Сегодня стало известно решение Центробанка РФ банк России об отзыве лицензии на проведение банковских операций у Банка Инноваций и Развития (регномер 2647, г. Москва) и банка «Агросоюз» (регномер 1459, г. Москва). С соответствующими сообщениями можно ознакомиться на сайте регулятора, где они опубликованы.
На принятие столь радикального решения в отношении Банка Инноваций и Развития повлиял тот факт, что банк не исполнял федеральные законы, регулирующие деятельность банков, и нормативные акты. Кроме того, банк неоднократно в течение года нарушал требования, предусмотренные ст. 7 (исключение п. 3 ст. 7), 7.2 ФЗ «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также соответствующие требования нормативных актов регулятора. В течение года регулятором шестикратно применялись в отношении указанного банка меры надзорного воздействия: дважды вводились ограничения на привлечение средств физлиц. Кроме того, банк неоднократно нарушал указанные ограничения.
Как следует из сообщения регулятора, Банк Инноваций и Развития длительное время находился под наблюдением Банка России, так как проводил сомнительные транзитные операции. Несмотря на то, что надзорный орган провел соответствующую работу с банком, объем указанных операций во 2-3 кварталах этого года возрастал. Причем большая часть в структуре этих операций была отведена транзитным операциям, связанным с повышенным риском, в основном это были платежи клиентов, направленные на продажу торговыми компаниями денежной наличности. Поэтому было признано, что работа службы внутреннего контроля банка в целях ПОД/ФТ неэффективна. Эти обстоятельства говорили о том, что руководство и собственники банка не намеревались принимать каких-либо действенных мер, которые могли бы пресечь его вовлеченность в сомнительную деятельность ее клиентов.
Принято решение о назначении в банк временной администрации до момента, пока не будет избран конкурсный управляющий либо назначен ликвидатор; с приостановлением полномочий исполнительных органов указанной организации, как того требуют федеральные законы.
Банк Инноваций и Развития - участник системы страхования вкладов, а отзыв лицензии - страховой случай.
По данным отчетности, величина активов банка по состоянию на 1 октября т.г. вывела его на 286-ю позицию в отечественной банковской системе.
И сегодня же регулятор отозвал лицензию у банка Агросоюз.
Как следует из релиза, основной источник фондирования активных операций ООО КБ «Агросоюз» представлен денежными средствами граждан (свыше 70% пассивов), причем из-за риск-приверженности банка на его балансе образовались проблемные активы в значительном объеме. На протяжении последнего года регулятором неоднократно выявлялась в деятельности банка недооценка кредитного риска, что сопровождалось предъявлением ООО КБ «Агросоюз» требований о том, чтобы банк доформировал резервы на возможные потери по ссудной задолженности. Но банк, чтобы формально соблюсти пруденциальные нормы деятельности, работал со «схемными» операциями, в которых участвовал собственник, с тем, чтобы искусственно поддерживать размер собственных средств (капитала).
Так, например, чтобы избежать появления оснований для применения мер, способных предупредить банкротство кредитной организации, ее единственный участник в течение этого года девять раз оказывал финансовую помощь суммарным объемом 750 млн рублей.
Всякий раз денежные средства в кассу вносило третье лицо по доверенности от участника банка. Регулятор уверен в непрозначности источников денежных средств, которыми банку оказывали финансовую помощь.
Текущая инспекционная проверка ЦБ установила, что в кассе банка отсутствует крупная сумма наличных денежных средств, превышающая 1,3 млрд рублей, что равно размеру собственных средств (капитала) банка. При этом банк, чтобы скрыть свое реальное финансовое положение, представлял регулятору сфальсифицированные кассовые документы, а также препятствовал проведению инспекционной проверки.
Вдобавок, «Агросоюз» неоднократно нарушал требования законодательства и нормативные акты Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, представляя в уполномоченный орган неполную и недостоверную (некорректную) информацию.
Регулятором неоднократно (9 раз за последние 12 мес.) применялись в отношении банка «Агросоюз» меры надзорного воздействия, посредством двукратного ввода ограничений и однократного запрета на привлечение денежных средств физлиц.
Деятельность ООО КБ «Агросоюз» содержит признаки, подтверждающие недобросовестное поведение руководства, в части осуществления операций по выводу ликвидных активов, несмотря на ущерб интересам кредиторов и вкладчиков.
Исходя из выше изложенного, регулятор решил вывести банк «Агросоюз» с рынка банковских услуг.
Информацию об операциях, которые проводил банк, имеющие признаки совершения деяний, подлежащих уголовному наказанию, Банк России направит в правоохранительные органы.
Банк «Агросоюз» также является участником системы страхования вкладов.
