От банков в массовом порядке поступают жалобы на то, что они вынуждены уплачивать взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ), равные 500% от общей ставки. Причина их недовольства заключается в неудовлетворительной оценке ЦБ их правил внутреннего контроля. Как говорят сами банкиры, порой ЦБ слишком формально оценивает данные правила, а механизм оспаривания на законодательном уровне не предусмотрен. При этом высокие взносы в ФСВ разоряют участников рынка, хоть и способствуют сокращению дефицита фонда.
15 мая на конференции АРБ банкирами был поднят вопрос излишней регуляторной жесткости при определении показателя внутреннего контроля (ПУ5) для банков, напрямую влияющего на сумму страховых взносов, которые перечисляются в ФСВ.
Характерно, что конкретные рекомендации по составлению этих правил у ЦБ отсутствуют, и регулятор постоянно задается разными моментами. По словам председателя правления Инбанка Сергея Юдинцева, в конце прошлого года ЦБ направил в их банк запрос, дабы проверить соблюдение правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ. В итоге он выявил ошибку — отсутствие кода операции 3226 (операция перевода с брокерского счета на счета третьих лиц). Но в банке никогда не было таких операций, их напрямую запрещает регламент. В итоге банку пришлось заплатить в ФСВ 65 млн руб. а не стандартные 9 млн руб., по сути, это 50% годовой прибыли. Как сказал Юдинцев, банк попытался оспорить решение Центробанка, но механизм не предусматривает ведение диалога и отстаивание банком своей позиции. Соответствуют или не соответствуют законодательству правила внутреннего контроля в банке — это мнение сотрудников ЦБ, где велика роль человеческого фактора. Нередко выявленные нарушения не отражаются на фактической возможности причастности банка к отмыванию средств.
По словам главы АРБ Гарегина Тосуняна, этот случай далеко не единственный, в последнее время в ассоциацию от банков приходит множество аналогичных обращений. По словам банкиров, с такого рода проблемами они столкнулись после прекращения заверения Центробанком правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ. Раньше банки сдавали правила в ЦБ, за месяц регулятор знакомился с ними, если появлялись замечания, банки дорабатывали правила, но в итоге у них оставался документ с печатью, не вызывавший вопросов у регулятора. Но в 2010 году самими банками была успешно пролоббирована отмена заверения правил, и теперь, если ЦБ захочет, он может проводить их перепроверку хоть на поквартальной основе, в поиске все новых и новых ошибок.
Отправка повышенных отчислений в Фонд страхования вкладов - инициатива как нельзя своевременная, ведь его финансирование уже не первый год осуществляется кредитами ЦБ. Хотя в ЦБ заверяют, что умысел здесь искать бесполезно, а для банков будут сделаны послабления. По словам заместителя председателя Банка России Дмитрия Скобелкина, ЦБ в курсе, что банки озадачены многими вопросами, касающимися того, как он оценивает качество систем внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ. Чиновник пообещал, что в этом направлении ожидается некоторая либерализация. В частности, сегодня есть пункты, основываясь на которых, ЦБ выносит оценку уровню внутреннего контроля в банках. Мы запланировали сокращение числа вопросов в части ПОД/ФТ с 5-ти до 1-го, отказ от формальных показателей, а в фокусе окажется эффективность систем внутреннего контроля. В итоге главный вопрос будет сводиться к вероятности препятствия системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ в проведении банком операций, вызывающих сомнение, не заключающих в себе экономический смысл. Иными словами, ЦБ будет озабочен поиском не формальных ошибок, а выявлением эффективности работы системы.
По мнению многих специалистов по ПОД/ФТ в банках, для них более желанным был бы возврат старого порядка заверения регулятором правил внутреннего контроля во избежание возможных санкций. Но, по словам источника, знающего позицию регулятора, возможность этого возврата не является темой обсуждения.
