Реализация металлолома, оплата туруслуг и денежные переводы для уплаты долгов могут быть признаны как сомнительные транзитные операции.
На минувшей неделе в адрес некоторых банков пришло письмо «О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций», составленное регулятором. Как следует из текста письма, ЦБ решил донести до финансистов подробный список операций, которые, по его мнению, являются сомнительными, чтобы банки внесли соответствующие коррективы в процедуру внутреннего контроля и могли более оперативно выявлять и пресекать деятельность недобросовестных клиентов.
В документе Центробанком указаны «зоны», имеющие повышенный риск проведения транзитных операций сомнительного характера, связанные с продажей наличных денег платежным агентам (к примеру, в пользу сетей терминалов оплаты); выводом средств за границу за счет приобретения ценных бумаг в оплату разного рода услуг, допустим, туристических, оптимизацией налогообложения за счет сделок с драгоценными металлами; переводами компаний физическим лицам и ИП на основе договоров займа, за вексельные и ценные бумаги, по исполнительным листам.
Также в зону повышенного риска, как считает регулятор, входят операции по обналичиванию через почту России и теневой оборот наличности с задействованием МФО и потребительских кооперативов. Когда процедуры внутреннего контроля будут изменены, это поможет в пресечении всех этих операций.
В марте Центробанк дал поручение своим территориальным управлениям, чтобы они проверили банки, увлекающиеся транзитными операциями, установив предельные планки по транзиту на уровне 20 млрд рублей в 4-м квартале этого года (валовый транзит), 2 млрд рублей (аккумулирующий транзит) или такой вариант: доля валового транзита в списаниях денег со всех клиентских счетов не должна быть выше 60%. Все чаще вывод денежных средств за границу и обналичивание сопровождается масштабными транзитными операциями накануне. Сомнительные схем по транзитным операциям удостоились наиболее пристального внимания регулятора.
По мнению вице-президента Пробизнесбанка Сергея Летунова, регулятор, совершая рассылку таких писем, все больше вынуждает банки заниматься надзором за операциями не формально, а осуществлять содержательный контроль – банки должны делать анализ экономического содержания операций, понимать их реальную экономическую суть. В текущих условиях практически все банки следует этим рекомендациям.
ЦБ также напомнил, что банки должны с повышенным вниманием относиться к этим операциям, а кроме этого, рекомендовано, чтобы они внесли их в правила своего внутреннего контроля, если они отсутствуют. Разумеется, это не более чем обычная рекомендация, но, при её несоблюдении банком, вполне возможно, что регулятор будет иметь к нему ряд претензий. Многие банки имеют лицензию профессиональных участников, поэтому в их правилах внутреннего контроля некоторые операции действительно могут отсутствовать.
На минувшей неделе ЦБ распространил письмо, призывающее банки, брокеров и депозитарии к тому, чтобы они обратили внимание на операции с ценными бумагами. По словам представителя одного из банков среднего по величине, действительно, существуют депозитарии, которые работают только по таким операциям: резиденты приобретают ценные бумаги, часто еврооблигации, продают их нерезиденту, а далее бумага оказывается на учете в депозитарии, доступ к информации которого российский регулятор не имеет. В итоге – денежные средства благополучно выводятся.
Если говорить о ценных бумагах и сомнительных операциях с ними, то сегодня преимущественно они проводятся не банками, а профессиональными участниками – брокерами и финансовыми компаниями. На сегодняшний день их деятельность не столь отрегулирована – за банками надзирают давно и ощутимо жестко. В своем письме Центробанк говорил о стандартных признаках сомнительных транзитных операций.
С начала этого года со стороны регулятора в адрес банков и территориальных управлений направлено много писем, которые посвящены сомнительным операциям. Несмотря на то, что за последние три года наблюдается позитивная динамика, уровень вовлеченности банков в такие операции по-прежнему высок.
