В России в скором времени ожидается появление единого реестра вкладчиков на базе технологии блокчейн, который будет создан в 2019 году Центробанком и Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Об этом стало известно от источников, близких к обеим структурам, и двух банкиров, которым ситуация знакома. Сегодня в мире не существует аналогов находящемуся на этапе создания реестру депозитов. С его внедрением более эффективной станет борьба с недобросовестными банкирами, которые уничтожают базы данных клиентов при отзыве лицензии. Как говорят эксперты, нововведение будет способствовать повышению прозрачности рынка банковских депозитов.
Когда депозит будет открываться, информация об этом будет записываться банком в блок реестра, хранящийся на сервере ЦБ. Каждый блок станет местом хранения информации о названии банка, персональных данных вкладчика и суммы депозита. Если вклад будет пополнен или закрыт, эти изменения тоже окажутся в новом блоке реестра.
Невозможно изменение или удаление занесенных данных из блокчейн-реестра, поэтому вся информация о вкладчиках будет находиться под надежной защитой. Получается, что при использовании технологии блокчейн можно будет избежать ситуаций, когда во время отзыва лицензии банки вдруг «теряют» базы данных вкладчиков, из-за чего им недоступно в дальнейшем получение страхового возмещения, которое полагается им по закону.
По словам источника, близкого к ЦБ, пока неясен принцип использования сторонней технологии, на чем она будет основана: на блокчейн или разработчики создадут собственную.
ЦБ и АСВ пока комментариев не дают.
По словам первого заместителя генерального директора АСВ Валерия Мирошникова, представители ЦБ и АСВ неоднократно попадали в ситуацию, когда за два-три дня банк-«мертвец» уничтожал базы данных или вывозил их за свои пределы. К примеру, ситуация с банком «Холдинг-Кредит», лишившимся лицензии в 2013 году: там сервер якобы был разбит переносившими его таджиками-рабочими — но в действительности его вывезли перед отзывом лицензии, а временная администрация получила муляж. На то, чтобы найти оригинальный сервер, ушло 10 месяцев. Сотрудники Международного промышленного банка бывшего сенатора Сергея Пугачева по указанию руководства уничтожали базы данных раз в три месяца.
По словам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют-банка Антона Павлова, системе страхования банковских вкладов была отведена очень важная роль. И введение реестра - это следующий шаг, который обеспечит стабильность на рынке вкладов, поскольку эта мера воспрепятствует нечестным на руку банкирам в уничтожении данных о клиентах.
По мнению члена экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при Госдуме Никиты Куликова, благодаря применению технологии блокчейн, у ЦБ появится не только общая информация об объемах вкладов в банках, они смогут четко отслеживать в режиме реального времени информацию по каждому открытому или закрытому депозиту. По словам президента банка «Воронеж» Олега Кисляка, с системой распределенного реестра Банк России сможет заниматься структурированием данных о депозитах физлиц, отслеживая, к примеру, как изменился спрос на типы вкладов.
В целом технология блокчейн отвечает за то, чтобы были записи в реестре, а так ли они верны и безошибочны — это уже обязанность операторов, то есть банков, которые вносят данные. К тому же пока не решена проблема «забалансовых вкладчиков», связанная с тем, что данные о людях, которые доверили банкам деньги, просто не вносились в отчетность.
Когда Банк России и АСВ создадут единый реестр, это поможет в развитии отечественного рынка вкладов. Клиенты будут более лояльны к открытию депозитов, зная, что их данные имеют дополнительную защиту, также они будут больше уверены в том, что при банкротстве банка никто не лишит их положенного им по закону страхового возмещения.
