Стало известно о том, что в их распоряжении появилась анкета, в которой указано, что именно станет объектами внимания Центробанка при проверке банковских офисов. Предусмотрена проверка наличия в офисах отопления, водоснабжения, электричества, стационарной телефонной связи, проводной компьютерной сети, интернета, WiFi, канализации.
Кроме того, существует другой, не менее интересный документ - анкета, по которой ЦБ будет осуществлять проверку банковских заемщиков. В частности, какой деятельностью они занимаются, реальна ли она, к какой сфере относится компания, кредит которой может быть использован в проведении сомнительных операций. Также представители Центробанка будут посещать офисы заемщиков для того, чтобы дать визуальную оценку из бизнеса.
ЦБ предполагает проверять, каким видом деятельности занимается заемщик и какие именно услуги им оказываются, определять точность адреса регистрации заемщика и местонахождение его офиса - все это указано в анкете. На месте регистрации сотрудникам ЦБ следует классифицировать офис заемщика (каким является помещение - жилым или нежилым, или это склад/магазин/промышленное предприятие). Также им нужно будет указать занимаемую компанией площадь, выяснить статус помещения, которое занимает с указанием данных свидетельства о праве собственности или договоров на аренду/субаренду, в том числе и сроков.
Представителям ЦБ нужно будет убедиться, что компания имеет свой устав или его копию, свидетельство о регистрации, основную и дополнительную печати. Будет проверяться наличие вывески на фасаде здания (промышленное исполнение), наименование компании-заемщика внутри здания на «рецепшен», бланков (типографское исполнение), табличек на дверях при входе и внутри с указанием подразделений или фамилий сотрудников.
Кроме того, регулятору важно знать, находится ли офис заемщика под охраной, знает ли охрана о том, что заемщик находится на охраняемой территории.
Мебель также вызывает интерес регулятора. В анкете будут указаны итоги подсчета диванов, сейфов, столов, шкафов, стульев, кресел и оргтехники. Количество мебели и оргтехники будет сравнено со штатом сотрудников в офисе – они тоже будут пересчитаны.
По словам партнера BDO Дениса Тарадова, проверки такого рода ЦБ начал в последние 1,5–2 года, это связано с необходимостью сопоставить масштабы деятельности заемщика с суммой выданного ему кредита.
Разумеется, анкета не может дать 100%-ю уверенность в том, что заемщик ведет реальную деятельность, но его визуальную оценку можно назвать обоснованной и разумной процедурой - таково мнение инвестиционного директора BGP Litigation Михаила Славкова: фирма-однодневка не сможет за короткий срок найти презентабельный офис, набрать сотрудников или купить дорогое оборудование.
Из-за такого детального характера анализа можно и исказить то, что есть в действительности, - не скрывает опасений Тарадов. По его словам, допустим, нормально работающая компания может располагаться по другому адресу, нежели тот, что был указан в уставе. И, возможно, банку придется доказать, что заемщик - нормальный и заслуживает доверия, но это тоже несет в себе определенный риск: при появлении сомнений, ЦБ может принять решение о доначислении заемщику резервов по кредиту.
По словам руководителя блока МСБ Промсвязьбанка Владимира Шаталова, этот набор параметров - максимальный, по ним ЦБ может дать адекватную оценку заемщика, вряд ли компаниям нужно будет всем им соответствовать. Банками проводится похожая оценка при выдаче кредитов, а если бы в этом была необходимость при открытии счетов, это потребовало бы больших затрат.
