Закладная по ипотеке: что это и какие требования к ней?

Закладная по ипотеке: что это и какие требования к ней?

На сегодняшний день ипотечное кредитование – один из самых популярных способов приобретения жилой недвижимости в кредит в нашей стране. Зачастую, в качестве залога по ипотеке выступает так называемая закладная, оформление которой является крайне сложным и длительным процессом. В данной статье мы рассмотрим, что же такое закладная, насколько оправданно ее оформление в качестве залога, а также требования, которые к ней предъявляются.

Итак, закладная – это именная ценная бумага, которая закрепляет за ее держателем право на получение обеспеченных ипотекой средств. Не каждый знает, что закладная позволяет также подтвердить право ипотекодержателя на описанное ипотечным кредитом имущество. Не стоит забывать, о том, что закладная является официальным документом крайней важности, процесс оформление которой скрывает множество подводных камней, а значит, к нему стоит подходить с особой внимательностью. В отличие от стран запада, где закладные имеют широкое распространение, в нашей стране к такой форме залога относятся пока еще с недоверием и мало кто точно знает, как нужно правильно оформлять этот документ. Точное соблюдение правил оформления очень важно – несоблюдение хотя бы одного пункта договора по закладной влечет за собой признание закладной недействительной.

В последнее время, банки все чаще выдают ипотечный кредит при условии оформления закладной, но это требование пока что не является обязательным и множество банков предлагают программы, как с закладной, так и без нее. Одним из таких банков является Сбербанк.

Далее представлен стандартный список требований к ипотечной закладной: 

  1. Слово «Закладная» должно быть в самом начале документа, вверху страницы.
  2. Как правило, закладная выдается частному лицу юридическим. Это означает, что в самой закладной следует указать полное название юрлица и его юридический адрес. Если же закладная была выдана физическим лицом, то указывается его полное имя и место регистрации.
  3. Необходимо указать первого залогодержателя (место регистрации и полное наименование).
  4. В обязательном порядке указываются основные пункты, выписанные из ипотечного договора. А именно: срок выдачи кредита, его предмет и условия кредитования. Стоит отметить важный пункт: закладная не допускает внесения в нее каких-либо изменений. Следовательно, если ипотечный договор претерпевает изменения, закладная автоматически считается недействительной, вследствие чего оформляется совершенно новая.
  5. В закладной обязательно прописывается способ погашения ипотечного кредита (частями или полностью), отмечается все сроки возврата кредитных средств, а также их общая сумма.
  6. Закладная должна содержать полный отчет о конечной сумме кредита, а также размере процентной ставки.
  7. Для того, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с идентификацией предмета закладной, его следует описать максимально детально.
  8. Закладная обязательно должна быть подписана залогодателем и заемщиком.
  9. Закладную необходимо зарегистрировать, получив соответствующую отметку, в которой будет указаны сведения о самом регистраторе, дате регистрации и регистрационный номер.

В конце закладной отмечается дата ее выдачи.

Безусловно, нельзя не обратить внимания на сложности, которые возникают в процессе оформления закладной, однако именно она дает право защитить интересы всех сторон ипотечной сделки.

Москва