В чем смысл кредита под залог вклада?

В чем смысл кредита под залог вклада?

По началу, данная услуга кажется абсолютно бессмысленной. Зачем занимать деньги у банка, если в нем лежат свои собственные средства, которыми можно воспользоваться? Однако, не все так просто.

Все встанет на свои места, если представить себе такую ситуацию. Предположим, вы открыли в банке вклад на 1 000 000 рублей. Капитал в год приносит около 6% годовых, что в деньгах составляет прибыль в размере 60 000 рублей. И вот вам вдруг понадобилась небольшая сумма на ремонт техники в 20 000 рублей. Ее можно снять со своего вклада, однако в таком случае причитающиеся вам проценты либо полностью сгорят, либо вам их начислят, но как по вкладам до востребования, то есть это будет максимум 1%.

Серьезная экономия

В таком случае то и пригодится кредит под залог вклада, ставка по нему в среднем составляет плюс три процентных пункта к ставке вклада. Соответственно, в вышеприведенном случае, заемщик сможет получить нужные 20000 по ставке 9% годовых. Переплата по кредиту за год составит всего 1800 рублей, но при этом вкладчик сохранит свои проценты по депозиту, а там сумма выходит куда приличнее.

Получать кредит под залог вклада очень удобно заемщику, так как никаких документов, справок, залога и поручителей не нужно. Все решения по выдаче ссуды банк решает буквально за сутки. На руки заемщик может получить не более 70–90% от суммы своего вклада в конкретном банке.

Судебные коллизии

Банкиры таким видом сотрудничества тоже довольны. Не нужно тратить деньги и время на проверку заемщика, так как в качестве залога он оставляет деньги, которые в случае любых проблем можно списать в свою выгоду. Но и тут есть свой юридический нюанс. Все дело в том, что по закону любой гражданин должен по первому требованию получить весь свой вклад обратно. И если проблемный заемщик обратится в суд, то тот встанет на его сторону, а не на сторону банка.

Однако в жизни такое происходит очень редко. Все понимают, что долг все равно придется возвращать, что он никуда не денется, и лучше банкиры спишут часть денег со вклада, чем потом решать все это с коллекторами и в суде и тратить на это свои нервы.

Москва