Счетная палата осуществила проверку банков, которым нужна докапитализация, как ими используются предоставленные по государственной программе докапитализации банков субординированные займы. На 1 декабря 2015 г. такие займы были предоставлены 19 банкам – АСВ в их пользу было выдано ОФЗ в суммарном объеме 722,3 млрд руб. Однако, большая из них часть не закладывали эти бумаги в ЦБ, чтобы привлечь средства - таково аудиторское заключение. По состоянию на 1 октября т. г. банками заложено в ЦБ ОФЗ на сумму 12 млрд руб., а это меньше 2% от общей стоимости предоставленных им бумаг. Более того, банки продолжают искать пути, которые позволили бы им не исполнять требований, предъявляемых к тем, кто участвует в программе докапитализации.
Суть одного из этих требований сводится к тому, что, получив от государства средства, банк обязан в течение 3-х лет увеличивать выдачу кредитов в пользу приоритетных заемщиков ежемесячно не менее чем на 1%. По словам представителя АСВ, приоритетные заемщики - это химические и обрабатывающие производства, сельское хозяйство, машиностроительные комплексы, связь, строительство, транспорт, производство и распределение воды, газа и электричества, ипотечные заемщики, субъекты РФ, компании МСБ – ежемесячно увеличивая портфель кредитов на 1% за счет любой группы (из перечисленных выше), банк способен выполнять условия повышения капитализации. Но так как АСВ не оговаривало цели и сроки кредитов, нередко полученные средства направляются банками не для развития производства, а на то, чтобы поддержать краткосрочную ликвидность предприятий или рефинансирование их старых кредитов. Есть еще один вариант: регионы получают от банка среднесрочные кредиты или банк приобретает ценные бумаги компаний, находящиеся в обращении на вторичном рынке, – ни первое, ни второе не ведет к улучшению финансового состояния компаний, но в отчетности банки эти расходы отражены в виде поддержки реального сектора.
По словам аналитика S&P Сергея Вороненко, в крупных банках отмечается избыток ликвидности наряду с дефицитом инструментов размещения средств, поэтому полученные по программе докапитализации средства, банки хранят на всякий случай, про запас. На рынке ставки кредитования по-прежнему высоки – как при рефинансировании банков, так и при выдаче кредитов компаниям. А в минувшую пятницу снижения ЦБ ключевой ставки не произошло, она сохранена на текущем 11%-м уровне.
Счетная палата закончила проверку 4-х банков, в период с мая по сентябрь этого года выдавших в пользу приоритетных заемщиков 233 млрд рублей, из которых всего 2,6% относятся к инвестиционным кредитам, 64,4% – являются кредитами на пополнение оборотных средств, 3% – для рефинансирования задолженности и 10,8% – на покупку долгов регионов.
На сегодняшний день проверку Счетной палаты прошли 4 банка – Совкомбанк, банк «ФК Открытие», Московский кредитный банк и Новикомбанк.
По словам директора финдепартамента банка Елены Швед, МКБ не проявляет высокой активности в сделках репо с ЦБ, так как у него широкий выбор источников средств с более привлекательными ставками, чем ставки Центробанка. Репо МКБ может воспользоваться, если произойдет сильная волатильность рынка. К тому же очень многие предприятия с конца прошлого года сократили инвестиционные программы, что привело к снижению спроса на инвесткредиты. По словам члена правления одного банка среднего по своим размерам, но продолжающего активную работу с корпоративными заемщиками, сегодня кредиты под инвестпроекты почти никто не предоставляет, это длинные деньги с высокими рисками.
По правилам программы докапитализации банкам, которые получили средства АСВ, запрещено наращивать фонд оплаты труда и объем вознаграждений руководству в течение 3-х лет – или необходимо, чтобы банковские акционеры докапитализировали его на 50% от суммы, полученной от АСВ. С формальной точки зрения банки слово сдерживают, но в некоторых из них все же совершаются выплаты, не предусмотренные соглашениями. По словам руководителя практики инвестконсультирования ФБК Романа Кенигсберга, существует немало способов для обхода ограничений: наем внештатных сотрудников, создание долга перед сотрудниками и выплата им процентов и т. д.
По квартальным итогам АСВ имеет право наложить штраф на нарушивший банк в объеме до 0,5% от номинала субординированного обязательства. Совокупный объем штрафа за год может достичь 2%, но по состоянию на 1 октября всеми отчитавшимися перед АСВ банками обязательства были выполнены.
