уступки, и допускает оформление депозитного счета по упрощенному пакету документов.

Работа с депозитными счетами юридических лиц является важным пунктом в политике любого банка и отличается максимальным уровнем индивидуализации подходов к каждому отдельному клиенту, а значит условия, предписанные в договоре, могут значительно отличаться в зависимости от вкладчика, срока действия договора, его суммы и других параметров.

Москва