По словам главы Комитета ГД по финрынку Анатолия Аксакова, расчет показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН) будет осуществляться не банками, а квалифицированными бюро кредитных историй (БКИ). Для расчета они смогут пользоваться данными о доходах граждан. Такова суть поправок, вносимых в закон «О кредитных историях». Пока нет решения по поводу вопроса цены за расчет показателя. Банки заинтересованы в получении сведений бесплатно или по минимуму и без разрешения гражданин. По мнению экспертов, это похоже на «маркетинговый терроризм» со стороны организаций, выдающих кредиты.
По словам Аксакова, рассмотрение поправок в упомянутый выше закон в первом чтении запланировано на сентябрь. Законопроект предполагает создание специальных квалифицированных бюро кредитных историй, которые по запросу будут сами вычислять ПДН заемщиков и отправлять банкам готовые показатели. Пока в зоне рассмотрения комитета - вопрос о том, как квалифицированные БКИ будут получать информацию об официальных доходах из Пенсионного фонда и налогового ведомства.
По словам представителя пресс-службы ПФР, по закону передача персональных данных предполагает согласие гражданина.
Предложение кредиторов сводится к бесплатному предоставлению им ПДН или данных для его расчета и без разрешения граждан.
По словам генерального директора «Эквифакс» Олега Лагуткина, ПДН не является персональной информацией, по крайней мере, так считает большинство юристов, а банки уже давно не скрывают интереса к получению информации из БКИ, не заручаясь согласием заемщика. Регулятора такой подход не устраивает. Если предоставлять информацию о действующих кредитных договорах, но при этом не иметь разрешения клиента, это можно квалифицировать как нарушение прав граждан.
Среди представителей банков, входящих в топ-30 , нет единого мнения о возможной стоимости новой услуги. В ВТБ поддерживают бесплатное получение сведений о долговой нагрузке или по минимальной цене. В пресс-службе Сбербанка, владеющего 50% в ОКБ, уверены, что за предоставление информации нужно платить, так как "бесплатность" означает, что бюро придется компенсировать собственные расходы, связанные с поддержкой сервиса расчета ПДН гражданина, посредством повышения стоимости других услуг.
ЦБ выступает за определение предельной цены за такие данные с её привязкой к среднерыночной стоимости кредитного отчета, которую регулятор вычисляет и публикует на своем сайте. Сейчас расчетом этого показателя никто не занимается. По словам Аксакова, основные расходы квалифицированных БКИ на расчет ПДН — заключаются в единовременных расходах на доработку программных продуктов. Поэтому тарифы для банков должны быть разумны и низки.
По словам заместителя председателя правления Локо Банка Андрея Люшина, с учетом объемов каждодневных обращений заемщиков в банк, его сотрудничество с БКИ обещает максимальные затраты. Поэтому в крупных кредитных организациях вроде Сбербанка озабочены созданием собственных БКИ, и это, если учесть масштаб бизнеса, будет куда дешевле.
Место хранения кредитных историй россиян в 12-ти - по подсчетам ЦБ - БКИ. По словам руководителя департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольги Певной, формат сведений в разных бюро похож, но между ними не налажен информобмен. По задумке, на основе действующих БКИ появится 3-4 квалифицированных, которые и займутся сбором информации из всех 12-ти бюро и расчетом показателя долговой нагрузки россиян.
По словам заместителя генерального директора ОКБ Николая Мясникова, цена за услуги БКИ не зафиксирована и влияет на нее объем запросов: чем их поступает больше, тем ниже будет стоить один отчет.
По оценкам главного экономиста консалтинговой компании ПФ Капитал» Евгения Надоршина, если есть согласие физлица, за получение сведений о нем банк заплатит 16 рублей. Казалось бы низкая сумма для анализа долговой нагрузки, но если это 40–80 млн заемщиков - то расходы вырастают до 0,64–1,28 млрд рублей. Если представить, что передача данных по долговой нагрузке будет бесплатной или очень низкой, и что разрешения гражданина на доступ к ним не потребуется, то любой банк сделает выборку «лучших» заемщиков и попытается навязать им свои услуги, а это уже маркетинговый терроризм.
По рассказу москвича Михаила, две недели подряд ему звонили нескольку раз в день и предлагали услуги одного банка. В банке признали, что это дело рук его «партнеров», и пообещали, что сведения о Михаиле уберут из базы. Но всё продолжалось, только звонки поступали с кодами Бенина, Танзании, Литвы, Мавритании, и Литвы. Как сказал Михаил, за 2-секундный разговор с его счета сняли 79 рублей. Похоже, что номер Михаила оказался у настоящих мошенников с подачи недовольных его поведением «партнеров». Жительница Москвы Олька оказалась в похожей ситуации: ей звонят и предлагают услуги по несколько раз в день представители банка, клиентом которого она прежде не была.
И, к сожалению, подобных историй множество.
