Судя по недавно проведенному консенсус-опросу топ-30 крупнейших банков, в прошлом году средний размер банковского вклада в России продемонстрировал взрывной рост. Причина - повышенная в конце 2018-го ключевая ставка и относительная стабильность банковской системы. Например, в 2017 году санация была применена сразу к трем большим частным банкам, то в прошлом году подобные потрясения на рынке не наблюдались. Не последняя роль, по мнению экспертов, отведена и повышению реальных зарплат населения и ослаблению курса нацвалюты.
Размер вкладов в 2017 году рос мало, так как тогда более популярными у граждан были накопительные счета — их доходность была выше процентов по депозитам. Данные ЦБ говорят о том, что в период с мая по август 2018 года ставки по годовым вкладам находились на минимальном уровне — 5,04-5,2%. Что, собственно и повышало привлекательность накопительных счетов, позволявших иметь процент на остаток, при ставке 6–6,5% годовых.
Но во второй половине 2018-го регулятор повысил ключевую ставку, а курс рубля ослаб, в итоге банки были готовы больше платить клиентам, доверяющим им свои деньги во вклады. К концу 2018-го проценты по рублевым депозитам составили уже 8%, по акциям банки предлагали даже 8,5%, причем это были крупные, надежные организации.
Параллельно, по словам начальника управления розничных продуктов МТС банка Евгения Шитикова, наблюдался значительный рост ставок по валютным вкладам: долларовые прибавили за год в среднем 1 п.п., а вот по вкладам в евро никаких изменений не отмечено. Еще в июне по вкладу в валюте США до года, в среднем, действовала ставка 1,85%, но в сентябре она выросла до 3,07%, по такому же счету в евро ставка была равна 0,3% (выросла до 0,4%).
По мнению аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дружинского, причина заключается не только в росте ставок. Депозиты росли по мере того, как росли реальные зарплаты и небольшой прирост показывали реальные располагаемые доходы россиян в 2018 году. Как показывают последние данные Росстата, за период с января по ноябрь прошлого года рост зарплат россиян составил 10,3%, а доходов всего 0,4%. По словам заместителя председателя правления Локо-банка Андрея Люшина, сумма депозитов выросла благодаря не столько количеству вкладчиков, сколько увеличению размеров средств клиентов.
Также немаловажно сказать и о росте доверия граждан к банковской системе - в прошлом году ситуация была относительно спокойной, а громкие санации отсутствовали. Тогда как в 2017 году лицензии утратили крупные региональные банки, а три частных банка, входящих в топ-10 были санированы Фондом консолидации банковского сектора ЦБ. Эти события, по словам Люшина, сильно отражаются на информационном фоне вокруг вкладов.
По мнению банкиров и аналитиков, в первом полугодии текущего года возможен небольшой - на 0,5 п.п. - рост ставок по депозитам. Но эта тенденция сойдет на нет к концу года, когда по рублевым депозитам будут действовать ставки до 8,5% годовых. Но нельзя забывать об ускорении инфляции до 5–5,5% - так как выросли НДС, тарифы ЖКХ и цены на бензин. Пока вклады в рублях более выгодны, нежели долларовые, но вполне возможно, что они лишатся своих преимуществ - этому будут способствовать инфляция и рост курса доллара США. Но пока, имея депозит в банке, можно если не накопить, то хотя бы сохранить свои сбережения, чтобы они не обесценились еще больше.
