Банки снизят кредитные ставки на 0,5–1 п.п., если сократятся издержки, связанные с обработкой персональной информации клиентов. Если клиент не согласен с этим, банки не выдадут ему кредит. Но на хранение документов отведено пять лет, что сопряжено с большими затратами. Центробанк принял решение о сокращении срока до 3-х лет. Дело в том, что в ЦБ уже завершена разработка проекта поправок к закону «О кредитных историях».
Если депутаты Госдумы примут предложения Банка России, это может изменить закон «О кредитных историях». В соответствии с этими изменениями, кредитным организациям надлежит хранить оригинал согласия клиентов на запрос сведений о них в бюро кредитных историй (БКИ) только в течение 3-х лет. По словам главы комитета по финрынку Госдумы Анатолия Аксакова, с его стороны предложение регулятора будет поддержано.
Сейчас банки, перед тем как выдать кредит, заручаются согласием граждан на обработку персональной информации для того, чтобы в дальнейшем запрашивать данные о заемщиках в БКИ. В случае отказа гражданина от этого, кредитная организация, как правило, отказывает в кредите. Как установлено действующим законодательством, банки обязаны 5 лет хранить оригинал согласия на бумажном носителе. В финорганизациях есть такие документы по каждому кредитному договору, даже если заемщики оформляют по несколько кредитов.
Внесение поправок будет способствовать снижению издержек для банков, так как, если учесть характер и масштабы их деятельности, расходы на хранение оригиналов согласия - весьма значительны.
НБКИ, «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро выступили за поддержку нововведения регулятора. По словам представителей пресс-службы ВТБ, благодаря новации, действительно сократятся издержки банков. Как оценил управляющий партнер группы Veta Илья Жарский, за то, что банки хранили согласие граждан на запрос о них информации в БКИ на протяжении пяти лет, расходы банков выливались в миллионы, исчисляемые сотнями, рублей. А новация, по словам Жарского, сокращает эти траты до десятков миллионов рублей.
По словам начальника отдела скоринг-моделей и информисточников данных Бинбанка Дмитрия Герасимова, новый законопроект обладает положительным эффектом, потому что хранение документов всегда сопряжено с существенными затратами - это и необходимость поддерживать соответствующие базы данных, и логистика внутрибанковской информации. Запуск новации может снизить кредитную ставку в пределах 0,5–1 пункта, с учетом средних издержек на сопровождение договора.
По мнению Жарского, займы по своей стоимости упадут на 0,5 п.п., тогда как сейчас ставки по потребительским кредитам составляют 13–16% годовых.
Эксперты не разделяют это мнение. По мнению вице-президента консалтинговой компании «Золотой монетный дом» Алексея Вязовского, банки попросту отложат сэкономленные средства в свои карманы, а на кредитные ставки будут по-прежнему влиять уровень инфляции и ключевая ставка ЦБ.
Банк России ведет последовательную работу по уменьшению расходов банков. Прежде им был разработан документ по внесению поправок в закон «О Центробанке», в соответствии с которым кредитным организациям не рекомендовано предоставление регулятору дублирующей отчетности. Иными словами, при отправке банком в ЦБ информации через личный кабинет на сайте Банка России в электронном виде, то предоставление копии в бумажном виде уже не требуется.
