Микрофинансирование

Микрофинансирование - (или по-другому, микрокредитование) – кредит небольшого размера, выдаваемый на короткий срок, без залога и поручительства.

Микрофинансирование активно применяется в банковской практике на протяжении 30 лет. В 1983 году в Бангладеш Мухаммад Юнус основал Grameen Вank. Основным продуктом его банка стали как раз таки микрокредиты. Займы изначально выдавались беднейшим слоям населения для развития малого бизнеса. В 2006 году основатель Grameen Bank получил Нобелевскую премию мира за создание и внедрение системы микрофинансирования.

Микрокредиты быстро обрели популярность и распространились по всему миру. Банки правильно заметили в данном продукте удобное и выгодное средство для поддержания малого бизнеса.

В нашей стране микрофинансовые организации появились только в середине 90-х годов. Впрочем, вплоть до 2011 года их деятельность не регулировалась законодательно. Только в начале 2011 года был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данный закон регулирует абсолютно все сферы деятельности микрофинансовых организации, начиная от порядка ее создания и заканчивая правами и обязанностями МФО.

Как гласит отечественное законодательство, микрофинансовые организации не имеют право выдавать займы, сумма которых превышает 1 миллион рублей. Такие кредиты предоставляются частным и индивидуальным предпринимателям, представителям малого бизнеса и рядовым гражданам, не имеющим возможности обеспечить кредитный договор залоговым имуществом или не соответствующие иным требованиям банка.

Микрофинансовые организации, также как и банки, обязаны предоставить заемщику полную информацию об условиях выдачи кредита, до момента подписания кредитного договора. В случае если заемщик желает выплатить кредит досрочно, МФО имеет право требовать с него комиссионный сбор.

Как правило, процентные ставки по кредиту, гораздо более высоки, чем по стандартному кредиту, и, в зависимости от суммы и срока выдачи, достигает 50%.

Условия кредитования различаются в зависимости от внутренней финансовой политики организации.

Не стоит забывать о том, что, несмотря на вступление в силу закона о микрофинансовых организациях, на отечественном финансовом рынке продолжают функционировать ряд не чистых на руку МФО. В связи с этим государство намеревается ужесточить контроль за деятельностью МФО. Так, Минфин и Минэкономразвития планируют обязать микрофинансовые организации создавать резервы на возможные потери по займам по аналогии с тем, как это делают банки по выданным кредитам.