Должникам станет доступно оспаривание через суд процентов по займу, который был предоставлен им другими физическими лицами, если суд сочтет, что эти проценты обременительные (ростовщические). Ряд соответствующих поправок в Гражданский кодекс содержит законопроект, рекомендованный в четверг профильным комитетом Госдумы ко второму чтению. Юристы отнеслись к поправкам позитивно, одобрив новеллу и считая, что она будет востребована в работе в делах по банкротству граждан. А по мнению финансовых экспертов, депутаты поздно рассмотрели это нововведение, так как ввод существенных ограничений был необходим уже на рынке МФО.
Поправками в ГК, относящимися к финансовым сделкам, вводятся новые правила, которые будут регулировать правила займов между физическими лицами. В случае принятия документа, должникам можно будет через суд снизить размер процентов, указанных в договоре займа. Но это станет возможным, если переплата станет слишком непосильной (ростовщической) для должника. За судом будет закреплено право снижения процентов до размера, обычно устанавливаемого при аналогичных случаях. При этом к договорам с МФО и кредитным договорам с банками новшество не будет иметь никакого отношения.
По словам главы комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Павла Крашенинникова, у нас существуют годовые суммы кредитов, по которым набегает 600–700%, а то и больше.
По мнению партнера юридической группы «Яковлев и партнеры», адвоката Татьяны Кормилицыной, новеллу можно назвать неким способом защитить людей от нечестных сделок. Как считает старший юрист BGP Litigation Илья Сорокин, ценность новеллы может четко обозначиться, к примеру, в делах по банкротству граждан. Им будет доступно оспаривание требований, выдвигаемых «кредиторами-ростовщиками» в рамках дела о банкротстве.
В случае принятия поправок, законодатель разрешит суду регулирование размера процента по всему договору займа между гражданами, а не только по его «санкционной» (пени, штрафы) части. Прежде этого не было.
Как считает Кормилицына, суды не будут сталкиваться с проблемой определения «чрезмерности» процентов, особенно если это будет разъяснено Верховным судом. Учитывать можно ключевую ставку Банка России, инфляцию. Адекватна для руководства судов была бы ставка в 10–12% годовых. Но можно столкнуться с проблемами в случаях, когда ставка по займу не будет значительно выше «неростовщического» процента.
По мнению председателя совета Финпотребсоюза Игоря Костикова, вероятнее всего, суды, определяя приемлемые проценты, выберут другой путь. К примеру, возьмут за ориентир средние по рынку ставки и ограничения по займам МФО. На сегодня стоит отметить, что ограничение состоит в том, что сумма выплат не может быть выше суммы выданных средств более чем в 4 раза.
При полной отмене ростовщичества можно было бы предпринимать дальнейшие действия. В частности, более серьезно подойти к вопросу процентов по займам МФО, но пока это только на уровне фантазий.
