Крединтая нагрузка

[Dima]

Всем привет!
Ситуация следующая.
Возраст, 30 лет. Женат. 2 детей.
Общий доход: 140 000 в месяц.

Кредиты:
2 кредита в ВТБ24
1) Остаток 400 000 (окончание кредита - сентябрь 2018). Изначально был 960 000.
2) Остаток 300 000 (окончание кредита - июль 2019). Изначально был 600 000.
Общий платёж по ним 44 000.
Сейчас просрочка 90 000 по двум сразу (просрочка не в первый раз, максимальная 60 дней).
10 мая смогу войти в график, полностью закрыв её с ежемесячного дохода.

1 кредитная карта (альфа).
Лимит 100 000. Последний платёж по ней делал в ноябре 2016. Т.е. на текущий момент просрочка >150 дней. Там уже всё передали Сентинелу.

Доп. инфо:
Изначально всё платил вовремя. Полгода назад попал с бизнесом. Вылетел из графика. По Альфа карте вообще не было возможности вносить, в итоге альфа передала всё сентинелу.
Вариантов занять у близких/друзей - нет.
Подрабока - активно ищется на данный момент.
Расходы сокращены до минимума:
- оплата сада для 2 детей (2500+2500)
- коммуналка за СВОЮ квартиру (10 000)
- проездные на месяц доехать до работы (2000-2000)
- еда на месяц, в основном для детей, ибо с супругой питаемся на работе (15 000)

Как быть
Думал перекредитоваться, во всех калькуляторах Банков, если закрыть оба кредита ВТБ24 и КК альфы ежемесячный платеж падает до 21-22 тыс/мес. (с текущих 44к+просрочка 90к + карта альфы 100к) - смогу платить уже вовремя без просрочек, ровно по графику.

Как оптимально выйти на ровную линию платежей? Понимаю что нужно закрывать КК, но и там не понятно.... В личном кабинете смотрю:
Начисленные проценты : 98 000
Общий долг: 98 000

Это получается 200к? или всё же 98?

Опытные люди, подскажите как эффективнее разобраться с ситуацией?