Вскоре малым и средним предприятиям (МСП) могут предоставить больший объем микрозаймов, наряду с получением ими коротких кредитов в микрофинансовых организациях (МФО) на сумму до 5 млн рублей. Пока таким компаниям доступна сумма максимум в 3 млн рублей. С инициативой по увеличению максимально разрешенного для МСП размера микрозайма выступило деловое объединение «Опора России» с отправкой письма с изложением идеи в ЦБ и МЭР. Со стороны участников рынка и регулятора идея профсообщества была концептуально поддержана.
Из-за сохраняющихся ограничений в доступе МСП к банковским кредитам — в частности, в связи с ужесточившимися требованиями к заемщикам, - представители бизнеса решились на активные действия, направленные на то, чтобы расширить доступ МСП к кредитам. Одна из таких мер связана с повышением максимального порога микрозайма в МФО — с 3 млн рублей до 5 млн. За увеличение суммы короткой ссуды выступила «Опора России» во главе с Александром Калининым.
Как говорится в письме, из-за установленного предельного размера микрозайма предпринимателям не всегда доступно развитие своего бизнеса и реализация новых проектов, особенно ярко это можно наблюдать сфере производства. Чтобы повысить доступность финансовых средств для субъектов МСП, можно внести ряд изменений в законодательство, чтобы увеличить предельный размер микрозайма до 5 млн рублей. также в письме сказано о том, что часто для малых предприятий перекрыт доступ к государственным программам поддержки, в частности, это программа по стимулированию кредитования субъектов МСП, в этой программе минимальный порог кредитования определен в 5 млн рублей. В связи с чем отечественный малый бизнес ограничен в своем развитии.
В МЭР заявили, что предложение должно быть дополнительно проработано. Центробанк тоже высказался за детальное изучение этого вопроса и анализ плюсов и минусов решения.
По словам представителя ЦБ, может быть, будет необходимость в дополнительном регулировании ЦБ предельного соотношения величины микрокредита к капиталу МФО, чтобы избежать чрезмерных рисков для мелких компаний по крупным микрозаймам.
По мнению генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, польза от этой инициативы очевидна как для МФО, так и для бизнеса, и ее можно реализовать несколькими способами. Первый из них — выдать до 5 млн рублей всем потенциальным клиентам с положительным решением по займу. Второй — получение суммы от 3 млн до 5 млн рублей сделать возможной только для повторных клиентов компаний, что минимизирует риски каждой из сторон.
По мнению генерального директора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, важно все-таки повысить максимальную сумму микрокредита для малых компаний — это стало уже объективной необходимостью. В течение последних 2-х кризисных лет в стране отмечено сокращение числа предпринимателей на 7–10%, и это на фоне увеличения затрат, связанных с запуском нового бизнеса, в том числе в связи с тем, что выросла налоговая нагрузка. Если раньше 3-миллионного кредита едва хватало для среднего стартапа на полгода работы, то теперь эта цифра составляет почти 5 млн рублей. 66%-й рост предельного размера мирокредита для малого бизнеса будет выгоден только микрокредитным компаниям, пользующимся хорошей системой оценки заемщиков-юрлиц, ведь кредитование бизнеса всегда связано с высокими рисками.
По словам Шустова, процент просрочки часто составляет 50%, процент невозврата - порядка 20%. Это и есть риски для МФО. Выдавая компании 5 млн рублей, важно быть уверенным в ней. стоит заранее ознакомиться с ее историей и желательно с ее руководителями.
По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, сегодня контроль рисков микрофинансовых структур, кредитующих малые предприятия, достаточно высок, его даже можно сопоставить с банковским.
