Финансистам надлежит более тщательно анализировать клиентов, занесенных в черные списки. Перед принятием решения об отказе в обслуживании, банк должен установить причину, по которой гражданин или компания получили отказ в заключении договора в другой финорганизации. Это прописано в рекомендациях Национального совета финрынка (НСФР), которые были разработаны по заданию Центробанка. В случае принятия этих рекомендаций, число незаконных решений, по мнению экспертов, снизится на 40%.
Как следует из рекомендаций НСФР, банкам не стоит сразу принимать решение об отказе в обслуживании гражданам и компаниям, занесенным в так называемый черный список отказников. Сейчас документ уже направили в Банк России и Росфинмониторинг.
Как правило, банки отказывают в обслуживании гражданам и компаниям, которым ранее отказал другой банк. А рекомендации НСФР говорят о проведении более тщательного анализа клиентов: отказ в проведении финопераций - мера крайняя. В соответствии с новациями, кредитным организациям нужно будет запрашивать у клиента информацию о банке, который отказался открывать им счет или проводить трансакцию, банк же, в свою очередь должен будет указать, каковы причины этих действий, и только потом решать - обслуживать клиента/компанию или отказывать. Это, по словам заместителя председателя НСФР Александра Наумова, приведет к снижению числа неправомерных действий со стороны банков. По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, в случае принятия рекомендаций, число отказов существенно сократится — где-то на 40%.
Клиентам доступно оспаривание отказа банка в открытии и ведении счета в ЦБ. Если там посчитают, что решение банка является немотивированным, то будет рекомендован его пересмотр. Если предложенный реабилитационный механизм заработает, клиентов могут исключить из черных списков, в которые сейчас, по подсчетам «Опоры России», занесено 460 тыс. компаний и граждан. Рассылку черного списка банкам регулятор осуществляет с 26 июня прошлого года — первое время список состоял из данных о 200 тыс. клиентах. Доля клиентов, по ошибке оказавшихся в черных списках, составляет 10%.
По словам заместителя председателя Локо-банка Андрея Люшина, сейчас действия банков можно свести к принципу «проще отказать, чем обслужить». Банки и так слишком активно применили свои полномочия по отказам.
Как пояснили в Росфинмониторинге, решение об отказе в обслуживании нельзя принимать автоматически, основываясь на формальных критериях — это не совпадает ни с российским законодательством, ни со стандартами ФАТФ (FATF, Financial Action Task Force on Money Laundering — Международная группа разработки мер по борьбе с терроризмом). Принятие решения должно быть осознанным и основанным на анализе рисков в отношении каждого клиента.
По мнению Касьяновой, ошибиться можно всегда, поэтому причины нужно выяснять у банка, который отказал в обслуживании. Как считает начальник службы финмониторинга Бинбанка Дина Багатова, сейчас банки предпочитают не раскрывать конкретных причин отказа коллегам по цеху: каждый руководствуется своими правилами и критериями, не делясь ими ни с кем. Но в случае вступления рекомендаций в силу, банки будут делать это.
