Прощание с деньгами: почему не стоит снимать наличные с кредитки

Прощание с деньгами: почему не стоит снимать наличные с кредитки

Так уж сложилось, что сегодня трудно уже представить себе отсутствие банковских карт. При всем консерватизме российского потребителя и экономических особенностей отечественного рынка, расчеты с использованием банковских карт в России набирают свою популярность.

Причем, по мнению большинства экспертов, в дальнейшем мы будет наблюдать только увеличение объема операций, совершаемых с использованием банковских карт, ведь именно они дают ощутимые преимущества не только своим держателям, но и предпринимателям. В самом деле, платежные карточки - очень удобный способ оплаты: нет нужды постоянно думать, хватит ли взятых наличных денег для оплаты, а если вы вдруг обнаружите, что потеряли карту, то можно сразу же заблокировать счет, позвонив в банк, выпустивший карту.

Нельзя обойти стороной и такой факт, что в последние несколько лет очень популярны у населения кредитные карты, все чаще и чаще приходящие на смену потребительскому кредитованию. В такой тенденции существует и элемент рациональности, так как оформление кредитных карт – это те же займы, только нередко под меньшие проценты.

Нет сомнений в том, что кредитные карты обладают огромными преимуществами. Удобство в обращении, возможность использования денежных средств на непредвиденные нужды в любое время. Их комфортно брать с собой в поездки за рубеж, ведь деньги будут конвертированы в соответствующую валюту в момент приобретения товара или оплаты за оказанную услугу. Карты занимают минимум места в кошельке, и при соблюдении правил неразглашения пин-кода, потеря карты - это хлопоты чисто технического характера - деньги вы не потеряете.

Вместе с тем, во многих банках задолженность по займу можно погасить в течение так называемого льготного периода, который может составлять от 30-ти до 100 дней. При погашении задолженности в этот период, банк не взимает с заемщика проценты за пользование кредитом. Более того, когда заемщик гасит задолженность в льготный период, он может сразу истратить какую-то часть денег, заново открыв льготный период. Среди банков в последнее время популярна услуга cash-back - зачисление определенного процента от истраченных денег обратно на клиентский счет. Не менее активно банки стремятся разработать различные бонусы и возможности для участия в партнерских программах лояльности для владельцев кредитных карт. С одной стороны, это выгодно для пользователей, а с другой – это способствует снижению рисков банков, связанных с невозвратом кредитов. Вдобавок все чаще банки предлагают воспользоваться кобрендинговыми картами: на основании договора, который банк заключает с торговыми сетями или отдельными магазинами, держателям предоставляются дополнительные скидки при оплате товаров и услуг именно кредитной картой этого банка.

Трудно не согласиться с тем, что преимущества и удобства в использовании кредитных карт очевидны. Но не следует забывать, что, по сути, кредитные карты, главным образом, предназначены для безналичной оплаты. Множество россиян до сих пор пользуются ими как обычными зарплатными картами, снимая деньги в банкоматах и, как раньше, расплачиваются за покупки наличностью. А потом, они приходят в банк и получив выписку, не могут понять, откуда у них столько неучтенных расходов. А ведь в первую очередь это расходы, связанные с обналичиванием.

Имеет смысл запомнить, что если вы оплатили кредитной картой товары и услуги, комиссия не будет взиматься, а если вам нужно срочно снять наличные деньги, то нужно приготовиться к тому, что будет начислена комиссия, размер которой в среднем (именно за обналичивание средств с кредитной карты) составляет 3–5% от суммы снимаемых денег. В большинстве банками ограничивается минимальная сумма комиссии. Но при снятии денег в банкомате другого банка, размер комиссии будет еще более высок – примерно на 1%.

Еще один подводный камень при снятии наличных с кредитных карт заключается в процентной ставке. В некоторых банках устанавливается повышенная процентная ставка за использование кредитных средств при снятии наличности. Например, при оплате товаров и услуг с использованием кредитки ставка равна 24–28% годовых (смотря какой банк и условия кредитования), а при снятии наличности размер ставки будет варьироваться в диапазоне 30–35% годовых.

Вдобавок стоит запомнить, что снимать наличность с кредитных карт (впрочем, как и с дебетовых) можно в рамках дневного либо месячного лимита на снятие - а это регламентирует банк. Разумеется, на размер лимита по снятию наличности влияет банк и категория кредитной карты - чем она выше, тем выше суточный или месячный лимит на снятие наличных денег.

Поэтому, перед тем, как воспользоваться ближайшим банкоматом для снятия наличных, нужно все хорошо обдумать. Сегодня еще есть магазины, в которых не принимаются к оплате кредитные карты, или просто в магазине отсутствует связь. Но такое в наше время происходит редко, тем более, когда речь идет о мегаполисах или региональных центрах.

Итак, чтобы использование кредитных карт не привело к не нужным тратам, стоит усвоить несколько простых правил. Первое, стараться не снимать деньги с кредитки в банкоматах. При форс-мажорных обстоятельствах лучше обналичить требующуюся сумму, не больше. Стараться снимать тогда, когда банк проводит акцию по льготному снятию наличности – в летнее время такие акции устраиваются чаще . А если говорить в целом, лучше еще раз подумать: стоит ли покупать здесь и сейчас, если за это вы ещё и переплатите?

К преимуществам безналичного расчета кредитными картами относится и оплата товаров иИнтернет покупки услуг в сети Интернет. Там все предельно просто, ведь покупатели сами руководят процессом - указывают номера своих счетов (кредитных карт), необходимые для перевода суммы и номера счетов получателей. Для получения бумажного подтверждения выполненной операции следует обратиться в банк - он предоставит выписку по карте. Так можно осуществлять оплату не только покупок, но и коммунальных услуг.

Конечно, криминальная компонента и тут не отстает, постоянно разрабатываются все новые и новые мошеннические схемы, создаются сайты-близнецы, посетив которые раз, можно лишиться всех денег, размещенных на кредитке. Но если человек подходит с умом к операциям по безналичным расчетам, то риски утраты денег резко уменьшаются. Если у вас с карты без вашего ведома была списана какая-то сумма, и вы успели это вовремя зафиксировать (тут помогают sms-уведомления или Интернет-сервиса банка, в котором вы получали карту), то, уведомив об этом банк, вы уже поручаете ему добиваться возврата (отмены списания) списанных денег. Кроме этого, важно никому не сообщать пин-код своей кредитки. И, конечно же, владельцам кредиток нужно систематически справляться в банке о том, в каком состоянии находится его счет.

Так или иначе, невзирая на все возможные опасности, подстерегающие владельцев карт при расчетах безналичным способом, процент безналичных платежей будет только увеличиваться, потому что это основа мирового тренда развития финансовой системы. В конце концов, это очень удобно: нет нужды всегда носить при себе крупные суммы наличности, ведь случись кража - вряд ли вы вернете свои деньги, а электронный вариант хранения денег - это всегда «след», благодаря которому можно отследить, где они находятся. Наряду с этим, в любое время вы имеете доступ к своим деньгам, что тоже очень удобно, в особенности, если вы что-то захотите купить сразу. Главное, при пользовании кредитными картами нужно не терять бдительность и все будет в порядке.

Москва