Банком России зафиксирована новая тенденция — сегодня создаются финансовые пирамиды, маскирующиеся под инвестпроекты на криптовалютно рынке. За период с января по июнь удалось выявить несколько десятков таких случаев. Но пока сильны позиции и традиционных вариантов мошенничеств: было обнаружено в два раза больше, чем годом ранее, организаций, ведущих незаконную финансовую деятельность.
По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, в последние несколько месяцев увеличилось количество финансовых пирамид, в основу которых положены мнимые инвестиции в криптоактивы. За первое полугодие 2018 года было выявлено несколько десятков таких случаев. Ценовой порог для входа в такие проекты более высок, чем в традиционные финансовые пирамиды. Если суммы, вкладываемые гражданами в классические мошеннические проекты, на протяжении последних нескольких лет не растут и, как правило, не превышают 30–50 тыс. руб., то инвестиции в криптопирамиды составляют 80–100 тыс. руб. Отличительной чертой таких проектов является то, что население почти всегда вовлекается в них через интернет. При этом, как сказал Лях, как правило, жертвы криптомошенников проживают в центральных областях страны и крупных городах, так как там граждане имеют более высокие достаток.
Как уточнили эксперты, в целом в мире в текущем году отношение потенциальных покупателей токенов к выбору проекта для инвестиций стало более внимательным. Как сказал основатель платежной системы PlasmaPay Илья Максименок, если кто-то получил предложение инвестировать во что-нибудь, в первую очередь важно ознакомиться с командой проекта. Если в ней будут известные персоны, не стоит безоглядно верить в успех проекта. Главная роль в нем отведена разработчикам. Нужно обратить внимание на их долю в команде.
Если команда ICO представлена одним разработчиком и девятью маркетологами, то очевидно, что главной задачей такого проекта является его продажа. В то же время, как сказал основатель проекта Arena Space VR Василий Рыжонков, сегодня многие проекты повторно выходят на ICO, чтобы привлечь дополнительные инвестиции и повысить вовлеченность пользователей. С этой стороны начинающему инвестору стало проще — он может вложиться в проекты с готовым продуктом, а не рисковать, любуясь на кричащую «упаковку» какого-нибудь нового стартапа.
В то же время финансовый рынок до сих пор полон старых обкатанных временем схем мошенничества. По данным ЦБ, за 1-е полугодие удалось выявить 1,89 тыс. компаний, нелегально выдающих кредиты. Это в 2 раза больше показателя аналогичного периода прошлого года. Наиболее часто выявляется нарушение, связанное с незаконным присвоением обозначений легальных форм фининститутов, к примеру, МФО, МФК, МКК. Современные способы борьбы с ними (речь о специальной маркировке в поиске «Яндекс» добросовестных участников рынка микрофинансирования) неэффективны. По словам заместителя генерального директора группы «Русмикрофинанс» Анастасии Локтионовой, по некоторым критериям осуществляют не автомаркировку, а вручную. К тому же гражданам попросту не известно, что она поможет отличить нелегального кредитора от легального. К тому же сегодня отсутствует уголовный механизм преследования нелегальных кредиторов.
В течение отчетного периода со стороны ЦБ в правоохранительные органы направлено материалов по 208 нелегальных форекс-дилеров. Как сказал Лях, это были как зарубежные компании и российские компании, не имеющие лицензии. По словам главы Ассоциации форекс-дилеров (АФД) Евгения Машарова, сегодня 8 лицензированных форекс-дилеров осуществляют обслуживание примерно 5 тыс. физлиц, а всего на рынке форекс зарегистрировано в 450–500 тыс. российских инвесторов. В среднем нелегальная форекс-компания живет 6-9 мес., объем убытков от деятельности таких компаний за январь—июнь 2018 года составил порядка 150 млн руб. Новой тенденцией можно назвать появление сопутствующего бизнеса - он возвращает средства потерявшим их клиентам форекс-кухонь. Но, как правило, они же с ними и аффилированы. В итоге клиент лишается денег не только после псевдоинвестиций нелегалам, но и отдавая новые средства за возврат, которого в итоге не дожидается.
