Конфликт с ООО Банк Сетелем

[Mila]

Добрый день!
Немного опишу ситуацию. Получила автокредит в банке Сетелем. Этот банк был выбран из-за наименьших выплат по процентам за пользование кредитом после бесед с представителями банков в автосалоне. Сразу заявила о своем отказе от страхования жизни и прочих страховок. Заполнили анкету-заявление. Кредит был одобрен. После распечатывания индивидуальных условий оказались включены в договор ГЭП страхование, страхование от утраты вещей, страховка КАСКО. Общая стоимость страховок составила более 50 тыс. рублей. Все они были включены в тело кредита. Кредитом пользовалась год, затем решила досрочно погасить его в полном объеме. Страховку КАСКО решила не продлевать. Мне был выставлен штраф за непролонгацию КАСКО. Мною была написана претензия, что выставление штрафа незаконно и банк Сетелем вправе только требовать полного досрочного погашения кредита. И то, что условие договора о данном штрафе ничтожно. Ответ содержал общие фразы и заверения в правомерности действий банка. В той же претензии мною был написан отказ от смс-информирования (стоимость услуги также была включена в тело кредита). Неизрасходованную сумму мне вернули на кредитный счет и была назначена дата частичного погашения кредита на эту сумму. Этой датой являлась дата очередного платежа. Мною на счет была внесена очередная сумма ежемесячного платежа. И банк Сетелем в нарушение закона в первую очередь списал с моего счета штраф за непролонгацию КАСКО, затем сумму ежемесячного платежа. Сумма на счете была недостаточной для выполнения всех "обязательств". Такими действиями банк Сетелем искусственно вызвал на моем счете задолженность. На нее естественно стали начисляться пени. Было написано несколько претензий, суть их пока не буду излагать. Подавались они через представительство банка в моем городе. Несколько из них было просто утеряно и ответа не было. Мое "дело" было передано в отдел раннего взыскания, причем в г. Саратов. И начались бесконечные звонки с 10 утра до 22-ух часов вечера. Причем был обязательный контрольный звонок примерно в 21-45. Иногда звонки осуществлялись с интервалом 15 минут. Сотрудники банка требовали погасить задолженность, угрожали наложить арест на автомобиль, испортить кредитную историю, привлекать к взысканию моих родственников и работодателя. Обещали найти в бюро кредитных историй контакты моих родственников, бравших когда-либо кредит, и привлекать их. Это при том, что на телефонные звонки я при возможности отвечала.Так же начали поступать звонки моему супругу и моему работодателю. Звонившие представлялись сотрудниками отдела взыскания банка Сетелем. Это, на мой взгляд, является нарушением закона о сохранении банковской тайны и закона о персональных данных. По данному факту так же была написана претензия. На мои вопросы по телефону сотрудники отдела раннего взыскания отвечали, что информация о контактах третьих лиц была мною предоставлена добровольно и банк имеет право звонить им. Это, как я считаю, неверно. Потому что согласие на обработку персональных данных должно даваться в явной форме. Ни мой супруг, ни тем более работодатель таких действий не осуществляли. По поводу обработки персональных данных есть интересный пункт в общих условиях кредитования банка (но об этом позже). На сайте банка есть телефоны горячей линии. В моем представлении они нужны для оперативного решения различных вопросов, связи с нужным и компетентным специалистом. Однако в банке Сетелем это не так. Если ваше личное дело попало в отделы раннего взыскания или далее, то вы никуда дозвониться не сможете и вас будут всегда перенаправлять в отдел раннего взыскания. А там от вас никакой информации не примут и будут только требовать погашения задолженности. На другого специалиста вас не переключат. Даже если вы дозвонитесь до специалиста другого отдела, вас все не выслушают и переведут на отдел взыскания. Так я несколько раз звонила, чтобы сообщить о своем желании погасить кредит в полном объеме, согласно требованиям общих условий кредитования есть возможность заявить это желание по телефону. Но мое заявление принято не было. Прозвучал ответ - когда оплатите долг? Я попросила сообщить мне сумму необходимую для полного досрочного погашения кредита. Ответ - погасите вначале долг, без этого сумму рассчитать невозможно. Что это за банк, сотрудники которого или программы в котором не умеют считать?! Сумма общей задолженности известна, размер пени известен, сумма основного долга известна, дата полного погашения кредита тоже известна. Но банк посчитать не может. Вернее не хочет, искусственно увеличивая срок выполнения обязательств по погашению кредита. Банк явно ведет себя недобросовестно. Пользуясь законом я через представительство банка в моем городе подала письменное заявление о желании погасить задолженность в полном объеме и указала дату. И написала претензию об отказе сотрудников банка предоставить мне необходимую информацию для погашения кредита. В итоге сумму посчитать все же смогли. Но дата погашения кредита в полном объеме была после даты очередного платежа. Очередной платеж я внесла и попросила звонком в банк предоставить мне уточненную сумму для погашения кредита. Попала я естественно в отдел раннего взыскания. От меня как обычно стали требовать погашения задолженности и звучал отказ назвать сумму полного досрочного погашения. Я принципиально не стала гасить задолженность, потому что считаю ее появление незаконным и готова была оплатить все сразу. Банк Сетелем всеми силами пытался уклониться от принятия от меня исполнения обязательств по кредиту. А если кредитор уклоняется, то у должника ответственности нет. После очередной претензии сотрудница претензионного отдела все же сообщила мне сумму для полного досрочного погашения кредита. Интересно что все это время мне продолжали поступать звонки из отдела раннего взыскания. И им было безразлично, что мною написаны претензии, на них нет ответа и безразлично что назначена дата полного досрочного погашения кредита и эта дата утверждена. К тому же за день до погашения кредита (выходной день, деньги мною через банкомат внесены в озвученном размере) мне звонит сотрудник отдела взыскания. Как обычно интересуется когда я погашу задолженность. Я объясняю в очередной раз, что будет полное погашение кредита завтра, деньги переведены. Он спрашивает сколько я перевел. Я говорю что у него должна быть сумма. Он ее проверяет и заявляет, что ее будет недостаточно и мне ее сообщили неверно. Нужно доплатить еще. Я удивляюсь, объясняю откуда у меня эта сумма и задаю вопрос о компетентности звонящего мне. Он отвечает, что его обучали делать подобные расчеты и он видит ошибку. В итоге решаем подождать понедельника и посмотреть что же будет. А вышло, что у меня после списания необходимой суммы остался положительный остаток. То есть я заплатила пусть немного, но больше. А должна была, по заверениям сотрудников банка Сетелем, выйти в ноль. Опять же вопрос как учреждение, занимающееся банковским делом, может допускать ошибки в простых математических расчетах и стоит ли доверять ему? Я написала претензию с описанием этой ситуации через сайт банка с требованием вернуть излишне уплаченную сумму с начислением на нее процентов за пользование чужими средствами. В ответ поступил звонок сотрудника претензионного отдела. Сотрудница мне сообщила, что предоставленная сумма для погашения кредита мне была озвучена верно. А положительный остаток был получен, потому что не было возможности рассчитать правильно сумму из-за наличия у меня задолженности. То есть озвучили мне сумму верно, но озвучили мне неверную сумму. Я была в очередной раз поражена! Далее мне сообщили, что для получения излишне уплаченной суммы мне нужно обратиться в представительство (адрес я должна сама узнать в интернете) и написать заявление по форме банка с указанием реквизитов счета. Я заявила что в претензии вся необходимая информация предоставлена и нет у меня обязанности писать заявления по форме банка. Заявления пишутся в произвольной форме. Меня стали уверять, что по другому не получится. К тому же при переводе излишне уплаченной суммы с меня будет взята комиссия в размере один процент, но не менее 50 рублей. Я спросила - а не справедливо ли банку уплатить эту комиссию, потому что по вине банка Сетелем образовался положительный остаток на моем счете. Ответ - банк посчитал все верно, обязанность лежит на мне, потому что это с моего счета будут переводиться деньги. В качестве итога хочу сказать, что банк ведет себя крайне недобросовестно. Пользуясь правом сильной стороны в сделке, создает всевозможные препоны для клиентов, работа с клиентом построена крайне неудобно и неэффективно. Присутствуют многочисленные нарушения закона о защите прав потребителей, закона о персональных данных, гражданского кодекса в области кредитования и страхования, закона о банках и банковской деятельности. Что конкретно было нарушено, напишу немного позже. Мною были написаны заявления в Роскомнадзор, Центробанк, Роспотребнадзор для проверки законности действий банка Сетелем. Роскомнадзору банк Сетелем пока не дает ответ, тянет. Роспотребнадзор проводит документарную проверку. От Центробанка пока ответ не получила. Предлагаю всем у кого есть спорные ситуации с банком Сетелем обращаться ко мне. Вместе мы составим необходимые претензии, заявления. Нужно сделать все, чтобы банк Сетелем действовал в рамках закона и исправил нарушения. Все, кто пострадал от неправомерных действий банка Сетелем, должны получить компенсацию от банка в добровольном или судебном порядке.

[Groove]

Уф так много букв... аж читать устал.
По поводу ПД. При подписании договора автокредита Вы наверняка давали (выражади) своё согласие на передачу банку и третьим лицам сових ПД, их обработку и хранение. В чем Вы считаете заключается нарушение банком ФЗ-152 "О ПД"?
То что банк названивает Вашим родным и на работу, так тогда банк нарушает не Ваши права. А при звонке родным, что происходит? Банк называет ФИО Вашу или родных? Указывает Вашу ФИО и называет задолженность?
Если как описали Вы, то нарушений ПД нет. Вы конечно можете отказаться от СМС информирования платного, но для исполнения условий договора банк может взаимодействовать любыми разрешенными способами, в том числе и направляя Вам СМС.
п.с. Вам не претензии в РКН, РПН и ЦБ надо писать, а досудебку в банк, где изложить все обстоятельства и платежи, Ваши расчеты, предложить вариант разрешения спора. И ....в 99% готовиться к сду, а не ждать начисления банком штрафов и неустоек, а также рассмотрения Ваших обращений.

[Mila]

На обработку своих персональных данных я давала согласие. На обработку остальных нет. То есть в анкете-заявлении под видом проверки собирается информация о моем месте работы, близких родственниках. Преподносится это как проверка моей личности и якобы моей платежеспособности, осуществляется проверка достоверности предоставляемой мною информации. В общих условиях есть пункт, что при предоставлении мною данных третьих лиц я получила от них согласие на обработку персональных данных банком (могу озвучить пункт дать ссылку на соответствующий документ). Общие условия написаны на 54-х страницах. Сколько времени нужно обычному человеку, чтобы вникнуть во все перекрестные сслыки с одного документа на другой (тариф-общие условия- индивидуальные условия и обратно)? При звонке родственникам банк называет фамилию родственника, представляется сотрудником банка Сетелем конкретно отдел предварительного взыскания. Работодателю точно так же. Не надо иметь много ума сообразить, что если звонят из отдела предварительного взыскания, то есть кредит в этом банке и есть задолженность. Штрафы к сожалению начислены, дальше будет суд.

[Mila]

Обработку персональных данных третьих лиц банк после соответствующего заявления прекратил.

[Groove]

К сожалению почти ВСЕ банки путаются и неверно понимают требования ФЗ-152, в части получения согласия на обработку ПД третьего лица. Банк ОБЯЗАН получить явное, осознанное, письменное согласие третьего лица, что он согласен и понимает сущность передачи его ПД и обработки банком его ПД. При этом банк должен удостовериться, что данное согласие исходит именно от третьего лица. Каким образом - проблемы банка. Вот поэтому и банки не удосуживаются проверять согласие и принимают ПД третьих лиц неправомерно.
Цитата
Обработку персональных данных третьих лиц банк после соответствующего заявления прекратил.
Ну хоть так, удовлетворил. Бывает, что банк ни в какую не хочет удалять ПД третьих лиц по их заявлениям.

[Mila]

Центробанк ответил, что он не арбитр в отношениях между банком и клиентом. Хотя Федеральный закон О потребительском кредите обязывает его контролировать сферу кредитования. Роскомнадор отписался, ничего похоже не проверял, нарушений не усмотрел. Оба решения будут обжалованы. Роспотребнадзор молодцы. Провели документарную проверку. Пришли к выводу что все страховки были навязаны, заемщику не дали выбора страховых компаний и просто отказаться от них. В анкете-заявлении нет подтверждения тому, что я соглашалась на какие-либо виды страхования.

[Crem]

Это еще ничего. Знакомому выставили этот штраф за то, что он на три дня опоздал с уведомлением банка о продлении своего договора КАСКО. При этом, действие самого договора КАСКО не прерывалось, т.е продлил он его вовремя (заранее). Не знаю чем в итоге закончилась это история, но взял себе на заметку. Банк конечно специфический.

[Borabora]

Мы тоже бодаемся с этим банком ((( Муж лежал в больнице, потерял работу, но так как страхования не было, отсрочку не дают, а это месяц в больнице и месяц на восстановление.+ Месяц на устройство на новую работу (т.е. получение зп на новой работе). Итого просрочка на 3 месяца, а они уже собираются оценивать авто, чтоб забрать в счет долга. И, кстати, оказалось, что ПТС в банк сдавать были не обязаны, т.к. в условиях договора не прописано, что авто является залоговым имуществом. Может есть какие-нибудь рычаги на них?

[Borabora]

расскажите, пожалуйста, чем дело кончилось по навязанным допам?

[Mila]

Добрый день! Дело пока не рассматривалось. Жду назначения даты. Если авто не залоговое, то забрать вряд ли получится. Пишите в банк письмо о тяжелом жизненном положении и старайтесь по возможности платить. Реализовать имущество смогут только после судебного приказа. А это вам дает немного времени. Если муж работал официально, то ему должны оплатить больничный. Даже если больничный был оформлен в течение месяца после увольнения. Если стаж достаточный, то оплатят 100% по средней заработной плате.