В 2015 году банковский сектор России показал худшую динамику за последние 17 лет. Спад кредитования в стране стал рекордным с 1998 года.
В прошедшем 2015 году банки в виде кредитов выдали гражданам порядка 2,4 трлн рублей. В 2014 году эта цифра была – 4,5 трлн рублей, что в два раза больше по сравнению с данными 2015. Снизилось не только общее число выданных кредитов за год ( с 30,6 млн упало до 21,7 млн штук за год), но и средняя сумма выдаваемых средств по кредиту ( раньше это были 147 тысяч рублей, сейчас же средняя статистика показывает сумму до 110 тысяч рублей). Эти данные предоставляет Объединенное кредитное бюро ( далее – ОКБ).
Также по предоставленным данным прослеживается, что наибольшее количество розничных кредитов за 2015 год выдано в декабре ( порядка 2,4 млн кредитов на сумму 275 млрд рублей). По сравнению с данными 2014 года на тот же месяц – статистика упала лишь на 8%. В декабре 2015 года особым спросом у граждан пользовались такие финансовые продукты и услуги, как займы наличными и кредитные карты.
Сергей Алин, заместитель директора аналитического департамента инвестиционной компании «Окей Брокер», сообщает, что кредитный сектор России в ушедшем году показал самую худшую динамику за последние семь лет. Об этом свидетельствуют и данные ЦБ России (подобная статистика ведется с 2009 года, а более ранние данные не были предоставлены).
Если сравнивать годовые темпы увеличения выдач кредитов на начало декабря, то в 2015 году отмечен серьезный спад в полтора раза ( с 7,8 трлн до 5,2 трлн рублей). В 2014 году количество выданных займов упало всего на 1%. В 2013 наблюдался рост на 21%, в 2012 еще больший рост на 36%, в 2011 выдачи кредитов и займов по сравнению с прошлым годом увеличились почти наполовину - на 49%, в 2010 — больше на 37%.
Александр Гриченков, эксперт-аналитик MFX Broker, говорит, что спад 2015 года рекордный за последние 17 лет.
«Исходя из данных, предоставленных Центробанком России, даже в кризисном 2009 году общее сокращение числа выданных кредитов не превышало 9%. В 2015 году эта отметка заметно превышена. Такой больший спад кредитования в стране наблюдался лишь в дефолтном 1998 году. Такие плохие показатели 2015 года обусловлены, прежде всего, резким ухудшением условий кредитования — ставки в прошедшем году по банковским кредитам превышали 25%. Но это, естественно, не сравнимо с той ситуацией, которая была в стране в 1998 году. Тогда после дефолта финансовая система страны просто не функционировала, внешний долг России превышал 150% ВВП, а ключевая ставка Центробанка была 150%.
Сейчас ключевая ставка ЦБ (по которой кредитуются банки) составляет 11% годовых. Отметим, в декабре 2014 года ключевая ставка повышалась дважды: 12 декабря — с 9,5% до 10,5%, 16 декабря — сразу до 17%. За выросшей ключевой ставкой увеличились и проценты по выдаваемым кредитам. В начале февраля 2015 года Центробанк снизил ключевую ставку до 15%, в середине марта произошло понижение еще на 1% - до 14%. Снижение происходило еще трижды: в мае — до 12,5%, в июне — до 11,5%, в августе — до 11%. На прошлой неделе Центробанк в очередной раз оставил ее неизменной.
Юрий Мельников, первый заместитель правления банка «Югра»:
«До 2014 года объемы выдачи кредитов и займов в стране существенно росли в течение нескольких лет, поэтому нужно отметить эффект «высокой базы». Да и на фоне сложной ситуации в экономике страны и выросшей закредитованности граждан, финансовые компании существенно изменили свои схемы управления рисками. Например, требования к заемщикам стали жестче, а согласованные суммы выдаваемых кредитов меньше».
Николай Мясников, заместитель генерального директора ОКБ:
«Наблюдаемый в декабре 2015 года рост кредитной активности граждан связан, в первую очередь, с сезонным фактором — население испытывает необходимость в дополнительных средствах перед зимними праздниками. К тому же, как и в конце 2014 года, в условиях очередного ослабления российской валюты, все спешили приобрести бытовую технику, автомобили и другие дорогие товары до очередного повышения цен — в том числе и в кредит.
Надо отметить, что в IV квартале 2015 года была отмечена тенденция по снижению доли просроченных кредитов. В связи с этим часть финансовых организаций пересмотрела кредитные стратегии, увеличив уровень одобрения к заёмщику, к концу года. Например, некоторые компании возобновили выдачи займов для клиентов «с улицы». Основная цель такого шага - увеличение клиентской базы и получения доходов с процентов.
Крупные универсальные банки стали активнее предлагать кредиты существующим зарплатным клиентам и владельцам вкладов.
Несмотря на то, что на финансовом рынке наблюдается некое оживление, делать долгосрочные и достоверные прогнозы на будущий год пока преждевременно — предположу, что текущая ситуация: снижение доходов граждан и недостаток зарубежных инвестиций, вряд ли позволит финансовым компаниям существенно увеличить кредитование в 2016 году».
Александр Сараев, директор по банковским рейтингам Raex («Эксперт РА»):
«Розничные банки сильно сократили и свою инфраструктуру, и штат. Для восстановления необходимы время и ресурсы, а главней всего, конечно, - стабилизация ситуации в российской экономике. В 2016 году, общая динамика предположительно будет около ноля, но и будут периоды оживлений».
