К этому процессу Центробанк прибегает с целью – убедиться в реальной деятельности банковских заёмщиков. ЦБ не только посетит их офисы, но проверке также будут подлежать: водоснабжение, электричество, отопление, канализация, телефонная связь, компьютерная сеть, сеть интернет и многое другое.
В распоряжении СМИ оказалась анкета, с помощью которой ЦБ будет проводить проверку деятельности компании-заёмщика. Основная цель – понять реальна ли деятельность проверяемой компании, или же это «компании-пустышки», и выданные им кредиты используются для сомнительных действий и операций.
В первую очередь, Центробанк будет проверять, какой вид деятельности осуществляет заёмщик и какого рода услуги им оказываются. Также будет определено, совпадает ли регистрационный адрес заёмщика с реальным местонахождением офиса. Помимо этого, помещение будет еще классифицировано с указанием занимаемой площади (жилое/нежилое, магазин, промышленное предприятие, склад и прочее). Также будет выяснено, на каких условиях занимаемое помещение находится у заёмщика. Необходимо будет предоставить либо договор аренды/субаренды с указанными сроками, либо свидетельство о праве собственности.
Помимо этого, сотрудникам Центробанка необходимо будет убедиться в наличии у компании-заёмщика устава, а также его копии, свидетельства о регистрации, а также будут проверены основная и дополнительные печати.
Проверятся будет также и наружная реклама – вывеска на фасаде здания, наименование компании внутри здания, на ресепшене, рекламные бланки и буклеты, а также таблички на дверях офисов с наименованием отделов и фамилиями работающих там сотрудников.
Во время проверки ЦБ также в своей анкете укажет, сколько сотрудников было на рабочих местах во время проведения проверки, сколько их числится по штату и сколько бывает обычно в рабочее время. Будут проверены: служебное расписание сотрудников, трудовые договоры и трудовые книжки сотрудников.
Вместе с этим, будет произведена проверка охранной системы, и насколько охрана территории знает о нахождении на ней заёмщика.
Без проверки не останется даже мебель. Сотрудниками Центробанка будут посчитаны стулья, столы, шкафы, кресла, диваны, сейфы и т.д. В анкете будет описана вся оргтехника компании-заёмщика. Количество мебели будет соотнесено с количеством работающих сотрудников – это тоже будет зафиксировано.
Центробанк и раньше во время проверок финансовых компаний мог выезжать к заёмщикам с целью проверки их деятельности – отмечают топ-менеджеры двух финансовых институтов из рейтинга ста лучших банков.
Михаил Славков, инвестиционный директор BGP Litigation: «Анкета заёмщика не дает точную уверенность в реальности осуществляемой им деятельности, а вот визуальная оценка компании – обоснованная, необходимая и разумная процедура… Ведь, например, фирме-однодневке просто невозможно за короткий срок обзавестись хорошим офисом, штатом сотрудников или же дорогостоящим оборудованием».
Денис Тарадов, партнер BDO: «Эти проверки стали осуществляться за последние 1,5–2 года, и это необходимая мера для сопоставления масштабов деятельности компании-заемщика с размером взятого им кредита. Но с другой стороны, столь детальный анализ имеет и свои минусы – он может исказить действительность. Например, не всегда даже нормальная, хорошо функционирующая компания находится по адресу, который указан в уставе. В таком случае, банку, который выдал такому заёмщику кредит, придётся доказывать порядочность заёмщика, а это риск, ведь ЦБ в праве доначислить резервы по займу такой компании, которая показалась ЦБ сомнительной».
Это максимальный набор пунктов, подлежащих проверке и оценке ЦБ, считает Владимир Шаталов, руководитель блока «Средний и малый бизнес», вряд ли заёмщики должны будут соответствовать всем пунктам анкеты. Финансовые компании, как правило, проводят похожую оценку при выдаче кредитов юр.лицам. Вот если бы эта процедура была необходима при открытии счетов, то да - это было бы сильно затратно, заключает Шаталов.
