Так ли сильна нужда в кредитных брокерах?

Так ли сильна нужда в кредитных брокерах?

В настоящее время кредитные брокеры в самом широком понимании этого слова, это посредники, которые выступают в качестве связующего звена между банком и потенциальными заемщиками. Подробно узнать, нуждаетесь ли вы в кредитном брокере, можно узнать из этой статьи.

В тех государствах, экономика которых получила хорошее развитие, появление кредитных брокеров связано с быстрым ростом кредитных организаций. В их качестве выступали и продолжают выступать коммерческие и государственные банки, предприятия, занимающиеся лизингом и факторингом, инвестфонды. Предлагая разные варианты финансирования, любая из этих кредитных организаций заинтересована в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов. И в этом каждому конкретному учреждению помогают брокеры. Кроме того, они полезны и самим потенциальным заемщикам, так как оказывают помощь в поиске лучшего предложения, учитывая те условия, в которых на данный момент находится потенциальный клиент банка или инвесткомпании.

В основном деятельность кредитного брокера сконцентрирована на поиске лучшего решения для своих клиентов – физических и юридических лиц.

Поскольку с России банковская система развивалась быстрыми темпами, это стимулировало появление большого количества таких организаций. Актуальными стали вопросы, на которые на Западе давно найдены ответы. Это вопросы связаны с преимуществами работы с кредитными брокерами для клиентов и вопросы по ограничениям при работе с такого рода компаниями-посредниками.

Институт кредитного брокерства в Европе и США является отлично развитым инструментом, и по разным оценкам от 40% всех кредитных сделок проходят с участием кредитных брокеров. Это можно просто объяснить – общая численность финансовых учреждений с разными условиями кредитования доходит до тысяч, и сделать выбор лучшего кредитного продукта для обывателя, проживающего как в Европе, так и в США, крайне сложен.

Задача любого профессионального кредитного брокера, довольно плотно закрепившегося на рынке, заключается в отслеживании любых изменений в финансовом секторе государственной экономики и контролировании появления новых вариантов по привлечению кредитных средств. Хорошего кредитного брокера в первую очередь отличает мастерство финансового консультанта, имеющего возможность рассказать потенциальному клиенту, пользуясь доступным для него языком, все сведения по возможным в его ситуации вариантам привлечения средств. Это может быть не только кредит любого размера, предоставленный банком, но и лизинг, факторинг, прямые инвестиции кредитного брокера в клиентский бизнес.

У заемщика, прибегнувшего к услугам кредитного брокера, появляется масса преимуществ – экономия времени, так как отпадает необходимость тщательного изучения рынка кредитования, в условиях которого ему нужно определиться с оптимальным кредитным продуктом.

Кредитный брокер, пользуясь своими знаниями и доступными ему способами поиска, можетБрокер предложить клиенту самый дешевый кредитный продукт, который удовлетворит его запросы. Как правило, среднестатистическому заемщику сложно учесть все подводные камни обслуживания долга, а брокер предложит оптимальное решение, ориентируясь на детальную информацию о каждом доступном клиенту продукте. В некоторых случаях кредитный брокер поможет в получении займа на нужную сумму по меньшему проценту, чем это сделал бы клиенту без его участия.

Ввиду того, что отечественный менталитет обладает некоторыми особенностями, понятие «кредитный брокер» используется нечасто, а компании, занимающиеся оказанием подобных услуг, скромно называют себя кредитными или финансовыми консультантами.

Сегодня по-разному относятся к кредитным консультантам – многие люди уверены, что получение кредита с помощью кредитного брокера возможно благодаря не его знаниям, а тому, что у него установились дружеские связи с главами тех или иных банков. Другие пользователи банковских услуг воспринимают кредитных брокеров как проходимцев, стремящихся заработать свои проценты на заполнении анкет и заявлений на предоставление кредита в банке.

К сожалению, таково мнение многих потенциальных заемщиков. А вот банки относятся к ним еще более неординарно – как правило, они считают, что главное в деятельности посредника это помочь заемщикам в заметании следов, в тех случаях, когда у них испорчены кредитные истории или они подделали справки, а на самом деле не имеют места работы. И сотрудники служб безопасности в банках следят за подобными действиями. Наивно полагая, что их банк предлагает лучшие из лучших условия, подозрительное отношение представителей отечественных банков своим отпугивает не только потенциальных клиентов, но и посредников.

Как выбрать кредитного брокера?

Какими критериями следует руководствоваться при выборе кредитного брокера, который поможет в подборе оптимального кредитного продукта, предварительно поняв, что же вам по силам и нужно?

Первое, что заслуживает внимание, это гарантии получения кредита в том объеме, который вам нужен. Важно помнить, что итоговое решение о предоставлении займа в крупной сумме каждому потенциальному заемщику принимается кредитным комитетом. Эта процедура происходит в банке, комитет состоит из нескольких участников, заинтересованных в выдаче займа только надежным заемщикам, действительно способным вовремя погасить заем.

Если кредитный брокер заверил потенциального заемщика в том, что он может оказать влияние на принятие нужного решения, он или признает свою профнепригодность, или хочет, чтобы заемщик понял, что консультант не более чем мошенник. В связи с тем, что банкам категорически не нужны новые неоплачиваемые кредиты, для возврата которых требуется трата денежных средств, времени и энергии, они не предоставят займы, руководствуясь только просьбой посредника.

Посредник дал обещание, что поговорит с нужным сотрудником, чтобы вам был оформлен кредит? Ни один из сотрудников любого банка не станет себя подставлять. Такие махинации – прямой риск потерять место работы и удостоиться не самой привлекательной записи в трудовой книжке, которая перекроет возможность дальнейшего трудоустройства в любом другом банке.

Как оплачиваются услуги посредника? Стоит обратить внимание на этот нюанс еще на начальной стадии знакомства со специалистом, который станет представлять ваши интересы и поможет найти нужный кредитный продукт. Каким же образом оплачиваются его услуги? Надежные кредитные брокеры большую часть оплаты возьмут после окончания своей работы, и не будут требовать серьезную предоплату. И оплата услуг посредника нужна только тогда, когда банк на самом деле предоставит заемщику кредит.

Аванс, выданный на первичные расходы, останется у брокера в качестве его платы за истраченное время и силы. Минимальную сумму аванса имеет смысл оговорить до того, как принимается решение в пользу какого-то одного брокера, это важно, чтобы в дальнейшем поиске подходящих вариантов вам не была предъявлена просьба-требование о выдаче части гонорара, поскольку авансовые средства закончились, а решение пока вы не приняли. Банки в большинстве не оплачивают кредитным брокерам их посреднические услуги – эта забота переложена на клиента.

Кредитный брокер

Поддельные справки. При выборе посредника, который поможет вам или вашей компании в получении крупного займа, поинтересуйтесь, может ли он поспособствовать в предоставлении какой-нибудь нужной справки. Если вы получите согласие и вам с охотой будет предложена помощь в поиске подтверждающей уровень вашего дохода и наличие официального места работы справки, решительно откажитесь от услуг такого посредника. Фальшивые справки при посредническом поиске кредитов могут обернуться тюремным заключением. Такие компании и их отдельные представители подставляют под удар не только свою репутацию, но и каждого заемщика, который прибегнул к их услугам.

Самое малое, что грозит нерадивому клиенту, который преднамеренно завысил сумму своих доходов, это попадание в черный список заемщиков. Лучше остановиться ведь если вас хоть раз уличат в попытке мошенничества, для вас в будущем надолго закрываются двери банков – ожидать выдачи крупного займа не придется вообще. В лучшем случае вам выдадут кредитную карту со скромным лимитом или заем в микрофинансовой организации под большой процент.

Еще одним немаловажным моментом является то, что у сотрудников банков есть возможность установить, достоверна ли информация, приведенная в справке о доходах, принесённой с места работы. И вводить в заблуждение банк посредством завышения своих доходов не стоит, ведь проверки осуществляются службой безопасности банка.

Сколько времени компании работает на рынке? Очень хорошо, когда компания, которую вы выбрали, не первый год и активно работает на рынке, и известна в определенных кругах. Ей удалось пережить кризисный период 2008-2009 гг., и удержаться на плаву – отлично! Получается, работа менеджмента компании правильно организована. Если стаж работы компании на рынке исчисляется парой месяцев или ваши интересы намеревается представить частное лицо, не заявившее себя в качестве индивидуального предпринимателя, то есть смысл подумать, а правилен ли ваш выбор.

Нюансы выбора. Если компания владеет хорошо продуманным сайтом в Интернете и предоставляет полный перечень услуг – это сигнал, частично позволяющий заемщикам расслабиться, ведь большинство мошенников предпочитают не светиться в Сети со своими контактами в поиске доверчивых клиентов, не думающих о важности сбора информации о потенциальном посреднике. У честных кредитных брокеров всегда есть портфолио и они заинтересованы в том, чтобы клиент был уверен в чистоте их намерений: они публикуют отзывы клиентов, сертификаты, списки компаний, которые уже пользовались их услугами. Проекты по финансированию частных лиц и компаний, реализовавшиеся с успехом – это гордость любого уважающего себя брокера, и указание контактов для проверки информации – знак заботы о возможных клиентах.

На чем основана работа брокеров?

Схему сотрудничества клиента и кредитного брокера отличает достаточная простота и в среднем выглядит она примерно так.

  • Потенциальный заемщик банка или любой другой финорганизации находит кредитного брокера и просит его помочь в финансировании проекта или личной цели.
  • Он получает консультацию от одного из сотрудников компании и тот, исходя из его потребностей в конкретной сумме, сроках пользования привлеченными средствами, помогает ему в выборе наилучшей программы кредитования. Не всегда это бывает именно кредит наличными, это может быть лизинг оборудования, автокредит – все зависит от потребностей, которые озвучил клиент.
  • Клиент самостоятельно собирает документы, необходимые для банка, а кредитный брокер занимается обработкой пакета документов для сведения к нулевой отметке шансов на возможность поступления дополнительных запросов со стороны банка или другой финорганизации.
  • Если вы встретили настоящих профессионалов, то кредитный брокер поможет вам в составлении такого пакета документов, который доведет до нуля шансы получить отказ. Сюда можно добавить справки из других банков, в которых клиентом давно закрыты кредиты, о том, что у клиента есть депозиты в банках и документы, подтверждающие, что он владеет имуществом. Такой обширный список документов с формальной точки зрения банк может и не запросить во время рассмотрения кандидатуры потенциального заемщика, но эти меры помогут дать оценку заемщику как щепетильному во всех вопросах клиенту.
  • Клиент должен получить полное сопровождение вплоть до того момента, когда он получит нужный результат – эту задачу решает кредитный брокер. И предоставление полного пакета документов, и переговорная часть, и поиск условий, позволяющих клиенту выплачивать суммы в разумных и посильных для него пределах при соблюдении компанией, в которой работает клиент (если дело касается бизнеса), ряда условий. Наряду с этим, брокер должен помочь получить ответ на вопрос наличия за вами задолженности по кредиту.
  • Получив письмо с подтверждением принятого решения о выдаче кредита в нужном объеме, заемщик идет в банк, чтобы подписать кредитный договор.

Какая польза от брокерских услуг?

  • Получение полноценной финансовой консультации, учитывающей индивидуальные особенности каждого клиента.
  • Ощутимо сэкономленное время на поиск нужного кредитного продукта с учетом особенности бизнеса клиента или его личного положения, если разговор ведется о частном лице.
  • Экономия денежных средств, которая образуется, если выбран правильный инструмент кредитования.
  • Грамотное составление заявки и всех необходимых документов.
  • Защита интересов заемщика, а не кредитора.

При выборе кредитного брокера не теряйте бдительность, пользуйтесь услугами проверенных компаний и результат, который полностью вас удовлетворит, не заставит себя ждать.

Москва