В Ассоциации российских банков (АРБ) придумали, какими образом компании могут избежать появления в черном списке клиентов, которым банки отказали проводить сомнительные операции. По мнению АРБ, перед тем, как совершить трансакцию, которую банк может отнести в разряд сомнительных, нужно представить ему «весь комплект» подтверждающих документов. Но, по мнению банкиров и бизнесменов, эти рекомендации нельзя применить на практике.
Дело в том, что в среду, 25 октября, на сайте АРБ было размещен ряд разъяснений о том, как следует применять постановление ЦБ 550-П, в котором и ввели так называемый черный список тех, кому банки отказали в проведении транзакций. В разъяснениях, по сути, АРБ советует бизнесу: чтобы не оказаться в черном списке, компании не должны проводить операции, которые банк может квалифицировать как подозрительные. Для этого нужно заранее предоставить в банк пакет документов, объясняющих экономический смысл этих операций. И если компания предоставит полный пакет документов и подтвердит законность целей операции, банк ей не откажет.
Формирование черного списка - прерогатива Росфинмониторинга и ЦБ, в нем компании и граждане оказываются после первого отказа банка в проведении вызывающей сомнение операции, с начала текущего года зафиксировано примерно 460 тыс. таких операций, со списком банки могут ознакомиться, начиная с июня. Если компанию занесли в черный список, то фактически она лишается доступа к банковским услугам — а в других кредитных организациях отказываются принимать на обслуживание такие компании.
Как сказала глава комитета АРБ по ПОД/ФТ Инна Родригес, на сегодняшний день четкий перечень сомнительных операций не содержит ни один документ. О критериях, по которым трансакция относится к сомнительной говорится в постановлении №375-П, информписьмах Центробанка. Но каждый банк работает по своим внутренним процедурам оценки рисков нарушения “антиотмывочного” законодательства. Причем они не имеют права раскрывать их клиентам.
Выходит, что АРБ фактически предложила, чтобы бизнес документами подтверждал перед банком каждую операцию. По мнению руководителя Центра финансово-кредитной поддержки “Деловой России” Алексея Порошина, рекомендации можно сравнить разве что с издевательством. Допустим, компания совершает ежедневно десятки платежей, и ей придется каждый день возить в банк массу документов, тратить время, ожидая решение банка, при этом, поскольку отсутствует конкретный перечень, она в любой момент может представить не "все документы" и в итоге ей будет отказано. Как сказали в пресс-службе бизнес-омбудсмена Бориса Титова, практически эти рекомендации просто невыполнимы. Нередко банки отказываются от проведения операций на ничтожные суммы, в черном списке можно оказаться из-за пары тысяч рублей. И здесь требуется определение порога — от какой суммы операции нужно иметь подтверждение, а какие должны могут проходить беспроблемно. Вполне разумен порог в 100 тыс. руб. Кроме того, в банках не заинтересованы в получении от клиентов массы документов по всем хозоперациям. В отдельных маленьких банках могут заниматься обработкой документации по всем операциям их немногочисленной аудитории клиентов. А вот в крупных банках реализация такого подхода осложнена, для этого придется нанимать отдельный штат сотрудников.
Но банки не разделяют предложения бизнесменов по установлению порога для операций «вне подозрения». Как сказал заместитель руководителя НП «Национальный совет финансового рынка» Александр Наумов, любой четкий критерий ударит по нормальному клиенту, тогда как преступники быстро уйдут от ответственности. Регулятор тоже не согласен с конкретикой в определении порогового числа.
По словам участников рынка, в скором времени регулятор выступит с новыми рекомендациями в отношении сомнительных операций. Банк России уже приступил к подготовке подробных дополнительных рекомендаций по тому, каким образом и на основе каких критериев относить операции или клиентов к разряду сомнительных, и в них он учтет в том числе и отраслевую специфику.
