За 9 месяцев 2016 года усилия Банка России, направленные на противодействие выводу активов за границу, помогли зв 2 раза уменьшить объем операций, вызывающих сомнение. Применительно к последним 5-ти годам — этот показатель снизился больше, чем в 70 раз. Как следует из данных регулятора, новый тренд 2016 году связан с выводом активов с помощью сделок по международных грузоперевозках и в сфере информтехнологий. По мнению экспертов, жесткая позиция ЦБ в этом вопросе оправдана, а банкиры беспокоятся, что, если она будет ужесточаться и в дальнейшем, под сомнение попадут и обычные сделки.
За 3 квартала прошлого года сомнительные трансакции составили в своем объеме $531 млн по сравнению с $1,1 млрд за такой же период предыдущего года.
С 2003 года Центробанк ведет борьбу с незаконным выводом активов из страны — когда пост главы Банка России заняла Эльвира Набиуллина, произошло заметное усиление активности регулятора в этом направлении. Но грязно работающие банки и компании тоже стали более изобретательными.
По словам представителя пресс-службы ЦБ, в 2016 году регулятор был особенно внимателен к сделкам, связанным с международными грузоперевозками и туризмом, а также с покупкой прав на ПО и интеллектуальную собственность. Без пристального внимания Банка России не остались и сделки, в которых использовались исполнительные документы судебных органов. Третье направление усиленной работы - это противодействие противозаконному обналичиванию физлицами денежных средств с карт, на которые деньги перечисляли фиктивные компании.
В 2015 году мошенники пользовались другими способами вывода активов — и преимущественно это были махинации с ценными бумагами и фиктивными импортными товарами.
Дело в том, что постоянно происходит модицикация схем, используемых для вывода за границу средств с последующим их обналичиванием. Прежде удавалось пресечь схемы, по которым активы выводились за рубеж через векселя, наряду с фиктивным импортом через страны СНГ.
Одно время действовали так называемые белорусско-казахстанская и молдавская схемы фиктивного импорта, предусматривавшая многократное завышение рыночной стоимости товара, который ввозился в Россию из стран СНГ.
В выявлении незаконных схем вывода за рубеж активов Банк России пользуется специальной системой мониторинга и анализа всех операций, связанных с финансами. Что помогает ЦБ в определении финансового смысла сделок и, если он отсутствует, приходит к выводу о сомнительном характере трансакций. Если регулятор выявляет новые схемы незаконного вывода активов, он ставит в известность о них банки через рассылку писем с пометкой «Т».
Благодаря этому, банки дают более тщательную оценку контрагентам и клиентам. Регулятор имеет и положение по клиентским операциям с повышенным уровнем риска. Учитывая рекомендации ЦБ, банки пользуются риск-ориентированным подходом при оценке клиентов с присвоением им как минимум трех категорий риска — низкой, средней, высокой. Кроме этого, банки вправе отказать в обслуживании клиентам, вызывающим сомнения, и расторгнуть договор с тем, кто кажется им подозрительным.
Сегодня, если банк замечен в участии в сомнительных операциях, регулятор может лишить его лицензии. По наблюдениям экспертов, из года в год политика ЦБ в борьбе с противозаконными финансовыми операциями ужесточается и банкам не стоит ждать здесь каких-то послаблений. Но результаты жесткой борьбы с сомнительными трансакциями вполне оправданы.
Для банков постоянно усложняется сокрытие нелегальных операций, и обслуживание теневой экономики - слишком многим они рискуют.
По словам управляющего партнера АО «2К» Тамары Касьяновой, в последние годы чистка банковского сектора сопровождается значительным сокращением банков, замеченных в отмывании. К тому же позиция ЦБ предельно ясна — или работа бизнеса будет легальной, или ему быстро перекрывают кислород.
Это привело к уменьшению отзывов лицензий у банков в связи с их вовлеченностью в незаконные финансовые сделки.
По словам председателя правления Риабанка Бориса Липкина, нередко жесткая политика Центробанка становится причиной сложностей и для банков, не выводящих активы. Бывают и перекосы, когда обычные операции вдруг подпадают под критерий сомнительности. Если транзакции стандартные, по ним нужно заново предоставлять документы, тратя на это много времени. То же наблюдается и по отношению к импортерам: для того, чтобы доказать ввоз компанией реальных товаров, требуется предоставление фотографий, специалисты выезжают на заводы, но и это не всегда может убедить регулятора, включающего операции компаний-импортеров в разряд сомнительных.
