Банки обратились к Минфину с просьбой об улучшении условий льготной ипотеки для семей, в которых уже растут дети. В частности, предложение банкиров заключается в распространении так называемой детской ипотеки не только на новостройки, но и на жилье вторичного рынка, а также - в снижении первоначального взноса по этим займам. По мнению экспертов, пока программа не отразилась ни на рынке жилищных ссуд, ни на демографии: в 2018 году была осуществлена выдача всего 4,5 тыс. таких кредитов. Но, по мнению аналитиков, если программа будет распространена на вторичный рынок, это вызовет дополнительные расходы для государства, тут уместнее поддержать молодые семьи, а не банки или застройщики.
Представителя ряда крупных банков направили в Министерство финансов предложения о повышении доступности льготной ипотеки для семей с детьми. Например, по словам председателя правления Абсолют Банка Татьяны Ушковой, письма с такими предложениями банк отправил в Минфин и Минстрой еще в конце 2018 года. В ВТБ выразили полную поддержку инициативе по распространению госсубсидирования на готовые объекты, банк также обсуждает ее. Получила идея поддержку и в Райффайзенбанке.
ТКБ направил в Минфин письмо с просьбой о распространении на вторичное жилье не только льготного кредитования, но и льготного рефинансирования уже выданных кредитов. Сбербанк, объем выдачи займов которого по программе «Детская ипотека» самый большой, не стал комментировать тему. По словам представителей пресс-службы Минфина, вопрос о том, чтобы распространить эту льготную программу на вторичное жилье сейчас не рассматривают. Минстрой также воздержался от комментариев. Минтруд порекомендовал обратиться за разъяснениями в Минфин.
По словам руководителя аналитического центра компании «Русипотека» Сергея Гордейко, свыше 50% всех выданных ипотечных ссуд относятся к готовому жилью. При этом доля новостроек в общем объеме кредитных продаж жилья - 29%, на рефинансирование ипотеки приходится еще 10%. У «детской ипотеки» игнорирование большого рыночного сегмента, пользующегося самым высоким спросом у граждан. Кроме этого, родителям, имеющих двоих, троих и больше детей, включая младенцев, не всегда удобно ждать, когда построят новое жилье и делать там ремонт.
Но, по словам директора департамента развития сети Росгосстрах Банка Степана Сорокина, стоимость квартир и ставки по ипотечным кредитам на вторичном рынке всегда превышают ставки первичного рынка недвижимости. Соответственно, чтобы реализовать «детскую ипотеку» в этом сегменте, необходимы дополнительные расходы для государства и заемщиков, в противном случае ее условия ухудшатся. При этом, по словам начальника управления ипотечного кредитования МКБ Ирины Простаковой, если говорить о том, чтобы поддержать именно семьи, а не застройщики и банки, то эта инициатива абсолютно правильная. Сегодня все еще высоки риски при покупке жилья в новостройке. А с распространением «детской ипотеки» на вторичный рынок недвижимости, у государства появятся новые заемщики.
Кроме того, предложение банкиров сводится к снижению и первоначального взноса на жилье для семей в этом сегменте кредитования. По мнению директора дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадима Пахаленко, пока этот взнос составляет 20%, но возможно его уменьшение до 15%. В снижении взноса заинтересован и МКБ, По словам Ирины Простаковой, для семей, в которых родился второй ребенок, 20% от стоимости квартиры - сумма весьма ощутимая. Как уточнили в «Дом.рф», банк, при участии профильных министерств обсуждает дальнейшее улучшение условий «детской ипотеки».
Минфин располагает данными, что в прошлом году банками было выдано по госпрограмме всего 4,5 тыс. кредитов. Самый высокий процент выдач (1088 займов) - в Сбербанке. Далее идут ВТБ (783), банк Дом.рф (409), Россельхозбанк (396), Райффайзенбанк (193) и пр. Всего было выдано ссуд на 10,7 млрд рублей.
Пока, по словам Гордейко, влияние «детской ипотеки» и на кредитование, и на демографию незначительно. За прошлый год она показала результаты около 0,35% от всего объема выданных кредитов. На долю детей, которые родились в 2018 году в семьях, участвующих в программе (4556), пришлось всего 0,3% от общего количества малышей, родившихся в прошлом году (около 1,6 млн). К тому же банки слабо вовлечены в программу. Из 46 банков, участвующих в ней, активное кредитование наблюдается только в 12-ти. Наиболее удачно «детская ипотека» была использована банковскими маркетологами, указывающими ставку 6% в виде минимальной по всем ипотечным предложениям.
Программу можно реализовать и более масштабно, но граждане мало информированы о возможности получить субсидию и выгоду.
