Рост ипотечных кредитов по сравнению с декабрем составил 0,5-1%.
С началом года была проведена коррекция условий льготной ипотеки на жилье в новостройках в виде увеличения максимальной ставки до 8% вместо прежних 7%. Как правило, банки обычно осуществляли выдачу кредитов немного дешевле максимума - в конце декабря в среднем это составляло 6,66%. Но и сейчас они на 0,3-0,4% меньше нового порогового значения. По словам представителя Сбербанка, минимальная ставка по льготной программе стартует от 7,3% (при строительстве дома и от 7,7% (при покупке дома или жилья в новостройке). В банке "ДОМ.РФ" при выдаче кредита на строительство дома ставка начинается от 6,7%, на новое жилье (квартира) - от 7%. В Промсвязьбанке и Росбанке ставки начинаются от 7,7%, в Газпромбанке по льготной программе ставки стартуют от 7,6%, как и в ВТБ (если используются цифровые сервисы).
Наблюдается рост ставок и по рыночным, лишенным льгот, программам. В Сбербанке с 10 января произошло подорожание базовых ипотечных кредитов на новое и вторичное жилье – вместо прежних 10,4% (ставка была запущена с октября) сейчас она составляет 10,9%. По словам директора департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании "Метриум" Дмитрия Веселкова, с началом года отмечен рост базовой ставки в Альфа-банке. Теперь кредит выдается под 11,99% (дополнительные опции не используются).
В 2022 году российскими банками проведено повышение рыночных ипотечных ставок в среднем до 11% годовых. Сегодня решения об увеличении базовых ставок можно назвать отложенной реакцией на прошлогодние события. Но установленные ведущими банками текущие ставки отражают рыночную конъюнктуру, соответствуя ей.
По мнению руководителя "Циан.Аналитики" Алексея Попова, вскоре неизбежно удорожание "нельготных" ипотечных кредитов по сравнению с концом прошлого года на 0,4-0,5%. Из-за чего будет скорректирована средняя ставка по всем выданным кредитам. Она вырастет по итогам января на 1,3-1,5 п.п (на первичном рынке) и на 0,3-0,4 п.п (на вторичном).
По мнению заведущего кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александра Цыганова, то, что ипотека по рыночным программам немного вырастет, является общей тенденцией, которую вызвало подорожание фондирования и необходимость обеспечить прибыльность операций.
Ключевое изменение на ипотечном рынке, произошедшее в конце декабря, связано с тем, что было отменено предоставление кредитов под нулевые процентные ставки. Да, кредиты с более низкими, нежели в государственной льготной ипотеке, ставками по-прежнему существуют, но теперь ставки эти предложения стартуют от 3%.
Под конец 2022 года прекратили принимать заявки на кредиты от девелоперов со ставками до 3% в Сбербанке, "ДОМ.РФ", МКБ, Совкомбанке, и в других банках, судя по всему, будет такая же ситуация. Процент сделок с льготной ипотекой в наступившем году останется примерно на прошлогоднем уровне. Большая часть клиентов, недовольных повышением минимальных ставок по субсидированным программам от застройщиков, будут стремиться получить кредиты с поддержкой государства. Часть обратится к семейной ипотеке со ставкой до 6%, которой теперь могут воспользоваться семьи, имеющих двух и более несовершеннолетних детей (прежде возраст ребенка был ограничен рождением в 2018-23 гг.). Как уже заметили в банках, клиенты, заинтересованные в получении "Семейной ипотеки" на новых условиях появились уже в первые дни нового года.
Как раз этой программе и суждено выступить в качестве ключевого драйвера спроса в течение ближайших лет. Власти настроены на постепенное сворачивание льготной ипотеки, но в их планы не входит отказ от семейной ипотеки, потому что она способна одновременно решать разные стратегически важные задачи; с ее помощью можно преодолеть демографическую яму, улучшить жилищные условия россиян и развить строительную отрасль.
